Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «10 лучших страховых компаний ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде чем покупать полис, рекомендуется изучить хотя бы небольшое количество тех предложений, которые доступны в Москве. Большой ошибкой считается банальное ознакомление с рекламным буклетом, после которого клиент тут же идёт оформлять страховку по системе ОСАГО.
Что влияет на стоимость ОСАГО?
- Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
- Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
- Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
- Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
- Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.
Критерии оценивания СК
Оценка должна быть объективной и корректной. Для этого учитывается целый ряд факторов, среди которых:
- репутация страховщика;
- длительность нахождения компании на рынке страховых услуг;
- разветвлённость отделений;
- гарантии и выплаты;
- финансовая стабильность организации;
- структура действующего портфеля;
- отзывы клиентов (причём на независимых ресурсах);
- скорость решения всех возникающих проблем и конфликтов;
- качество сервиса;
- компетентность и вежливость сотрудников.
Это те критерии, на которые чаще всего обращают внимание сами клиенты и потребители услуг.
У каждого автомобилиста свой подход. Некоторые действительно тщательно и детально анализируют деятельность компании, изучают информацию о ней, читают реальные отзывы, обращают внимание на рейтинги. И только после этого принимают окончательное решение.
Что такое народный рейтинг
ТОП 10 страховых компаний с самым высоким процентом отказов по выплатам
При данном подходе рейтинг выглядит следующим образом. В Компания менее надежна но работа признана удовлетворительной С Риск отзыва лицензии D Технический дефолт состояние близкое к банкротству и отсутствие выплат по страховым случаям Е Лицензия отозвана Центробанком. На российском страховом рынке присутствует более ста организаций, поэтому подобрать самостоятельно оптимальный вариант достаточно сложно. Рейтинги страховых компаний помогут сориентироваться в многообразии предложений и сделать правильный выбор.
Стандартный полис покрывает все основные случаи угон, хищение, ДТП, вспомогательные услуги.
| Порядковый № позиции | Название страховой организации |
|---|---|
| 1 | Росгосстрах |
| 2 | Согаз |
| 3 | Ресо Гарантия |
| 4 | Ингосстрах |
| 5 | Альфастрахование |
| 6 | ВСК |
| 7 | Чабб |
| 8 | Согласие |
| 9 | МАКС |
| 10 | Ренессанс страхование |
Рейтинги ненадежности по ОСАГО
Стандартный полис покрывает все основные случаи угон, хищение, ДТП, вспомогательные услуги. Внешние факторы устойчивости Страховой бизнес Финансовые показатели Величина активов Размер базы клиентов и ее структура Ликвидность Размер уставного капитала Количество расторгнутых договоров Платежеспособность Сумма совокупной страховой премии Надежность Наличие долговых обязательств Репутация компании Наличие постоянных клиентов История крупных выплат Прозрачность экономических процессов Стабильность страхового портфеля Доходность Состав владельцев и их финансовый потенциал Убыточность Эффективная региональная деятельность и наличие развитой сети филиалов Инвестиционный портфель. У страховых компаний есть право отказать автомобилисту в продаже КАСКО, если машина страховщика не удовлетворяет техническим требованиям компании. Ниже будет рассмотрен ТОП 7 компаний, где страховку одобряют автомобилистам практически со 100% вероятностью.
По положению на этот год лидерами по ОСАГО считаются.
Топ-4. ИнгосстрахПо Москве насчитывается несколько десятков различных компаний, где можно приобрести страховку КАСКО. Но не все компании отличаются высокой надежностью – где-то договор содержит ряд ограничений, где-то выплата страховки затягивается на долгие месяцы и так далее. Ниже будут рассмотрены 8 самых надежных компаний Москвы. При этом сумма вырученных средств за то же время было значительно выше 5,3 миллиарда рублей. Росгосстрах – компания с наибольшим стажем. Свою деятельность она начала еще в далеком 1921 году. За долгие годы своего существования страховщик развился до впечатляющих размеров: по стране функционируют 1500 офисов и 300 пунктов урегулирования убытков, а 50,000 сотрудников усердно трудятся во благо любимого работодателя.
Популярные вопросы и ответы
Рейтинг ненадёжности по ОСАГОПринято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО: Все представители данного списка получили стабильный прогноз от экспертов. Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоимость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.
Стоимость полиса в регионах
Модуль «Калькулятор ОСАГО» для сайта
Вы получите направление в проверенный автосервис и сохраните семейный бюджет. Коэффициенты повышены Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия. Хотя показатели рейтингов используются в качестве весомого аргумента при выборе страховщика, их нельзя считать на 100% правдивыми. Причинами тому является:
немного увеличены, если старое значение было меньше 1;.
| Ограничения по водителям | Коэффициент |
|---|---|
| Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям. | 1 |
| Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям. | 2.32 |
| Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям. | 1.97 |
Этот набор факторов не менялся с 2003 года. И за это время многое изменилось. Самое главное — страховщики накопили статистику и могут пользоваться системами больших данных. То есть привязать стоимость полиса к реальному риску попадания конкретного водителя в аварию. Чтобы лихачи платили за полис больше, а аккуратные водители — меньше.
