Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Материнский капитал на пенсию мамы: документы, сроки перечисления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ее величина будет зависть от четырех составляющих – начисленной государством пенсии в зависимости от трудового стажа и имеющегося заработка, суммы МСК, переведенного на накопительную часть обеспечения, средней доходности и количества лет, оставшихся до выхода на пенсию. Последняя величина зависит от выбранного НПФ или управляющей компании, тем более что процент доходности может манятся ежегодно с учетом инфляции и других обстоятельств.
Возможный размер будущей пенсии
Не все граждане представляют, как рассчитывается пенсия. Такой вывод сделан из того, что пользуются такой выгодой в нашей стране всего 2% матерей. Чтобы примерно представить, какая пенсия ожидает маму, рассмотрим на жизненных примерах:
Виктория А., 1986 года рождения. В 2014 году появилась вторая дочь, когда ей исполнилось три года, приняла решение направить «капитал» на свою будущую пенсию. Сумма была 483881 рублей.
На пенсию Виктория выйдет в 2041 году. Все деньги будут инвестироваться все двадцать четыре года. Рассмотрев предложения негосударственных фондов, решила вложить свои средства в Пенсионный фонд Сбербанка. Годовой доход составит 8,4%. Осталось рассчитать сумму, которая получится в будущем:
(1+8,4%)24 x 483881 = 3139470 руб.
Сумма не единая для всех. Зависит от желаний мамы:
- для бессрочной выплаты (20 лет): 3139470 / 240 = 13081 руб. в месяц.;
- для срочной, рассчитанной на 10 лет, составит: 3139470 / 120 = 25162 руб. в месяц
Дети и вложенные средства в будущую пенсию
У многих мам сразу возникает, что будет с вложенными средствами в случае преждевременной смерти, смогут ли накопления получить дети? В законодательстве есть статья, указывающая на то, что получить средства может только отец или усыновитель.
Несовершеннолетние дети или дети, достигшие восемнадцатилетия, могут воспользоваться маткапиталом, при одном условии, что они обучаются в образовательных учреждениях на дневной (очной) форме. Возраст ребенка не может превышать 23 лет. Деньги ему могут выдать до завершения обучения.
Если нет прямых наследников, то средства выплачиваются по общим правилам, установленным законодательством.
Для того чтобы отец смог получить материнский капитал ввиду смерти матери ему надо предоставить ряд документов:
- документ, подтверждающий личность и отцовство;
- справка из социальной опеки о том, что не лишен родительских прав;
- свидетельство о рождения сына или дочери, либо документ об усыновлении.
Если средства получают для ребенка, то надо в первую очередь представить справку с места учебы. Там должна быть отметка, что обучение очное.
Государством сделано все возможное, чтобы родителям было выгодно иметь несколько детей. Получение материнского капитала предоставляет возможность маме подумать не только о настоящих проблемах семьи, а также подумать о своей старости. Поэтому в принятии решении надо продумать все и не торопиться с выводами.
Особенности назначения и перевода средств
Направить полученные средства по сертификату в Пенсионный фонд может только сама женщина. Это ее личное решение и распоряжаться деньгами доверено ей одной. Воспользоваться этим правом можно, когда ребенку исполнится 3 года.
Никто из семьи (муж, родители, совершеннолетние дети) не могут переполучить капитал либо пользоваться льготами по программе, если женщина, по разным причинам, потеряла право на сертификат.
Воспользоваться всей суммой накопления или разрешенной по закону частью тоже может только мать.
Единственный способ перевести безналичные средства, обозначенные в сертификате, и обналичить деньги – это использовать их для увеличения размера пенсии по старости. Когда женщина достигнет 60 лет, ей в качестве прибавки к начисленным по стажу средствам, будут выдавать и деньги материнского капитала.
Существенные плюсы перевода денег в ПФР:
- увеличение пенсии по старости (при выходе на пенсию);
- рост маткапитала за счет инвестиционных вложений;
- компенсация страховых взносов, потерянных во время периода ухода за детьми (1.5, 3 года).
Однако даже такие положительные моменты не убеждают женщин. Как это работает в действительности никто не знает. Проверить, насколько увеличатся доходы будущего пенсионера можно спустя минимум 15-20 лет, так как второго и последующего ребенка женщина рожает не позже 40 лет, а на пенсию по новому (с 2018 года) закону ей выходить с 60 лет. Что будет с материнским капиталом за эти годы и есть ли гарантия его сохранения — неизвестно.
Как использовать материнский капитал на пенсию матери
Важно, что на обладателей материнского капитала распространяются следующие правила:
- право выбора формировать накопительную пенсию после 2015 года:
- в настоящее время это право предоставлено только вновь поступающим на работу и только в течение первых пяти лет их трудовой деятельности;
- остальные граждане-молчуны могли подать соответствующее заявление в ПФР только до 1 января 2016 года;
- не применение моратория на формирование пенсионных накоплений в отношении выплат с МСК (вводился в 2014-2017 гг.).
