Многодетным семьям дадут 450 тысяч на ипотеку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Многодетным семьям дадут 450 тысяч на ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Условия ипотеки при рождении третьего ребенка

Возможность государственной помощи не зависит от возраста участников. Даже если один или два ребенка уже совершеннолетние, это не станет препятствием к получению льгот. Кроме того, необязательно иметь статус многодетной семьи.

Несмотря на отсутствие жестких требований, определенные условия получения 450 тысяч для погашения ипотеки все-таки существуют:

• кредит выдан российским банком;
• мать и отец не должны быть лишены родительских прав;
• дата оформления ипотеки — не позднее 1 июня 2023 года;
• ипотечный кредит оформлен на покупку квартиры, дома или участка, рефинансирование и т.д.

Какие нужно подготовить документы

Для получения 450 тысяч на погашение ипотеки, кроме гражданского паспорта, необходимо предъявить:

• заявление по установленной форме (заполняется в офисе банка);
• обязательное согласие на обработку персональных данных на всех взрослых и совершеннолетних детей достигших 14-и летнего возвраста (выдается в банке);
• паспорт или иной документ подтверждающий гражданство РФ всех взрослых и детей достигших 14-и лет (должны быть также нотариально заверенные копии);
• свидетельства о браке и рождении (усыновлении) ребенка (решение суда и т.д), подтверждающие отцовство и материнство (копии свидетельств о рождении детей должны быть заверены нотариально);
• СНИЛС детей и взрослых;
• документы подтверждающие получение ипотеки (ипотечный договор), в том числе первичный кредитный договор, если было рефинансирование ипотеки ранее;
• документы подтверждающие приобретение недвижимости или земельного участка (указаны выше).

Документы предоставляются в оригиналах или копиях. Некоторые из них должны быть заверены нотариально.

• С 10.08.2020 программа получила дополнительное финансирование от правительства в размере 11,8 млрд. рублей, что позволит еще 26 000 семьям, где родился третий ребенок погасить задолженность перед банком.
• В конце августа 2019 появилась информация о том, что 450 тысяч рублей на гашение ипотеки будут оформлять через МФЦ и Госуслуги. Об этом заявила первый зам председателя комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольга Окунева. Она обратилась с данным предложением к первому вице-премьеру Силуанову и основному оператору реализации данной программы “Дом.РФ”.
• В ноябре 2019 года корпорация Дом.РФ заявила, что получила более 13 000 заявок на получение выплаты для многодетных семей. Из них уже было рассмотрено 4,5 тысячи заявок и по более чем 3 000 получены положительные решения. Это уже более 135 млн рублей поддержки ипотечным заемщикам за 1,5 месяца действия господдержки. Ожидается, что по 450 тысяч на погашение ипотеки будут получать порядка 60 000 семей в год.

Какие документы нужны для участия в программе?

Для получения выплаты нужно предоставить:

• документы, подтверждающие выдачу ипотечного жилищного кредита (кредитный договор, а если к этому моменту заемщик успел рефинансировать ипотеку, то два кредитных договора – с первоначальным и нынешним кредитором);
• документы, свидетельствующие о приобретении дома или квартиры (договор купли-продажи, договор долевого участия в строительстве, договор уступки права требования по договору долевого участия в строительстве), о покупке земельного участка для индивидуального жилищного строительства (документ купли-продажи земельного участка);
• документы, подтверждающие материнство (отцовство) заемщика: свидетельства о рождении детей, свидетельства об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство);
• документ, удостоверяющий личность и гражданство заемщика и его детей.

При обращении в банк подаются электронные копии документов. Копии свидетельств о рождении детей обязательно должны быть заверены у нотариуса.

Требования к ипотечному договору и жилью

Если при подтверждении статуса многодетных родителей могут возникнуть проблемы, то в отношении ипотечных договоров и объектов недвижимости Закон № 157-ФЗ дает практически полную свободу. Выплата в 450 тыс. руб. выдается под любой ипотечный кредит, если он оформлен до 2023 года включительно. Как указывалось выше, цели ипотеки также не ограничены, ведь семья может приобретать:

• готовое жилье на первичном или вторичном рынке, у частных лиц или организаций;
• заключать договор долевого участия в строительстве МКД;
• покупать земельный участок под ИЖС или готовый жилой дом.

Ограничений по сумме ипотеки или сделки нет. Однако если остаток по кредиту меньше 450 тыс. руб. (с учетом процентов), то государство погасит только эту сумму. Поэтому заявителю придется брать справку или выписку в банке, подтверждать размер остатка выплат.

