Выкуп требований к банкроту как механизм контроля за процедурой

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выкуп требований к банкроту как механизм контроля за процедурой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перемена действующих лиц в обязательстве происходит согласно нормативно-правовой базе РФ, а именно на основании статей 382-390 Гражданского Кодекса. Финансово-правовая операция может быть признана законной даже без согласия заемщика. Однако, он в обязательном порядке должен быть уведомлен (в письменной форме) о процедуре смены кредитной организации. Если это условие не выполнено, то должник имеет полное право не возмещать средства новому заимодателю.

Законодательная база и принципы

Согласно 384 статье УК, объем долга, который передается от цедента цессионарию, не может меняться. На практике это означает, что размер задолженности с учетом процентной ставки остается на прежнем уровне. Пеня, штрафные санкции и прочие дополнительные начисления – незаконные. Если требования обновленного кредитора заемщик считает неправомерными, то он на основании ст. 386 может выдвинуть законное возражение.

Документы для составления договора цессии

Пакет бумаг, который необходимо подготовить для заключения сделки по переуступке прав требования при неплатежеспособности, индивидуален. Стандартно он содержит следующее:

• Первоначальное соглашение между кредитором и заемщиком, как основание для образования задолженности. Сюда относится документация на оказание услуг, поставку продукции, получение банковского кредита и пр.
• Дополнительные сведения по договорным обязательствам. Наличие юридически оформленной сделки, еще не говорит о появлении долга. Именно поэтому понадобятся прямые доказательства, что услуги были оказаны или товар отгружен (акты сверок, накладные, схема платежей и т.д.).
• Общий набор данных о первоначальном кредиторе и ответчике – копии уставных бумаг, выписки из Единого государственного реестра юридических лиц и пр.
• Дополнительные соглашения, приложения к существующим договоренностям.
• Постановление судебной инстанции о назначении ответственного лица (которое выступает инициатором переуступки).
• Доверенность на представление определенных интересов конкретной стороны.

Пошаговая инструкция составления договора цессии при несостоятельности

Подписание документа о передачи прав требования предполагает следующие шаги:

• Предварительная подготовка – здесь изучается вся документация, запрашивается доказательная база о существовании дебиторской задолженности и пр.
• Непосредственное заключение сделки между цессионарием и цедентом. Заемщик, как правило, в этом процессе не участвует. В документе обязаны четко указываться стороны договорных отношений, дата, ответственность и обязанность каждой из них, стоимость и прочие нюансы. Если документ связан с операциями по недвижимости, то он в обязательном порядке должен пройти процедуру регистрации в Росреестре.
• Передача денежного вознаграждения цеденту (наличными или зачислением на конкретный расчетный счет).
• Взыскание средств с заемщика новым кредитором.

Причины продажи дебиторской задолженности

Продажа дебиторской задолженности при банкротстве или иных обстоятельствах – это процедура передачи права требования денег (иначе – долга) другому лицу за определенную сумму. Эта сумма обычно несколько ниже, чем размер передаваемого долга. Решение о продаже могут принять в следующих ситуациях:

• проводится процедура банкротства;
• компания срочно нуждается в денежных средствах;
• организация не хочет заниматься истребованием долгов в ситуациях, когда должник нарушает условия соглашения;
• рычагов давления на должника не осталось;
• иные причины.

Права залогового кредитора при банкротстве

Залоговый кредитор – это еще одна специфическая группа субъектов, имеющих материальные требования к должнику. Их особенность заключается в том, что выдвигаемые ими требования обеспечиваются той или иной формой залога. Как определяет Законодательство, признание должника банкротом не является причиной для прекращения возникших ранее залоговых отношений.

Ключевым правом данных субъектов является полномочие требовать погашения возникшей задолженности за счет средств, полученных при реализации на торгах залогового имущества.

Еще одна важная особенность прав залогового кредитора при банкротстве того или иного лица – отсутствие права голоса при проведении общих собраний. Такой субъект сможет голосовать только при решении общих вопросов. Однако если кредитор официально откажется от своего права требовать возмещения за счет продажи залогового имущества, то залогодержатель приобретает право голоса наравне с остальными кредиторами.