Важно понимать, что результат использования материнского капитала по данному направлению можно будет ощутить только после выхода на пенсию.
В законе № 360-ФЗ от 30.11.2011 г. «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» предусмотрено несколько вариантов получения этих средств:
- в виде накопительной пенсии пожизненно (при этом выплачиваемая ежемесячно сумма определяется с учетом ожидаемого периода выплаты 240 месяцев, или 20 лет, устанавливаемого Правительством);
- в виде срочной пенсионной выплаты (продолжительность которой определяется пенсионером самостоятельно на срок от 10 лет и более);
- в виде единовременной выплаты (все пенсионные накопления выплачиваются одной суммой, если накопительная пенсия будет составлять менее 5 % от назначаемой суммы страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты по состоянию на день ее назначения).
Сумма увеличения пенсии за счет материнского капитала
Как только пенсионный возраст будет достигнут, пенсионер сможет рассчитывать на определенную прибавку к той сумме, которая ему будет назначена вне зависимости от материнского капитала. Если речь пойдет о срочных выплатах, то при минимальном периоде начислений (120 месяцев) прибавка составит 3 775 рублей.
Это при нынешнем размере материнского капитала – 524 527,9 руб. Если же выплаты будут бессрочными, то при ожидаемой продолжительности жизни (устанавливается государством, сейчас – 240 месяцев) прибавка остановится на отметке в 1 887 рублей.
При направлении средств в НПФ, доходность может оказаться как высокой, так и низкой. Все будет зависеть от долгосрочной инвестиционной политики фонда, экономической ситуации, возраста матери и многих других факторов. В итоге пенсия может значительно возрасти или же не возрасти вовсе.
На сколько увеличится пенсия за счет средств маткапитала?
Результат направления средств маткапитала на формирование накопительной части пенсии матери будет известен только после фактического выхода женщины на пенсию. Чтобы знать примерную прибыль инвестирования, необходимо провести расчет.
Пример
Например, женщина 1992 года рождения решила использовать средства МСК на формирование своей будущей пенсии в 2020 году. Сумма материнского капитала не индексировалась после 2020 года, в 2019 размер сертификата составляет 453 026 рублей. Выйти на пенсию женщина сможет по достижению 60 лет, то есть в 2052 году. Соответственно, 33 года средства, направленные на формирование накопительной пенсии, будут приумножаться за счет выбранного пенсионного фонда.
Например, доходность управляющей компании за год равна 5,75%. Таким образом, сумма пенсионных накоплений составит:
453 026 х (1 + 5,75%)33 = 2 866 656 рублей
В зависимости от вида выплат прибавка к пенсии матери будет составлять:
- бессрочная (21 год) — 2 866 656/252 месяца = 11 375,62 рублей;
- срочная (10 лет) — 2 866 656/120 месяцев = 23 888,8 рублей.
Так как доходность управляющих компаний может меняться каждый год, полученные значения являются приблизительными.
Влияние накопительной части пенсии на окончательный размер выплаты
Как известно, в нашей стране сегодня существует две разновидности пенсионного страхования:
- государственное страхование;
- негосударственное.
Как следствие, будущая пенсия, которую будет получать гражданин России, достигший определенного трудового возраста, может быть сложена из выплат конкретной разновидности:
- страховых (социальных, которые формируются согласно наличию у граждан конкретного страхового стажа и количества пенсионных баллов);
- накопительных;
- добровольных.
Окончательная сумма пенсии будет зависеть от страховых и прочих взносов, которые мать осуществит в течение свой трудоспособной жизни
Очевидно, что общая сумма получаемого впоследствии пенсионного обеспечения станет напрямую зависеть непосредственно от всех перечисленных выше составляющих.
Формирование накопительной части пенсии, в отличие от страховой, производится исключительно по желанию гражданина. Данная же часть пенсии может увеличиваться за счет участия в программе государственного софинонсирования, то есть посредством выплаты добровольных взносов, включая непосредственно средства материнского капитала.
К сожалению, несмотря на то, что накопительная составляющая может оказать самое благоприятное влияние на величину будущей выплаты, тем не менее, она имеет также и некоторые недостатки, которые следует учитывать, а именно:
- отсутствие гарантированной индексации от государственных структур;
- возможность получить впоследствии убыток от инвестирования.
Тем не менее, не стоит забывать также и о преимуществах накопительной пенсии, которых у нее действительно немало. Рассмотрим их в нижеследующей таблице.