Еще одним преимуществом нового закона является возможность погасить ипотеку за недвижимость, даже если для ее приобретения использовались иные меры соцподдержки – материнский капитал, сниженная процентная ставка для молодой семьи, субсидии и т.д. Так как 450 тыс. руб. нельзя тратить на первоначальный взнос, указанные выше источники финансирования можно направить на погашение кредита раньше.

Важные моменты предусмотрены и для подтверждения прав на приобретенное жилье:

1. не обязательно оформлять объект недвижимости в общую долевую собственность на всех членов семьи (нельзя исключать, что такое требование появится позже);
2. на данный момент отсутствует запрет на приобретение жилья у родственников;
3. отсутствует ограничение по продаже квартиры сразу после выделения средств и погашения кредита;
4. ипотека, под которую выделяются 450 тыс. руб., может оформляться даже на вторую или последующую квартиру в собственности семьи.

Как себя вести гражданам сейчас

Закон уже принят и вступил в юридическую силу. Но писать заявление на оформление денежных средств пока что рано. Предстоит ожидать еще около месяца, пока не будет подготовлена подробная правительственная инструкция получения помощи. Но семьи могут уже приступать к подготовке условий, необходимых для получения государственных дотаций:

• планирование малыша, который родится после начала 2019 года (такие программы разрабатываются специально с целью улучшения демографической ситуации в стране);
• оформление ипотеки на покупку недвижимости, поскольку погасить можно любой кредит, полученный до начала июля 2023 года (бояться не следует, поскольку закон уже есть и уже действует, передумать и отменить его никто не может, тем более, что деньги в бюджет уже заложены);
• если запланировано рефинансирование текущей ипотеки, то можно приступать к процедуре, поскольку перерасчет задолженности не исключает права получения других видов государственной поддержки;
• при раздельном проживании с ребенком необходимо позаботиться об оформлении общей прописки, поскольку это обязательнее условие – семья должна проживать вместе, и дети должны находиться на попечении родителя-заявителя.

Госпрограмма не устанавливает ограничения по возрасту, статусу заёмщика и его доходу. Принять участие могут как малоимущие, так и обеспеченные многодетные семьи. Преференция доступна молодым родителям и людям в возрасте. Получение повторной ипотеки или рождение еще одного ребенка не дает право на участие в программе, если 450000 руб уже были получены. Аналогичные правила действуют, если в первый раз сумма господдержки была использована не полностью.

Закон не обязывает предоставлять долю в помещении детям. Родитель, закрывший ипотеку, может оставить квартиру в своей собственности. Однако правила меняются, если дополнительно был использован материнский капитал. В этом случае потребуется выделить часть имущества детям. Сумма не облагается налогом. Однако она может уменьшить размер налогового вычета.

Льготная ипотека для многодетных — хорошая возможность обзавестись собственным жильём. Поддерживают такую категорию граждан как сами банки, так и государство. Многие финансовые организации предлагают выгодные программы с льготными условиями кредитования, а правительство в свою очередь предоставляет многодетным семьям различные субсидии и выплаты, которые можно потратить на приобретение дома или квартиры.

Если воспользоваться всеми положенными льготами, то с кредитором получится рассчитаться гораздо быстрее. В некоторых случаях вам не придётся выплачивать долг перед банком из своих средств — вся сумма может быть погашено за счёт государственных выплат. Главное — не упустить момент, пока действуют такие программы, и своевременно подать документы.

Налог и налоговый вычет после получения 450000 руб

Вся сумма, выплаченная в рамках программы государственной поддержки, предоставляется на безвозмездной основе. Несмотря на то, что выплата считается доходом семьи, она не облагается налогом. Никаких дополнительных платежей за пользование деньгами вносить не нужно.

С налоговым вычетом все несколько сложнее. Размер вычета зависит от суммы, затраченной на покупку жилья. Поскольку часть средств компенсируется государством, собственные расходы семьи уменьшаются. Соответственно, сокращается и размер вычета. К примеру, если семья, затратив на покупку квартиры 2 миллиона рублей, может получить вычет 260 тысяч, то после погашения государством части долга вычет будет равен 201 500.

При этом если вся сумма вычета уже получена на руки, разницу нужно будет вернуть. Поэтому лучше заранее учесть этот нюанс, чтобы необходимость вернуть часть средств не стала неожиданностью.

Куда обращаться и какие необходимы документы?