Без юридического образования не так просто сразу понять, что же такое «цессия». Простыми словами цессия — это замена кредитора и продажа долга сторонней организации.

С юридической точки зрения такое объяснение некорректно, но наиболее точно объясняет суть процесса. Термин «цессия» означает уступку прав третьему лицу. Так можно передать право владения ценными бумагами, право собственности на имущество (недвижимость, транспорт, украшения), право требования кредита и долга.

Операция обязательно должна быть задокументирована. Документом выступает договор цессии. Он фиксирует соглашение между участниками и подтверждает законность и условия уступки.

В сделке задействовано 3 участника:

1. Кредитор первоначальный – цедент. Он уступает право требования долга стороннему лицу.

2. Цессионарий — сторона, получившая право требовать задолженность по цессии. Цессионарием выступает чаще всего коллекторская фирма.

3. Должник. Его договор цессии затрагивает меньше всего, поскольку условия погашения задолженности и размер выплаты остаются прежними, и меняется только кредитор.

В случае долевого строительства соглашение цессии подтверждает передачу прав на жилье от дольщика сторонним лицам. Но поскольку жилье еще не построено, дольщик передает право требования, а не право собственности.

Когда речь идет о недостроенных жилых объектах, всегда нужна регистрация договора в Росреестре. Передача права по ДДУ имеет и другие особенности:

• часто строительная компания требует комиссию за передачу по ДДУ. Оспорить этот шаг в суде можно, но процесс занимает время, за которое дом может быть передан в использование;

• с момента регистрации ДДУ до подписания документа о передаче прав – в этот период и оформляют договор цессии;

• в случае с ипотечными квартирами потребуется согласование договора в банке.

При составлении договора цессии ДДУ важно указать:

• данные сторон;

• дату вступления договора в силу;

• обязанности и права сторон;

• разрешение от компании застройщика;

• предмет сделки;

• меры ответственности в случае невыполнения обязанностей.

Документы для составления договора переуступки права требования

Перечень документации, необходимой для заключения договора цессии при банкротстве индивидуален. Стандартный пакет документации включает:

1. Первоначальный договор между должником и цедентом — основание для возникновения долга. Это может контракт на поставку товара, оказание услуг, договор банковского кредитования и пр.
2. Первичная документация по договорным обязательствам. Сам факт заключения договора еще не свидетельствует о возникновении дебиторской задолженности. Поэтому потребуются доказательства факта отгрузки товаров или оказания услуг: накладные, акты, график платежей и пр.
3. Общая регистрационная информация на должника и цедента: выписки из ЕГРЮЛ, копии Устава и пр.
4. Акт сверки расчетов, протокол разногласий, допсоглашения по договору с должником и пр.
5. Доверенность на представление интересов.
6. Постановление суда о назначении управляющего (если он является инициатором сделки).

Документы для составления договора переуступки права требования

Каждый случай заключения договора цессии при банкротстве индивидуален, перечень документов, необходимых при оставлении соглашения, формируется с учетом конкретной ситуации. Базовый пакет документов, требующихся при уступке права требования:

• регистрационные документы должника и цедента: выписки из ЕГРЮЛ, копии Устава и другие;
• первоначальный договор, на основании которого возник долг;
• сопроводительная документация по обязательствам, возникшим из договора: накладные, акты выполненных работ, квитанции и т.п.;
• документы в подтверждение возникновения долга;
• доверенность представителя;
• акт суда о назначении управляющего (если инициатором уступки является он).

Судебный орган, регулирующий правовые отношения в экономике

Согласно правилам АПК РФ, предусмотренных статьей 1, рассмотрение дел между субъектами предпринимательской деятельности ведется специальным федеральным органом — Арбитражным судом, который в том числе наделен правом рассматривать дела о финансовой несостоятельности юридических и физических лиц. Как гласит статья 2, также в задачи судебного органа входит:

1. Защита прав юридических и физических лиц, которых связывают экономические отношения. Это производственные предприятия, аграрные комплексы, компании сферы услуг, муниципальные учреждения, органы, представляющие государственную власть, финансовые учреждения, обычные граждане и т. д.
2. Обеспечение правосудия в сфере экономических взаимоотношений.
3. Реализация права на справедливое и беспристрастное судебное решение суда.
4. Содействие мирному урегулированию конфликтов между сторонами.
5. Препятствование правонарушениям в сфере экономики.

