Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сохранить имущество при личном банкротстве физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.
Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»:
— Ситуации, при которых у должника может быть изъято единственное жилье, встречаются в настоящее время довольно часто. Это возможно в случае, если суд установит в действиях должника признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом. В частности, это могут быть попытки уклониться от исполнения обязательств по оплате долга, создание видимости наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на единственное жилье, и действия по сокрытию имущества от обращения на него взыскания. При рассмотрении дела негативными факторами для суда будут являться факты, свидетельствующие, что должник искусственно придает квартире статус единственного жилья: например, никогда не проживал ранее в квартире, а регистрируется в ней уже в рамках процедуры банкротства; либо добровольно отказывается от права пользования жилым помещением, а впоследствии пытается доказать, что она является его единственным жильем. Также однозначно суд не оставит должнику единственную квартиру, но приобретенную за счет денежных средств, полученных преступным путем, что установлено соответствующим приговором суда.
Еще один существенный момент, который будет учитывать суд при определении возможности оставить единственную квартиру должнику, это то, насколько непосредственные характеристики квартиры, такие как ее площадь, стоимость, месторасположение, размер коммунальных платежей и т. д., соответствуют уровню нормального существования гражданина. Все чаще в судебной практике стали встречаться случаи, когда кредиторы взамен единственной большой дорогостоящей квартиры принимают решение о приобретении для должника квартиры, соответствующей минимально допустимым нормам в соответствующем регионе, а дорогую продают в рамках дела о банкротстве.
Почему имущество должника оказывается под угрозой?
Во-первых, когда должник не в состоянии выплатить свои долги, кредиторы могут подать на него иск в суд с требованием взыскания задолженности. В случае вынесения судебного решения в пользу кредитора суд может выдать исполнительный лист с указанием имущества должника, которое может быть использовано для погашения долга.
Во-вторых, в рамках процедуры банкротства должник может быть обязан продать часть своего имущества, чтобы выплатить долги кредиторам. В этом случае имущество должника может быть продано на аукционе, а полученные деньги могут быть использованы для выплаты долгов кредиторам.
С помощью квалифицированного юриста должник может получить максимально возможную защиту своего имущества и добиться наиболее выгодных условий реструктуризации долга.
Какое имущество нельзя отнять у банкрота?
По российскому законодательству, в процессе банкротства некоторые виды имущества могут быть защищены и не подлежат отчуждению или продаже для погашения долгов. Например:
- Жилое помещение, в котором должник проживает. Однако это не распространяется на дополнительные жилые помещения, не являющиеся основным местом жительства, а также на коммерческую недвижимость.
- Основные средства, необходимые для осуществления профессиональной деятельности, например оборудование, инструменты, транспортные средства, медицинское оборудование, используемые должником в своей работе.
- Средства индивидуализации юридического лица, такие как название, товарный знак, знак обслуживания, фирменное наименование и др.
- Имущество, необходимое для удовлетворения основных потребностей должника и его семьи, например одежда, продукты питания, мебель и др.
- Личные вещи, не имеющие ценности для других лиц, например семейные фотоальбомы, письма и т. д.
- Имущество, находящееся в залоге у кредитора, может быть отчуждено только при согласии залогодателя.
- Имущество, защищенное по решению суда, например в случаях наличия наследства, супружеских долей, права собственности на долю в общем имуществе и др.
Могут ли быть проблемы при переводе имущества на третьих лиц?
Перевод имущества на третьих лиц — самый распространенный способ его защиты. Однако с ним могут быть проблемы, особенно если это происходит в период, когда должник находится в состоянии банкротства или когда существует угроза возникновения такого состояния.
В этом случае кредиторы могут возбудить дело об уклонении от исполнения обязательств и попытаться оспорить сделку о переводе имущества, ссылаясь на то, что она была совершена с целью уклонения от исполнения долга.
Также возможны проблемы с переводом имущества на третьих лиц, если сделка была совершена в ущерб кредиторам или если она была совершена с нарушением закона. В этом случае кредиторы могут обратиться в суд с иском о признании сделки недействительной и взыскании средств, полученных от нее.
Поэтому если вы планируете перевести свое имущество на третьих лиц, следует получить консультацию у опытного юриста, который поможет вам избежать рисков.
СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ
- Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
- Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
- до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
- до момента расторжения Договора.
- Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.
Имущество супруга при банкротстве
Собственность в браке – вопрос, регулируемый Семейным кодексом Российской Федерации. Совместное имущество при банкротстве, принадлежащее мужу и жене, делят пополам. Супругу положено 50% от реализованных активов. Это правило не касается личной собственности и не работает при заключении брачного договора, регулирующего имущественные права мужа и жены. Пытаться оформить договор «задним числом» бессмысленно, поскольку он должен быть нотариально заверен с указанием даты.
Дополнительно следует учесть, что собственность при незарегистрированном браке не будет считаться совместной, поэтому ее принадлежность нужно будет подтвердить соответствующими документами. В ином случае второй супруг получит свою долю от продажи имущества при банкротстве после проведения торгов. При этом реализовать единственную незалоговую недвижимость нельзя.