Как составляются рейтинги автостраховщиков?
Необходимость составления рейтинга автостраховщиков продиктована складывающейся ситуацией на рынке. Каждый год на него выходят различные игроки. Часть из них прекращает деятельность из-за банкротства, лишения лицензии и других обстоятельств. Все это негативно отражается на интересах клиентов, которые хотят выбрать страховую компанию по показателям надежности и стабильности.
Составление любого рейтинга основывается на критериях, помогающих выстроить его участников в заданной иерархии. Те, кто максимально соответствует требованиям, находятся вверху списка. Остальные остаются внизу.
Подобная логика действует и в отношении страховых компаний. Здесь в качестве параметров оценки деятельности, прежде всего, выступают показатели, напрямую связанные с интересами клиентов:
- соотношение выплат и отказов;
- величина страховых компенсаций;
- количество клиентов у страховщика;
- отношение объема возмещенных средств к размеру страховых выплат;
- время ожидания компенсаций.
Важнейшим показателем, характеризующим работу компаний, являются финансовые результаты работы. Например, эксперты портала Банки.ру формируют рэнкинг на основе данных о собранных страховых премиях. При этом рейтинг стоимости ОСАГО у всех игроков практически одинаков, так как размер тарифов определяется федеральным законодательством.
Ответственность перед другими
С каждым годом в России становится всё больше «безаварийных» водителей. Согласно данным Российского Союза Автостраховщиков (РСА), 4 млн автовладельцев, заключивших договор ОСАГО в 3 квартале этого года, воспользовались максимальной скидкой по страховке за аккуратное передвижение на транспортных средствах. Скидки разных размеров получили в общей сложности 96,4% автовладельцев.
Для сравнения: в прошлом году самую низкую стоимость за ОСАГО заплатили 3,8 млн человек, а количество людей, которые сэкономили на страховке по КБМ, было на 4,4% меньше.
«Это значит, что безаварийные автовладельцы, которых в стране большинство, за свою аккуратную езду получают скидки на ОСАГО, — поясняет президент РСА Евгений Уфимцев. — По сравнению с аналогичным периодом прошлого года безаварийных водителей стало больше, а аварийных — меньше. Статистика показывает, что индивидуализация тарифов ОСАГО способствует тому, что водители меняют своё поведение на дорогах: они стали допускать меньше аварий. Это понятно, потому что есть экономический стимул быть аккуратными и внимательными».
Рейтинги страховых компаний по ОСАГО
Существуют различные рейтинги, в основе которых лежат самые разнообразные критерии оценивания:
- финансовое состояние страховой компании;
- различная статистика (количество договоров, суммы выплат и пр.);
- процент погашений;
- доля отказов;
- выплаты по страховке;
- популярность у населения;
- есть ли электронная версия ОСАГО;
- допустимость застраховаться в режиме онлайн;
- цена ОСАГО.
Все рейтинги можно свести в три большие группы, в зависимости от того, что лежит в основании градации:
- надежность, сюда относят шкалы на основе статистических данных ЦБ и бухотчетности;
- оценка экспертов от специальных агентств;
- репутация у населения (так называемые «народные рейтинги»).
Рассмотрим их подробнее.
Плюсы покупки электронного полиса автострахования
Преимущества электронной страховки:
- Возможность удаленного оформления;
- Отсутствие риска потерять документ. Полис всегда доступен в личном кабинете на сайте автостраховщика;
- Отсутствие риска стать жертвой мошенничества. Сотрудник офиса может оформить и передать вам бумажный полис в руки, но при этом не внести его в единый реестр. А если полиса нет в общей базе, значит, он недействителен. Такие махинации проворачивают, чтобы повторно продать полис уже другому клиенту;
- Удобное хранение. Обычный полис можно быстро помять, испачкать, так как придется всегда возить его с собой. Электронный можно даже не распечатывать. Сотрудникам ДПС можно показывать электронный файл с телефона или другого устройства.
Пошаговая инструкция внесения водителя в полис ОСАГО в страховой компании
Чтобы изменить список водителей в договоре ОСАГО, можно посетить офис страховой компании. При этом не важно, где владелец оформлял предыдущий документ. Внести изменения можно в любом из филиалов страховщика. Цена полиса от места внесения правок не изменится.
Самостоятельно вносить какие-либо записи в договор ОСАГО запрещено. Это расценивается как подделка документов и несет за собой ответственность.
Таким образом, вписать гражданина в ОСАГО можно за несколько простых шагов.