Законодательная база арбитражного судопроизводства регулируется статьей 3 AПK Российской Федерации и Конституцией страны. Судебные иски арбитраж рассматривает в соответствии с федеральным законодательством. Однако если в международном договоре, по которому возникли исковые требования в процессе о банкротстве, прописан пункт о применении к нему международных правил, то он будет рассмотрен по нормам, принятым в мировом сообществе.

Порядок заключения договора цессии

При продаже требований кредиторов в деле о банкротстве суду необходимо предоставить документы, подтверждающие передачу прав:

• акты сдачи-приёмки продукции или услуг;
• документы о финансовой сверке;
• договора о совершенных сделках (подряда или купли-продажи);
• счета-фактуры;
• накладные на товар;
• документы о существующих судебных исках и сроках их давности.

Вместе с документами в арбитражный суд должно быть предоставлено заявление о переуступке требований в деле о банкротстве на основании соглашения цессии. Документ должен нести в себе следующую информацию:

• номер судебного производства;
• наименование судебного органа, рассматривающего дело о несостоятельности;
• сведения об организации, в отношении которой ведется производство;
• название юридический адрес и регистрационные данные цедента;
• полная юридическая информация о цессионарии;
• размер исковых претензий, который имел к должнику предыдущий кредитор;
• уточнение требований в деле о банкротстве со стороны нового кредитора;
• основания для выдвижения требований;
• судебный акт о внесении цедента в реестр кредиторов;
• документы, подтверждающие переход прав к преемнику требований;
• формулировка с просьбой о замене стороны;
• копия договора цессии.

Цессия не может отразиться на ходе судебного процесса, его не начинаю заново и могут ненадолго приостановить при включении в реестр требований нового кредитора. Правопреемник долга обладает всеми правами цедента в рамках судебного рассмотрения.

При разбирательстве в деле о банкротстве все стороны процесса имеют равные права.

1. Участники процесса могут беспрепятственно следить за ходом процесса.
2. Стороны имеют право запрашивать документы дела для изучения и проверки.
3. Должник и кредиторы могут подвергнуть сомнению действия арбитражного управляющего.
4. Стороны имеют право оспорить судебные решения в определенном федеральном законе порядке.
5. Участники процедуры могут заявить протест против включения в реестр кредиторов новое лицо. Поводом может послужить неправильное оформление договора уступки заявленных требований. Это вполне логично, ведь после реализации конкурсной массы на открытых торгах, выручка от продажи будет распределена по требованиям кредиторов в деле о банкротстве в порядке очередности. Понятно, что чем меньше лиц претендуют на выплаты, тем больше шансов у других вернуть свое.

Уступка прав требований кредитором-заявителем по делу о банкротстве

Статьей 20.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве) закреплено право арбитражного управляющего на получение за свой труд вознаграждения и возмещения понесенных в процедуре банкротства расходов, которому корреспондирует обязанность кредитора-заявителя по делу о банкротстве погасить данные расходы и вознаграждение в случае недостаточности имущества самого должника (п. 3 ст. 59 Закона о банкротстве).

В целях уклонения от исполнения такой обязанности недобросовестный кредитор-заявитель может уступить свое право требования к банкроту на заведомо неплатежеспособное лицо (когда недостаточность конкурсной массы для проведения расчетов с арбитражным управляющим станет очевидной) и произвести в рамках дела процессуальную замену, поскольку по общему правилу к лицу, приобретшему требования заявителя, переходят также связанные со статусом заявителя права и обязанности в деле о банкротстве, в том числе предусмотренные ст. 59 Закона о банкротстве (п. 6 постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве»).

Представляется, что в такой ситуации арбитражный управляющий может добиваться защиты нарушенного права путем предъявления заявления о солидарном взыскании расходов и вознаграждения как к первоначальному кредитору, так и к его правопреемнику.

