Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать размер пенсионных накоплений?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР. С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.
Что делать, если обнаружены ошибки или отчисления не поступают
Любые сомнения и недочеты в полученной выписке нельзя оставлять без внимания. По всем вопросам обращайтесь в Пенсионный фонд. С собой возьмите паспорт и СНИЛС.
Учтите при работе с электронными сервисами:
- данные о зарплате и стаже обновляются ежеквартально, но только после сдачи работодателями квартальной отчетности по форме РСВ. Срок сдачи расчета по страховым взносам — 30 число месяца, следующего за отчетным. Раньше этого срока сведения в выписку из ПФР не подгружаются;
- данные по баллам пересчитываются ежеквартально и по итогам года, после предоставления работодателями годовой формы отчетности СЗВ-СТАЖ;
- если на сайте ведутся технические работы, то обратитесь за информацией позже либо лично посетите МФЦ и ПФР;
- при изменении персональных данных необходимо проверить актуальность ваших реквизитов в системе.
Как понять, что у меня есть накопления
Накопительная часть пенсии появилась в пенсионном законодательстве после очередной реформы в 2002 году. Тогда оказалось, что обычный порядок формирования пенсий (то есть, от страховых взносов) не сможет обеспечить достойного уровня жизни пенсионеров. Потребовалось ввести дополнительный уровень – накопительную пенсию. В нее перечисляли от 2 до 6% от зарплаты всех, кто застрахован в системе обязательного пенсионного страхования. Параллельно в России ввели новый порядок расчета страховых взносов.
Однако взносы на накопительную часть взимали не со всех. Так, накопительная часть пенсии сформировалась у таких категорий застрахованных лиц:
- ИП, которые с 2002 по 2005 года добровольно платили взносы на накопительную часть пенсии – вне зависимости от возраста;
- мужчины с 1953 по 1966 годы рождения и женщины с 1957 по 1966 годы рождения, которые работали в период с 2002 по 2004 годы;
- все граждане 1966 года рождения и младше, которые работали с 2005 до 2013 года включительно;
- те, кто добровольно вступил в программу государственного софинансирования накопительной пенсии.
Соответственно, накопления есть у всех, кто работал в период, когда они отчислялись от зарплат, или же добровольно перечислял взносы на накопления.
За всех, кто начал работать в 2014 году и позже, взносы в счет накопительной пенсии уже не перечислялись – тогда из-за дефицита бюджета Пенсионного фонда Госдума ввела временный мораторий на перечисление страховых взносов на накопительную часть. Соответственно, с тех пор формировать накопления было можно только в добровольном порядке (то есть, отчисляя еще что-то с зарплаты, выдаваемой на руки).
Можно ли узнать размер накоплений умершего родственника?
Чтобы выяснить, остались ли на счету умершего родственника пенсионные накопления, правопреемники должны обратиться в фонд, где они формировались – ПФР или один из НПФ. Потребуются документы, которые подтверждают смерть владельца накоплений, а также родство с ним.
Если неизвестно, в каком фонде формировались накопления, можно, во-первых, поискать выписки о состоянии счета накоплений, которые раньше рассылал ПФР (раньше их еще называли «письма счастья»). Во-вторых, можно обратиться в отделение Пенсионного фонда России по месту жительства. Там могут сориентировать, были ли накопления. Отметим, что закон не обязывает ПФР информировать родственников застрахованного лица о наличии у него накоплений, но, как показывает практика, сотрудники могут пойти навстречу. С собой необходимо взять полный комплект документов, подтверждающих, права наследников.
О том, как получить оставшиеся накопления умершего родственника, можно прочитать в этой статье.
Из чего и как формируется выплата
Существует несколько источников формирования накопительной пенсии:
- Страховые взносы. В соответствии с российским законодательством за каждого наемного работника работодатель уплачивает взносы в пенсионный фонд. Их размер составляет 22% от заработной платы. Однако если гражданин изъявил желание формировать накопительную часть, то 6% от нее будет направляться на нее. Оставшиеся же 16 в счет страховой пенсии и солидарного тарифа. С 2014 года страховые взносы полностью направляются на формирование страховой пенсии в связи с действием моратория, речь о котором шла выше.
- Средства материнского капитала. Одной из форм распоряжения материнским капиталом является направление его средств на пенсионный счет женщины.
- Участие в программе софинансирования пенсий. В рамках действия данной госпрограммы граждане могли внести на свой счет в ПФР определенную денежную сумму, а государство удваивало ее. Программа полностью прекратила свое действие в 2015 году, просуществовав около 7 лет. О возможности ее возобновления на данный момент речи не идет.
- Добровольные перечисления. Граждане по своей инициативе вправе самостоятельно вносить личные денежные средства на накопительный счет.
Справка! В экспертной среде имеется небезосновательное мнение, что развитие механизма накопительной пенсии в будущем пойдет именно по такому пути.
«Как узнать о состоянии счёта и сумму накоплений в НПФ?»
