Льготный автокредит по программе государственного субсидирования

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготный автокредит по программе государственного субсидирования». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

На какие автомобили распространяется программа господдержки в 2022 году

Чаще всего водители пытаются найти список автомобилей, содержащий конкретные модели и марки. Однако в Постановлении Правительства такого списка нет. Перечислены лишь общие требования, которым должен соответствовать автомобиль:

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:

• не более 1000 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2015 году, а также приобретаемых в период с 1 января 2019 года по 29 февраля 2020 года;
• не более 1150 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
• не более 1450 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;
• не более 1500 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых с 1 марта 2020 года;

в) приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица;

г) приобретаемый автомобиль произведен:

• в 2015 или в 2016 году — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
• в 2016 или в 2017 году — для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
• в 2017 или 2018 году — для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;
• в 2019 году — для автомобилей, приобретаемых в 2019 году;
• не ранее года, предшествующего году приобретения автомобиля, — для автомобилей, приобретаемых в 2020 — 2023 годах. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в году, предшествующем году приобретения, должен быть выдан не ранее 1 декабря.

Как происходит покупка автомобиля Лада по госпрограмме «Семейный автомобиль»

1. Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях;
2. Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента;
3. В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
4. Покупатель оформляет полис страхования КАСКО.
5. Покупатель вносит первоначальный взнос;
6. Покупатель подписывает кредитный договор;

Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»

Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).

Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.

Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.

Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.

Как участвовать в программе?

В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.

Для обращения в банк нужно заполнить заявку — в любом отделении организации или на сайте. Онлайн-заявление сэкономит время. Чтобы его подготовить, понадобится 5-10 минут.

Банк обрабатывает обращения и предлагает индивидуальные условия — максимальную сумму, процентную ставку. На многих сайтах кредитно-финансовых учреждений есть онлайн-калькуляторы для предварительного расчета. Если клиента все устраивает, то он должен собрать и подать все необходимые документы. С бумагами нужно прикрепить расширенную заявку — с указанием состава семьи и размера дохода.

Если с документами все в порядке, готовится кредитный договор, а вместе с ним и договор купли-продажи.

Следующий этап — оформление страховки КАСКО. Лучше оплатить полис отдельно, а не включать его в тело кредита. Иначе переплата увеличится.

После этого клиент должен внести первоначальный взнос, если он больше суммы субсидии. Последний этап работы с банком — подписания кредитного договора. После заключения соглашения деньги поступают на счет автосалона. Происходит это в течение суток.

Как только оплата произошла, клиент может забирать машину и зарегистрировать ее в ГИБДД. ПТС нужно будет передать в банк, так как авто становится залогом. После полного погашения долга ПТС вернется хозяину.

Краткий алгоритм для участия:

1. Выбор авто.
2. Подача заявки в банк.
3. Подача документов.
4. Подготовка кредитного договора и договора купли-продажи.
5. Оплата страховки КАСКО.
6. Внесение первоначального взноса.
7. Подписание письменного соглашения.
8. Оплата автомобиля.
9. Передача его клиенту.

Условия выдачи автокредита с господдержкой в 2023 году

Каждое банковское учреждение обязано выполнять следующие условия при предоставлении денежного кредита:

1. Оплата производится только в рублях. (Однако есть некоторые исключения, которые были созданы самими банковскими учреждениями)

2. Кредит используется только для покупки автомобиля. Вес не должен превышать трёх с половиной тонн, а стоимость 750 тысяч рублей.

3. Автомобиль должен быть зарегистрирован на юридическое лицо. Произведён он должен быть не более года назад.

4. Первоначальный взнос составляет не менее 20 процентов.

5. Кредит предоставляется строго на 3 года, то есть на 36 месяцев.

Банки имеют полное право изменять условия кредитования, разрабатывать новые выгодные варианты условий для клиентов, но они не имеют право устанавливать крайнюю сумму процентной ставки, сумму аванса, сроки оплаты.