К такому выводу пришел ВС РФ в Определении от 20.02.2018 № 305-ЭС17-23036 по делу № А41-43930/2016, в котором указал, что, если кредитор осуществил уступку исключительно с целью утраты статуса заявителя по делу для того, чтобы к нему не могли быть применены положения п. 3 ст. 59 Закона о банкротстве, заявитель не лишен возможности ставить вопрос о взыскании своего вознаграждения в солидарном порядке.

Аналогичную позицию заняла коллегия Арбитражного суда Уральского округа в постановлении от 15.12.2021 № Ф09-8136/21 по делу № А60-4622/2018, где указала, что «установленные судами обстоятельства сами по себе о недействительности уступки права не свидетельствуют, однако послужили достаточным основанием для постановки вопроса о сохранении за Банком как заявителем по делу о банкротстве, сохранявшим контроль над процедурой на всем ее продолжении, обязанности по возмещению расходов по делу о банкротстве». На такую возможность указывает также Арбитражный суд Волго-Вятского округа в постановлении от 05.02.2019 № Ф01-6510/2018 по делу № А39-3374/2017.

В то же время коллегия судей Арбитражного суда Московского округа в постановлении от 06.02.2019 № Ф05-13247/2017 по делу № А41-43930/16, напротив, отказала арбитражному управляющему, поскольку сочла недоказанным факт уступки прав исключительно с целью утраты статуса заявителя по делу о банкротстве.

Анализ релевантных судебных дел позволяет прийти к выводу, что в целях установления недобросовестности в действиях цедента-заявителя по делу о банкротстве надлежит принимать во внимание момент совершения такой уступки (в ходе процедуры/непосредственно перед ее завершением, когда недостаточность конкурсной массы очевидна/после подачи арбитражным управляющим заявления о взыскании расходов), сопутствующие обстоятельства совершения сделки (цена, условия), а также платежеспособность цессионария (коим может являться банкрот или отсутствующая организация).

По российскому законодательству

Договор цессии можно оформить даже договором купли-продажи, но в любом случае для легитимности необходимо определить предмет передачи: по какому договору передают права, за какой срок, лучше указать, в каком объёме. Вместе с оформлением договора цессии передают оригиналы документов, которые служат обоснованием задолженности, включая предыдущие договоры цессии этой задолженности, когда таковые были.

Если передача документов невозможна или не состоялась — суд имеет право привлечь лицо, у которого они остаются, как третью сторону для того, чтобы предоставить оригиналы документов в процесс, в котором установят обоснованность этих требований.

Цедент не может передать больше прав, нежели имеет сам, при этом, когда обратное не оговаривается, передают все права, связанные с требованием (неустойка, пени, штрафы).

Цедент отвечает за действительность передаваемых прав, но не за их исполнение (невозможность взыскания). Согласие на передачу прав требования должника третьему лицу обыкновенно не требуется, но обязательно уведомить его о такой передаче, в противном случае он может исполнить ошибочно обязательство в пользу прошлого кредитора. Нельзя передавать права требования, которые связаны с возмещением причинения здоровью вреда, или алименты — то есть такие, где существенна личность того, перед кем задолженность существует.

Энциклопедия решений. Уступка права (требования) в рамках процедур банкротства

Уступка права (требования) в рамках процедур банкротства

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

Законодательство не запрещает уступку прав в обязательстве, должник по которому признан должником в деле о банкротстве. Уступка прав (требований) к такому должнику может происходить по общим основаниям и в порядке, предусмотренном законодательством (ст. ст. 382 — 390 ГК РФ, постановление Второго ААС от 12.04.2012 N 02АП-1164/12).