С 2013 года ПФР и негосударственные пенсионные фонды прекратили рассылку ежегодных извещений о состоянии индивидуальных лицевых счетов. Сколько накопилось за последний год? Действительно ли счёт пополняется? Узнать информацию о состоянии счёта можно несколькими способами:
1. В личном кабинете на официальном сайте вашего НПФ. Например: вы заключили договор с фондом «Открытие». Зарегистрируйтесь на официальном сайте организации в личном кабинете. Это занимает пару минут времени, вам потребуется СНИЛС или паспорт.
Выписку о состоянии счёта могут прислать на почту в электронном виде, если вы пожелаете.
2. Посетите отделение вашего НПФ в своём городе, если хотите забрать выписку на бумаге. Также захватите паспорт и СНИЛС.
3. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта из ПФР: в документе содержится информация о накопительной части пенсии до передачи средств в НПФ. Инвестиционный доход не учитывается. Информацию о пенсионных накоплениях в НПФ вы найдёте в четвёртомблоке. Здесь указаны название фонда, общая сумма взносов. Средства формируются из трёх источников:
- страховые взносы;
- средства материнского капитала;
- взносы в рамках Программы государственной поддержки накопительных пенсий с учётом взносов работодателя и софинансирования. Но ваш работодатель должен участвовать в госпрограмме.
Понятие накопительной пенсии
Накопления возникают из страховых взносов и инвестиционного дохода от них. Управляет ими ПФР или негосударственный фонд, если такой вариант был выбран.
Накопления граждан, родившихся в 1966 году и старше, формируются только при добровольных взносах или направлении в них материнского капитала. С 2014 по 2022 год наложен мораторий, поэтому средства, которые отчисляются работодателем, направляются только в страховую пенсию. До конца 2015 года можно было перевести накопленное в НПФ, тогда их инвестирование и пополнение после 2022 года продолжится. Если перевод не осуществлялся, то его можно выполнить по-прежнему. Инвестирование продолжится, но страховые взносы с 2022 года вливаться в эту сферу не будут.
У граждан, начавших трудовую деятельность позже 2013 года, есть 5 лет на выбор:
- сохранение страховой части и накоплений по соответствующему заявлению, на накопления уходит 6% страховых взносов;
- только страховая часть (автоматический выбор).
Узнаём про будущую пенсию через сайт ПФР
Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР. С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.
Новые возможности для пользователей позволяют рассчитать приблизительные ИПК для каждого года. Кроме этого, вам доступны:
- усовершенствованный пенсионный онлайн-калькулятор;
- возможность распечатки полученного извещения о состоянии пенсионного счета;
- информация о периодах работы на том или ином месте и взносах, которые начисляли те или иные работодатели.
Как узнать сумму пенсионных накоплений в НПФ
Если на доход по обязательным отчислениям ПФР повлиять невозможно, то процентной прибылью по НПФ можно управлять, выбирая более доходные надежные фонды.
Если человек перевел в НПФ пенсионные накопления, то узнать сумму дохода и новых поступлений, можно на страницах официального сайта выбранного фонда в личном кабинете.
При оформлении договора и переводе средств в НПФ клиенту регистрируют личный кабинет и предоставляют доступ к нему в онлайн режиме. Поскольку часть фондов являются дочерними компаниями крупных банковских структур, клиент банка может узнать необходимую информацию в своем кабинете, где отражены счета, кредиты, карты.
Клиент Сбербанка, который перевел накопления в одноименный НПФ, может узнать данные, авторизовавшись в системе Сбербанк Онлайн и перейдя в раздел «Пенсионный фонд».
Если нужна официальная бумажная выписка, заверенная фондом, обращаются лично в офис НПФ или отделение банка. Для идентификации личности понадобится паспорт. Для заказа электронной выписки используют доступ в онлайн-кабинет.
Как проходила процедура информирования до 2013 года?
В течение десяти лет (2003-2013 гг.) ПФР осуществлял рассылку писем по почте России с целью информирования граждан о состоянии их индивидуальных лицевых счетов (ИЛС) и размерах пенсионных накоплений. В народе они успели получить название «письма счастья». Количество отправленных извещений ежегодно превышало 80 миллионов.
Но не каждое сообщение находило своего адресата в связи со сменой места проживания, уходом на военную службу, переездом в съемное жилье без регистрации и т. д. Поэтому многие письма возвращались обратно в ПФР. Сложившаяся ситуация привела к существенным финансовым убыткам, продемонстрировав, что кампания себя не оправдала. Поэтому с 2013 года рассылка была прекращена, а гражданам предоставлены иные возможности получения информации о собственных пенсионных сбережениях.
Как проверить правильность начисления пенсии через Госуслуги?
По законодательству отчисления должны производиться в Пенсионный фонд от работодателя в виде 22%- го налога. Существуют и организации, в которых начисление баллов за сотрудников происходит не 22 процента, а 20%. А вот в компаниях, где работники заняты трудовой деятельностью с опасными и вредными веществами, или находятся в тяжелых условиях труда, работодатель начисляет сверх установленных 22%, дополнительные 4%.