Таблица 1. Преимущества формирования накопительной пенсии с помощью материнского капитала
| Преимущество | Описание |
| Возможность наследования | Если вы решитесь отдать материнский капитал на формирование пенсионных начислений, то у вас появится возможность наследования правопреемниками застрахованного лица (в случае использования маткапитала круг наследников ограничен отцом или усыновителем ребенка и самим ребенком). |
| Самостоятельный выбор страховщика | Решаясь на формирование накопительной пенсии, вы получаете возможность управлять пенсионными накоплениями, самостоятельно выбирая страховщика. |
Правила использования МК на пенсионные выплаты матери
Матери, которые получили сертификат на материнский капитал, должны знать два важных правила:
- Во-первых, право формирования накопительной пенсии ограничено с 2015 года:
- Сейчас им могут воспользоваться исключительно те люди, которые только начали свою трудовую деятельность и лишь в течение первых пяти лет,
- для других граждан нашей страны отводилось достаточно времени, чтобы ознакомиться со всеми возможными нюансами и принять решение. Сделать это можно было до 1 января 2016 года. Кто не воспользовался данной возможностью, уже не сможет сформировать накопительную пенсию.
- Что касается материнского капитала, то сейчас не действует мораторий на формирование с помощью него пенсионных накоплений, введенный в 2014-17 гг.
Как правильно составить заявление
В заявлении о желании распорядиться средствами МК следует в обязательном порядке указать информацию:
- о выданном сертификате на мат. капитал;
- о человеке, на которого его выдали;
- о ребенке, при рождении которого возникло право на данную меру поддержки от государства;
- о выбранном представителе (если владелец МК не хочет оформлять бумаги самостоятельно);
- о том направлении, которое было выбрано для использования средств (в нашем случае — перечисление на пенсию матери);
- о величине денежных средств, необходимых к перечислению;
- о том, что родитель не ограничен в своих правах по отношению к ребенку;
- число составления документа;
- подпись владельца сертификата либо его представителя.
Влияние на накопительную часть
Перевести средства маткапитала можно в ПФР или негосударственную структуру (НПФ). По итогам распоряжения средствами пенсия женщины может состоять из:
- социальной (страховой) части;
- накоплений (в т.ч. деньги маткапитала);
- добровольных отчислений.
В итоге, сумма ежемесячно начисляемой пенсии по старости и будет зависеть от того, насколько много человек в течение жизни и в работоспособный период пополнял ПФ за счет различного типа отчислений.
Для чего можно использовать средства
Законодательство ограничивает сферу использования маткапитала. Есть всего несколько направлений, в которых можно реализовать этот вид помощи.
Маткапитал можно потратить на:
- улучшение жилищных условий семьи: покупку квартиры, выплату ипотеки, ремонт и строительство дома;
- обучение ребенка/детей в саду, школе, вузе. Оплата производится в безналичной форме со счета пенсионного фонда на счет учебного заведения;
- адаптацию и социализацию детей-инвалидов: лечение в специализированных учреждениях, покупку лекарственных препаратов, приобретение спецсредств (инвалидных колясок, костылей, слуховых аппаратов, протезов) и даже автомобиля для перевозок ребенка;
- увеличение пенсии матери, которую она будет получать по достижении преклонного возраста.
На другие нужды материнский капитал не расходуется. Получить положенную сумму наличными тоже нельзя.
На сколько увеличится пенсия за счет средств маткапитала?
Результат направления средств маткапитала на формирование накопительной части пенсии матери будет известен только после фактического выхода женщины на пенсию. Чтобы знать примерную прибыль инвестирования, необходимо провести расчет.
Пример
Например, женщина 1992 года рождения решила использовать средства МСК на формирование своей будущей пенсии в 2020 году. Сумма материнского капитала не индексировалась после 2020 года, в 2019 размер сертификата составляет 453 026 рублей. Выйти на пенсию женщина сможет по достижению 60 лет, то есть в 2052 году. Соответственно, 33 года средства, направленные на формирование накопительной пенсии, будут приумножаться за счет выбранного пенсионного фонда.
Например, доходность управляющей за год равна 5,75%. Таким образом, сумма пенсионных накоплений составит:
453 026 х (1 + 5,75%)33 = 2 866 656 рублей
В зависимости от вида выплат прибавка к пенсии матери будет составлять:
- бессрочная (21 год) — 2 866 656/252 месяца = 11 375,62 рублей;
- срочная (10 лет) — 2 866 656/120 месяцев = 23 888,8 рублей.
Так как доходность управляющих компаний может меняться каждый год, полученные значения являются приблизительными.
Что будет с материнским капиталом, направленным на пенсию, если человек умрет?
Правопреемники имеют право на получение остатка средств материнского капитала и дохода от их инвестирования только в случае смерти застрахованного лица в период после назначения ему срочной пенсионной выплаты (см. подробнее на сайте НПФ Сбербанк). Круг правопреемников ограничивается следующими лицами:
- отец (усыновитель) второго или последующего ребенка;
- несовершеннолетние дети (ребенок), при появлении которых возникло право на маткапитал, или совершеннолетние дети, если они обучаются по очной форме и еще не достигли возраста 23 лет.
Если пенсионные накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде, правопреемник должен обратиться в НПФ до истечения 6 месяцев со дня смерти владелицы сертификата. В случае пропуска срока, он может быть восстановлен в судебном порядке.