Что не следует делать с собственностью при банкротстве
Отчаянные попытки сохранить машину, дачу и другие виды имущества можно понять, однако важно при этом соблюдать закон и отказаться от неправомерных поступков. Признание банкротства поможет выйти из тяжелого положения без финансовых обязательств, поэтому не следует лишать себя такого инструмента и рисковать уголовным или административным наказанием.
Продажа собственности перед началом процедуры ничего не даст, поскольку специалисты будут проверять все совершенные на протяжении последних трех лет сделки. Финуправляющий выявит факт фиктивной продажи и оспорит ее через суд. Нередко это приводит к невозможности погасить задолженность после реализации собственности.
Часто граждане интересуются, можно ли подарить недвижимость или другие активы близкому и избежать их реализации через торги. Это неудачный способ решения проблемы, поскольку скрыть дарение от специалистов не выйдет. Избежать последствий получится только в случае, если должник подарил собственность родственнику задолго до банкротства, должно пройти более 3 лет. Единственный нюанс – обнаружение факта подготовки к процедуре. Это опасная ситуация, поскольку гражданина могут признать мошенником с соответствующим уголовным наказанием.
Законные и безопасные способы спасти имущество
Если вы берете кредиты на крупную сумму, которую не сможете вернуть в случае увольнения, болезни или снижения зарплаты, риск банкротства исключать нельзя. Поэтому имеет смысл подстраховаться и загодя оформить ценную собственность на родственников, которым доверяете. Сделки, совершенные ранее чем за три года до разорения, судом не рассматриваются и отмене не подлежат.
Согласно статье 446 ГПК РФ, в собственности должника остается имущество, используемое для работы, если его стоимость не превышает ста МРОТ. Докажите арбитражному управляющему, что отсутствие автомобиля, дорогого набора фототехники или компьютера лишит вас заработка.
Застрахуйте ценные вещи от потери права собственности. Дополнительные расходы в полной мере окупятся, если вас постигнет разорение.
Владельцам «лишней» жилплощади (единственное жилье должника не подлежит реализации) поможет прописка детей возрастом до 18 лет в одной из квартир с выделением им доли в праве собственности. При возникновении угрозы лишения недвижимости органы опеки и попечительства выступят в суде против ухудшения жилищных условий несовершеннолетних.
Лучший способ сохранить имущество — попытаться мирно договориться о реструктуризации долгов с кредиторами. Убедите их в том, что стоимость проданного в случае банкротства физлица имущества не позволит погасить задолженность, и, вполне возможно, они охотно согласятся на отсрочку платежей или снижение процентной ставки.
Один из законных способов, как сохранить имущество при банкротстве, – брачный контракт. С его помощью изменяется стандартный режим собственности совместно нажитого имущества на усмотрение сторон. При разрешении споров, в том числе в рамках процедуры банкротства, суд обязан учитывать эти положения. Однако брачный контракт – не панацея. Во-первых, у кредиторов есть право обжаловать все сделки за период трех лет до инициирования банкротства. Во-вторых, очевидно невыгодные условия контракта для одного из супругов могут стать причиной того, что соглашение будет признано судом недействительным. То есть заключать брачный контракт накануне реализации имущества или непосредственно перед процедурой банкротства опрометчиво. Такой шаг предпринимается заблаговременно, в том числе для минимизации рисков в ходе предпринимательской деятельности. Преимущество брачного договора в том, что на каждый предмет и объект имущества супругов можно установить совместную, долевую или раздельную собственность. Это дополнительная защита от взысканий.
У должников есть несколько законных способов уберечь свое имущество при банкротстве:
-
Суд не вправе признать недействительными сделки, которые заключались без намерения причинить материальный вред кредиторам.
Например, человек решает признать себя банкротом, так как недавно он был уволен с работы, а поиски новой оказались безрезультатными, вследствие чего он не в состоянии гасить кредит в один миллион рублей, оформленный им два года назад.
При проверке выясняется, что год назад должник продал свой автомобиль за 450 тысяч рублей. Однако для оспаривания такой сделки нет оснований, так как продажа транспорта проводилась по рыночной стоимости, после чего гражданин в равной степени удовлетворил требования кредиторов за счет вырученной суммы.
-
Выкупить имущество на торгах через родственников или знакомых.
Продажа собственности банкрота проводится по стоимости меньше рыночной, что дает гражданам возможность избавиться от долгов, сохранив при этом дачу, комнату, дом или квартиру. Но перед тем, как спасти свое имущество этим способом,следует изучить порядок проведения торгов.
-
Договориться с кредитором.
Например, обратиться в выдавший ипотеку банк с просьбой переадресовать требования к созаемщику или поручителю, а во время процедуры банкротства не заявляться в качестве кредитора. Поскольку банк является залоговым кредитором, находящееся в залоге имущество реализуют только при его участии в банкротстве.
-
Обратиться за помощью к профессионалам.