Законодательство также не содержит запрета на уступку прав юридическим лицом, в отношении которого возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве). Однако в зависимости от применяемой процедуры банкротства сделки, связанные с уступкой прав требования, могут совершаться лишь с соблюдением определенных условий. Так, в ходе наблюдения отдельные сделки, в том числе по уступке прав требования, как правило, могут совершаться органами управления юридического лица лишь с письменного согласия временного управляющего (п. 2 ст. 64 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», далее — Закон о банкротстве)*(1). Сделка, совершенная с нарушением этого правила, является оспоримой и может быть признана недействительной по требованию временного управляющего (см. абзац второй п. 1 ст. 66 Закона о банкротстве, п. «д» информационного письма Президиума ВАС РФ от 14.04.2009 N 129).

Кроме того, совершенные должником сделки, включая уступку прав требования, могут быть признаны недействительными в судебном порядке при соответствии их критериям подозрительных сделок (ст. 61.2 Закона о банкротстве) или сделок, влекущих за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами (ст. 61.3 Закона о банкротстве). Заявление об оспаривании таких сделок может быть подано арбитражным управляющим только в рамках процедур внешнего управления или конкурсного производства. В случаях, установленных Законом о банкротстве, сделки должника могут быть оспорены также временной администрацией финансовой организации (ст. 61.9 Закона о банкротстве, постановление Седьмого ААС от 10.09.2012 N 07АП-5829/12).

Ряд норм Закона о банкротстве регламентирует порядок уступки права требования должника — юридического лица в процедурах внешнего управления и конкурсного производства. В рамках этих процедур уступка права требования осуществляется внешним или конкурсным управляющими с согласия собрания кредиторов (комитета кредиторов) путем продажи на торгах. Начальная цена продажи определяется решением собрания кредиторов или комитета кредиторов с учетом рыночной стоимости имущества должника, определенной в соответствии с отчетом оценщика, в случае, если такая оценка проводилась в соответствии с Законом о банкротстве. Закон в этих случаях предусматривает также дополнительные существенные условия договора продажи прав требования должника: денежные средства за проданное право требования должны быть получены не позднее чем через 30 дней с даты заключения договора купли — продажи (для процедуры конкурсного производства — 30 рабочих дней), право требования может перейти к цессионарию только после его полной оплаты (ст.ст. 110, 112, 139, 140 Закона о банкротстве).

Права требования, принадлежащие должнику, признанному банкротом, могут перейти и к его кредиторам, в частности, в случае погашения их требований путем предоставления отступного, а также к учредителям (участникам) такого должника, собственнику имущества должника — унитарного предприятия, если эти права требования не были уступлены при продаже имущества должника в ходе конкурсного производства или остались после завершения расчетов с кредиторами (ст.ст. 142.1, 148 Закона о банкротстве).

Гражданин, в отношении которого суд вынес определение о признании обоснованным заявления о признании такого гражданина банкротом и о введении реструктуризации его долгов, вправе совершать сделки по уступке прав требования только с предварительного согласия финансового управляющего, выраженного в письменной форме (ст. 213.2, п. 1 ст. 213.6, п. 5 ст. 213.11 Закона о банкротстве в редакции Федерального закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ, вступившей в силу с 01.10.2015).

Несоблюдение этих требований может стать основанием для признания договора цессии недействительным (п. 1 ст. 173.1 ГК РФ, п. 37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45, постановления ФАС Северо-Западного округа от 11.12.2012 N Ф07-6734/12, ФАС Волго-Вятского округа от 25.03.2010 по делу N А29-4096/2009, Семнадцатого ААС от 25.06.2009 N 17АП-3802/09).

Документы для составления договора переуступки права требования

Каждый случай заключения договора цессии при банкротстве индивидуален, перечень документов, необходимых при оставлении соглашения, формируется с учетом конкретной ситуации. Базовый пакет документов, требующихся при уступке права требования:

• регистрационные документы должника и цедента: выписки из ЕГРЮЛ, копии Устава и другие;
• первоначальный договор, на основании которого возник долг;
• сопроводительная документация по обязательствам, возникшим из договора: накладные, акты выполненных работ, квитанции и т.п.;
• документы в подтверждение возникновения долга;
• доверенность представителя;
• акт суда о назначении управляющего (если инициатором уступки является он).

Похожие записи:

• Льготы ветеранам военной службы
• Подать жалобу на действия сотрудника ГИБДД в 2023 году
• Вступление в наследство через суд