🚗 Требования к автомобилю

В льготном кредитовании участвуют автомобили определенных марок:

1. LADA – все модели, кроме Lada Largus.
2. UAZ – все модели категории «В» (Pickup, Patriot, Hunter, UAZ 2206).
3. ГАЗ – все модели категории «В» (NEXT бортовая платформа, NEXT фургон, БИЗНЕС автобус).
4. Haval Jolion.
5. Электромобили Evolute – модели i-PRO, i-JOY.

Выбранный автомобиль должен соответствовать следующим критериям:

• автомобиль новый, покупается в салоне, не имеет собственников-физлиц и не стоит на учете в ГИБДД;
• ПТС на автомобиль, произведенный в году, предшествующем году приобретения, должен быть выдан не ранее 1 декабря;
• льготный кредит не распространяется на авто, использующие газ в качестве моторного топлива.

Льготные займы на покупку машин: актуальные условия кредитования

• Максимально допустимая стоимость автомобиля, подпадающего под действие программы господдержки автокредитования, составляет 1 450 000 рублей. Примечательно, что ранее цена такой машины не могла превышать 1 000 000 рублей.
• Стартовый взнос иногда не требуется платить (на усмотрение кредитора и автосалона). В прежние времена был необходим первый обязательный платеж по такому займу в размере 20%.
• Страна изготовления приобретаемого автомобиля – РФ.
• Завод-изготовитель должен располагаться на российской территории.
• Машина должна быть произведена в 2016-2017 годах.
• Валюта автокредитования по программе господдержки – российский рубль.
• Банк-кредитор вправе предложить заемщику дополнительный продукт – личное страхование.
• Максимально возможный период заимствования – 36 месяцев.
• Приобретаемое по программе автотранспортное средство не должно было прежде находиться на регистрационном учете и пребывать в собственности какого-либо физического лица.
• Величина предоставляемой скидки – 6,7%. Её размер имеет фиксированный характер.
• По вышеупомянутым программам покупки (Семейный автомобиль, Первый автомобиль) предусмотрена скидка в размере 10% цены машины.
• Разрешается приобретение собственного транспорта с использованием средств маткапитала. Такая возможность есть у семьи, имеющей минимум двух детей.
• Льготная ставка по ссуде на покупку машины определяется как разница между первоначальной (исходной) ставкой банковского процента и величиной программной субсидии, предоставляемой государством.
• Бюджетному возмещению подлежат лишь срочные проценты, назначаемые банком по автокредиту.
• Приобретать автотранспорт необходимо исключительно в тех салонах, которые принадлежат официальным представителям соответствующих марок (брендов).
• Денежное возмещение произведенных затрат программой не предусматривается.
• Средства не выдаются гражданину на руки. Какие-либо доплаты или возвраты денег заемщику государством не осуществляются.

Предоставлением скидки, эквивалентной 10% исходной стоимости машины, государство компенсирует соответствующую долю стартового взноса при покупке гражданином автотранспорта, подпадающего под действие льготной программы. Воспользоваться можно лишь одной из двух упомянутых программ. Суммирование скидок не допускается.

Надо отметить, что значительными недостатками господдержки автокредитования являются весьма ограниченный спектр марок (брендов), подпадающих под действие программы, а также жестко лимитированное количество машин, разрешенное для льготной продажи. Более того, финансовые учреждения зачастую допускают покупку гражданином лишь одного транспортного средства на условиях пониженной ставки по автокредиту, хотя законодательством такие рамки конкретно не установлены. Как показывает практика, банк, по всей видимости, откажет заявителю в повторном предоставлении льготной ссуды на приобретение машины.

Нужно ли оформлять каско

При оформлении автокредита автомобиль должен быть в залоге у банка. Это автоматически означает его добровольное страхование: банк не одобрит кредит без страховки.

Если для покупки той же машины взять потребительский кредит, то скидки не будет, зато и каско оформлять не придется. А ставка порой бывает даже ниже, чем по льготной программе.

В любом случае после оформления кредита от каско можно отказаться — на это отводится 14 дней, так называемый период охлаждения. Если с машиной ничего не случилось, страховая компания или банк обязаны вернуть деньги за полис.