- В первую очередь необходимо направить СК заявление о желании внести изменения (в письменном виде). Как уже упоминалось выше, для этого достаточно обратиться в ближайший офис этой компании. В случае, если владелец страховки не может сам присутствовать при переоформлении, он может направить вместо себя другого человека. Однако в этом случае потребуется доверенность (последняя должна быть заверена нотариусом).
- Страхователю также следует подготовить документы, необходимые для изменения данных. Их список уже приводился выше.
- Далее все нужные данные вносятся в единую базу.
- После этого страховщик либо вернет водителю старую страховку с уже внесенными изменениями, либо выдаст новый бланк.
- В некоторых случаях может потребоваться доплата за внесение водителя в ОСАГО.
Для внесения изменений в ОСАГО требуется присутствие не владельца транспортного средства, а гражданина, заключавшего договор с СК.
Нововведения 2022 года не так сильно повлияли на порядок получения ОСАГО. Основным изменениям подверглись базовая ставка, а также стаж и возраст водителей. Для некоторых категорий граждан итоговая стоимость страхования увеличилась, а для некоторых – напротив, уменьшилась.
Существуют несколько важных нюансов при изменении полиса:
- После переоформления необходимо убедиться, что информация попала в базу данных АИС (особенно это актуально для электронных документов). Если водителя остановит сотрудник ГИБДД и увидит, что его нет в базе – будет наложен штраф.
- Вносить изменения без личного присутствия страхователя можно только по доверенности. И хотя допускается использование не заверенной бумаги, большинство СК их не принимают.
- Если владельцем ТС является юридическое лицо, для внесения изменений потребуется предоставить свидетельство о регистрации компании.
- Перед походом в офис СК следует убедиться, что все необходимые бумаги остаются действующими.
Прогноз изменений на рынке ОСАГО
По экспертному прогнозированию в 2022 г. темпы прироста страхового рынка в общем будут на уровне 7–9%, а его объем составит 1,95 трлн руб. Прогноз основан на предположении об отсутствии существенных экономических скачков, а также резкой регуляторной динамики на рынке страхования.
| Прогноз по премиям 2022 г., млрд | Прогноз по темпам прироста взносов 2022 г. | Обстоятельства, влияющие на прогноз |
| 235 | 0% | Не предполагается значительной динамики объема премий ввиду обязательного характера |
Виды рейтингов страховых: какие бывают и каким можно доверять?
В нашей стране есть несколько видов рейтинговых организаций, которые работают в сферах страхования и финансов. Как правило, основой для градации являются такие параметры:
- доля выплат и погашений;
- финансовое состояние;
- популярность на рынке;
- востребованность услуг и пр.
Чтобы подобрать для продолжительного сотрудничества самую лучшую страховую компанию, целесообразно ознакомиться не только с официальным рейтингом компаний-страховщиков, но и с различными альтернативными вариантами.
Сейчас наиболее распространены 3 основных вида рейтингов, которые разнятся по источникам информации, на основе которых они делаются. Эти рейтинги могут быть:
- на основе бухотчетнсти и дополнительных статистических данных, которые размещены на официальном сайте ЦБ РФ;
- от специализированных рейтинговых агентств;
- «народные», которые отражают репутационные аспекты страховых, основанные на отзывах автовладельцев-клиентов.
Каждую из таких групп стоит рассмотреть более подробно.
Существенные аспекты ОСАГО в разных организациях
Если вы не решили, какую выбрать компанию, обратите внимание на некоторые аспекты полиса ОСАГО в популярных компаниях.
| Наименование | Выплаты (тыс. руб.) |
|---|---|
| Росгосстрах | 83 435 839 |
| РЕСО-Гарантия | 40 167 654 |
| Ингосстрах | 41 192 947 |
| ВСК | 1 075 471 |
| Уралсиб | 12 029 059 |
| Согласие | 23 613 700 |
| АльфаСтрахование | 27 930 673 |
| ВТБ | 15 888 150 |
| Ренессанс-Страхование | 13 032 376 |
| ЖАСО | 44 991 |
| МАКС | 35 408 |
| Энергогарант | 45 579 |
| СОГАЗ | 63 913 169 |
Как сэкономить на ОСАГО?
Снизить стоимость автострахования поможет соблюдение правил дорожного движения. Эксплуатируйте автомобиль аккуратно. Чем меньше обращений по ДТП, тем дешевле страховка. Водители, которые за 10 лет не становились виновниками аварий, вправе рассчитывать на КБМ=0,5 из АИС РСА, то есть на максимальную скидку в 50 %. Для полисов, которые рассчитывают с помощью онлайн-калькулятора на сайте, коэффициент бонус-малус определяется автоматически в АИС РСА. Для получения скидки по КБМ водителей понадобится информация из водительских удостоверений. Укажите всех водителей, которые будут допущены к управлению машиной — это может дополнительно снизить цену полиса.