Иногда сотрудникам может показаться недобросовестным отчисление работодателем на счёт. В Этом случае есть возможность узнать через бухгалтерию организации, в которой они и работают. Однако не все хотят уточнять данный вопрос таким способом, поэтому с лёгкостью можно воспользоваться всё тем же сайтом Госуслуг, Пенсионного фонда, банками и Многофункциональным центром.
Где хранятся пенсионные накопления
Существует несколько способов увеличения суммы средств и хранения будущей трудовой пенсии. Выбор оптимального варианта зависит от субъекта. Граждане без затруднений узнают, где находится накопительная часть их будущей пенсии по номеру СНИЛС, используя представленные ниже рекомендации.
В одном из случаев отчисляемые денежные средства находятся под управлением ПФР. После совершения взноса они инвестируются государственной управляющей компанией «Внешэкономбанк» (ВЭБ).
Второй вариант подразумевает размещение личных сбережений в специализированных управляющих организациях или НПФ. Возможно это исключительно в ситуациях, когда физическое лицо обращается в ПФР с соответствующим заявлением, указав организацию, которая будет осуществлять управление его пенсионными накоплениями.
Выплаты денежных средств производятся фондом, отвечающим за их накопление и хранение. Соответственно, пенсионеры должны обращаться в организацию, с которой заключили соглашение на оказание представленных услуг.
Доступ к информации на сайте ПФР
Алгоритм не отличается сложностью. Чтобы узнать накопления в пенсионном фонде по СНИЛС, достаточно выполнить несколько шагов.
- Требуется посетить страницу ПФР и перейти в личный кабинет.
- Необходимо зайти в раздел, посвященный формированию пенсионных прав, и выбрать пункт о получении этой информации.
- Далее потребуется учетная запись на портале госуслуг. Если она имеется, то достаточно ввести реквизиты и перейти к изучению информации. Если гражданин не пользовался этим порталом, то для получения сведений придется зарегистрироваться.
- На последнем этапе можно приступить к изучению всех данных: от суммы накоплений до прогнозируемого размера пенсии.
Узнать все о состоянии пенсионных накоплений можно, не покидая квартиры или рабочего места. Достаточно зайти на сайт госуслуг или ПФР и заказать необходимые сведения.
Способы узнать, в каком НПФ состоит гражданин
Зарегистрировать на портале государственных услуг и отправить соответствующий запрос. Регистрация на этой сайте может вызвать определенные трудности, нужно получить код активации.
Возможные способы получения кода активации:
- Через почту по месту, указанному в запросе. Срок доставки такого уведомления может быть от недели до трех.
- Ростелеком. В ближайшей точке обслуживания Ростелекома при предоставлении СНИЛСа, ИНН и паспорта можно также получить код активации.
- В аккредитованном удостоверяющем центре можно получить электронную подпись, которая также может быть предоставлена при получении кода активации.
- При помощи универсальной карты электронного типа также возможно получить код активации.
Как узнать пенсию по СНИЛС
Чтобы выяснить необходимую информацию о пенсионном счете можно посетить ваше территориальное отделение ПФР или узнать пенсию онлайн. Владелец счета, имея номер СНИЛС может без труда получить такие данные, которые для других являются конфиденциальными, т.е. третьи лица не смогут ни при каких условиях обладать такой информацией.
Личный визит в Пенсионный фонд
Для этого обязательно прихватите с собой пластиковую карту СНИЛС и паспорт. Сотрудник ПФР быстро выдаст всю информацию и предоставит в распечатанном виде.
Узнать пенсию по СНИЛС онлайн
На помощь пользователям пришли современные технологии и для того чтобы быть в курсе своих пенсионных начислений достаточно иметь под рукой интернет. Зайдя в личный кабинет пенсионного фонда, узнать пенсию можно легко и просто. Через официальный сайт пенсионного фонда теперь можно зарегистрироваться на портале госуслуги, которые и позволят получать всю необходимую информацию. С 2015 госуслуги интегрированы в сайт ПФ, что во многом облегчило пользование системой.
Как рассчитать пенсионные баллы на Госуслугах
В 2015 году ПФР ввел новую формулу определения пенсии. Появилось понятие «пенсионные баллы» – условный коэффициент, отражающий размер отчислений. За каждый год работы к балансу добавляется определенное количество пунктов, зависящее от величины зарплаты. В дальнейшем при расчете каждый балл имеет установленную стоимость.
Найти пенсионные баллы на Госуслугах несложно: они указаны все в той же выписке из лицевого счета. Сразу после основной информации вы найдете строку «Величина индивидуального пенсионного коэффициента», после которой указано число – это и есть количество уже заработанных баллов.
Далее в пункте 1 приведена расшифровка начислений: в первой строке указаны баллы, полученные до 2015 года, до введения новой формулы. Все предыдущие взносы были пересчитаны в систему индивидуального коэффициента. Затем указаны по годам суммы пенсионных выплат и полученные за них баллы.
Есть и второй способ узнать величину коэффициента – с помощью калькулятора на сайте Пенсионного фонда РФ . Он позволяет вычислить, сколько добавится к вашему балансу в зависимости от размера зарплаты. Зайдите в раздел «Электронные сервисы», выберите пункт «Пенсионный калькулятор».