Для участия в государственной программе по погашению ипотеки заемщик должен обратиться в банк, с которым был подписан кредитный договор, и представить следующие документы:

• заявление, которое необходимо заполнить по месту в банке;
• удостоверение личности и гражданства заемщика;
• свидетельства о рождении или паспорта (при достижении 14-летнего возраста) детей;
• документы в подтверждение материнства (отцовства) заемщика в отношении детей (свидетельство о рождении или усыновлении, решение суда об усыновлении, иные подтверждающие документы);
• договор с банком об оформлении кредита на указанные выше цели;
• договор сделки по приобретению жилого помещения или участка земли, или договор долевого участия (вместе с передаточным актом в случае передачи объекта после завершения строительства).

Плюсы и минусы новой выплаты

Получить путинские 450 000 на ипотеку можно сразу после вступления закона в силу. Осталось дождаться одобрения законопроекта Президентом, и будет официально объявлено о начале действия новых правил. Но, чтобы определить практическую выгоду от участия в государственной программе, направленной на поддержку семей с тремя и более детьми, нужно провести некоторые расчеты.

Дают на погашение ипотеки с 2019 г 450 000, а значит, именно на такую сумму уменьшится задолженность по кредиту. Еще к нему можно прибавить размер мат. капитала.

1. Зачастую многодетной семье нужна трехкомнатная квартира. А ее стоимость составляет примерно 3 млн. руб.
2. Средняя ставка – 9%. Кредит на 20 лет с переплатой в 3,5 млн., а ежемесячный платеж составляет 27 000 руб.
3. Если вычесть из этой суммы 450 000 на ипотеку за 3 ребенка и почти такую же сумму материнского капитала, переплата снизится примерно до 2,5 млн. руб.
4. За вычетом этих средств, ежемесячный платеж после перерасчета снизится до 18 000 руб., а в семейный бюджет вернется примерно 9 000 руб. в месяц.

И эти вычисления касаются приобретения бюджетного жилья в столице. В регионах страны складывается более выгодная ситуация. Полученная субсидия при рождении третьего ребенка 450 000, и материнский капитал смогут уменьшить платеж примерно до суммы 9 500 руб., а переплата снизится практически в два раза.

Краткая информация о новой госпрограмме

В ходе выступления, которое проходило 20 февраля 2019 года, глава государства обратился к Федеральному собранию, с посланием о введении новых мер поддержки молодым семьям с детьми. Одной из таких мер стало предоставление 450 тыс. рублей на погашение ипотечного займа.

Использовать такую возможность, смогут те родители, в семье которых появился третий ребенок.

С появлением последующего, они тоже могут стать участниками данного проекта. Также следует учесть, что действовать программа начнет «задним числом» с 1 января 2019 года.

Этот проект не является единственным доступным для многодетных семей. Сейчас в сфере льготного жилищного кредитования для родителей, у которых появился на свет второй или последующий ребенок, в срок, начинающийся с 1 января 2018 года, действует программа государственной льготной ипотеки с годовой процентной ставкой, сниженной до 6%.

К сожалению, эта возможность подошла не всем семьям, так как максимальный срок предоставления льгот составлял 8 лет, а для принятия участия нужно было иметь минимум двоих детей. Чтобы помочь таким семьям с покупкой собственной жилой недвижимости, было решено установить льготные проценты на весь срок действия ипотечного кредита.

Суть государственной программы на погашение ипотечного кредита

Данный государственный проект является нововведением, остальные программы, предложенные государством, которые были озвучены в послании, представляют собой пересмотренные и обновленные прошлогодние нововведения, направленные на помощь многодетным родителям. Но заострить внимание стоит именно на новом госпроекте.

Суть программы заключается в том, что при появлении на свет третьего малыша и при условии, что семейная пара оформила ипотечный жилищный займ, государство погасит часть их долга, размер которого составит до 450 тыс. рублей.

Следует учесть, что 450 тысяч в конкретном случае является максимальной выплатой. Однако если молодые родители должны банковской структуре меньшую сумму, то государство оплатит остаток долга, закрыв вопрос с ипотекой и позволив семье стать полноправными владельцами собственной недвижимости.

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
   • взяли вторую ипотеку;
   • родился еще один ребенок;
   • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
3. Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом). Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

Похожие записи:

• Во Владимире скончался водитель слетевшей с Пекинки фуры
• Какие новые госпошлины за транспортные средства с 2023 года
• За какое превышение скорости лишают прав в России в 2024 году