Опытные юристы, знакомые с судебной практикой не понаслышке, хорошо знают, как законно уберечь имущество от реализации и помочь должнику выйти из непростой ситуации с наименьшими потерями.
Как финуправляющий проверяет сделки
После введения процедуры банкротства физлица финансовый управляющий обязан тщательно проверить все сделки с имуществом должника, совершенные за последние 3 года до подачи заявления о несостоятельности. Это необходимо для выявления возможных злоупотреблений.
В первую очередь анализируются договоры купли-продажи, дарения, мены в отношении недвижимого имущества, автотранспорта, ценных бумаг и долей в уставном капитале предприятий. Также отправляются запросы о сделках в Росреестр, ГИБДД и прочие госорганы. Финансовый управляющий внимательно смотрит на сомнительные операции с участием родственников и аффилированных лиц. Проверяется соответствие цен сделок сложившимся на тот момент рыночным значениям.
В результате анализа выявляются признаки преднамеренного вывода активов с целью утаивания имущества от кредиторов. Обнаруженные факты недобросовестности становятся основанием для судебного оспаривания, отмены сделок.
Имущество супруга при банкротстве
Если банкрот состоит в браке, то наверняка у него с супругой имеется общее совместное имущество, доли в котором признаются равными. В этом случае имущество супругов включается в конкурсную массу, продается на торгах и половина вырученных средств возвращается супруге должника.
Однако, между супругами может быть заключен брачный договор, по которому супруге банкрота принадлежит конкретная доля или даже конкретное имущество, на которое банкрот не имеет никаких прав, тогда имущество супруги остается у супруги, а имущество супруга-банкрота включается в конкурсную массу. Но не стоит забывать об имуществе, которое не включается в конкурсную массу.
Также возможен вариант, когда у супруги банкрота имеется личное имущество, которое приобретено или получено до брака либо получено по договору дарения или по наследству в браке, на такое имущество супруг-банкрот не имеет никаких прав. Следовательно, такое имущество не может быть включено в конкурсную массу, чтобы погасить задолженность супруга-банкрота.
Оспаривание торгов при банкротстве
При проведении торгов, связанных с реализацией имущества банкрота, могут быть допущены те или иные нарушения. Кто-то из участников, кредиторов или же сам должник может быть не согласен с проведенными торгами. В таких случаях всегда можно оспорить торги при банкротстве.
При определенных нарушениях при оспаривании торгов они могут быть признаны недействительными.
Для оспаривания торгов необходимо подготовить заявление в суд. Заявление может быть подано любым заинтересованным лицом. Если суд признает торги недействительными, то автоматически является недействительным и договор, заключенный по результатам торгов.
Заявление об оспаривании торгов подается в рамках дела о банкротстве.
Важно не ждать какого-то момента для оспаривания торгов, а оспаривать торги, если Вы не согласны. Иногда, заинтересованные лица не оспаривают торги, а в дальнейшем ссылаются при рассмотрении других дел на то, что торги являются недействительными, так как были допущены нарушения, при этом ранее торги не оспаривалось. В таком случае это будут лишь доводы заинтересованного лица без подтверждения того, что торги являлись недействительными, поскольку должно быть решение суда по соответствующему вопросу.
Можно ли банкротиться без имущества?
При отсутствии имущества некоторые граждане полагают, что процедура банкротства не нужна, ведь реализовывать нечего. На самом деле, банкротство при отсутствии имущества очень выгодно. Оно избавит от головной боли и проблем в будущем.
Долг не списывается с течением времени. Снова предъявить исполнительный лист кредитор может и через 10 и через 20 лет, поскольку срока давности по закону для этого не существует. Главное – не пропустить трехлетний срок для предъявления, который «обнуляется» каждый раз, как взыскатель подает лист в ФССП.
В итоге списать долги навсегда можно только через банкротство.
Почему физическому лицу стоит банкротиться, если нет имущества:
-
Постоянная нервотрепка, звонки коллекторов, письма из банков, визиты на дом будут продолжаться.
-
Нельзя регистрировать на себя ни квартиру, ни машину, ни другую недвижимость в будущем. Ее всегда могут выявить арестовать и взыскать.
-
Устроиться на выгодную работу с хорошей белой зарплатой будет проблематично. Ведь на работу может прийти исполнительный лист.
-
Открыть бизнес, зарегистрировавшись как ИП, тоже будет непросто, поскольку ИП отвечает по долгам всем своим имуществом. Любые средства на счетах, имущество – будут обращены на погашение долга.
-
Кредиторы смогут дождаться выхода должника на пенсию – и тогда 50% пенсии будет перечисляться им судебными приставами.
-
Получить кредит с долгами невозможно. Банкротиться выгодно ― через несколько лет после прохождения процедуры кредитная история очищается от негатива.
-
При поездке в отпуск или по делам за рубеж приставы не выпустят гражданина из страны.
Как выполняется оценка имущества должника?
За это отвечают финансовые управляющие. Опись и оценка имущества должника осуществляется либо финансовым управляющим, либо им для этого привлекаются сторонние специалисты (независимые оценщики).