Иногда сумма скидки больше или равна стоимости каско. Получится, что хоть реальной экономии и нет, но машина застрахована за счет бюджета — тоже неплохая гарантия.

Если не хотите отказываться от каско, можно вернуть деньги за страхование жизни — период охлаждения тоже составляет две недели.

Список автомобилей, участвующих в программе

Перечень автомобилей, которые можно купить, используя программу с государственным субсидированием, постоянно обновляется. В 2023 году можно выбрать один из вариантов, которые представлены в таблице.

Марка автомобиля	Модель
Lada	Kalina Grant Largus Priora Samara
Nissan	Tiida Note Almera
Skoda	Octavia Fabia Rapid
UAZ	Все
Renault	Duster Logan Sandero
Mitsubishi	Lancer
Daewoo	Matiz Nexia
Chevrolet	Niva Cruze Aveo Cobalt
Citroen	C4 C-Elysee
ЗАЗ	Все

Как получить господдержку на автокредит

Чтобы получить скидку на автокредитование, есть определённый список требований к покупателю:

• Он является гражданином РФ, возраст — от 21 года до 65 лет;
• Должен иметь стабильный доход и хорошую кредитную историю;
• Если приобретает машину женщина – ребёнку не должно быть менее 6 месяцев.

Если эти факторы совпадают с реальностью, можно идти дальше.

Условия программы господдержки при покупке автомобиля:

1. Обязательное условие – кредит. Если у вас уже есть необходимая сумма, то можете просто взять автомобиль в кредит на самый короткий срок – таким образом, переплаты практически не будет, но скидку при этом вы получите.
2. Машина, попадающая под эту программу, не должна стоить более, чем 1 450 000 рублей.
3. Её вес не должен превышать три с половиной тонны, год выпуска – не более 1 года назад.
4. Кредит берётся на срок, не превышающий 3 года. Сумма выплачивается в рублях.
5. Автомобиль не был зарегистрирован на другое физическое лицо, то есть — является новым и приобретается в салоне официального представителя того или иного бренда.
6. Скидка – 6,7%. Если вы проходите по одной из двух вышеописанных программ, скидка — 10%.
7. Ставка по кредитованию рассчитывается по следующей формуле: изначальная ставка – государственная субсидия = сумма, которую вам необходимо будет выплачивать.
8. Государство не связывается напрямую с покупателем, а решает все вопросы с банком участником.

Что такое автокредитование с государственной поддержкой?

Автокредитование с господдержкой предполагает погашение части процентов от долга государством. Таким образом речь идет именно о субсидировании для выплаты процентов по кредиту. Вместе с этим уменьшается и первый взнос, что значительно упрощает процесс покупки автомобиля.

В программе участвуют в основном российские автомобили или модели, собранные в России. В связи с этим легко просчитывается выгода государства от такой помощи: значительно возрастает интерес к отечественному автопрому среди покупателей. Таким образом все в выигрыше, соискатели получают выгодный кредит, а государство высокие продажи автомобилей отечественного производства.

Льготные кредиты с субсидированием от государства продлили до 2023 года. Заемщики могут приобрести некоторые автомобили со скидкой 10% (для Дальнего Востока 25%). Для этого необходимо найти банк, участвующий в программе господдержки, предоставить водительские права, выбрать автомобиль из списка разрешенных. Оформленная субсидия не вычитается из суммы кредита, а прибавляется к первоначальному взносу.

Программы покупки автомобиля со скидкой от государства

В 2023 году автомобиль со скидкой от государства могут купить четыре категории граждан. Это водители-новички, лица с детьми, опытные водители, которые хотят сдать старый автомобиль, а также сотрудники государственных медицинских учреждений. При этом государственная льгота покрывает лишь часть цены авто – тогда как водитель покрывает из своего кармана большую часть стоимости машины. Также действует ряд правил и ограничений:

• Стандартный размер скидки составляет 10% (но не более 150 тысяч рублей). Если вы живете на Дальнем Востоке, то действует повышенная скидка – 25% (но не более 375 тысяч рублей).
• Регион проживания значения не имеет – льгота предоставляется жителям Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска и любых других населенных пунктов РФ (хотя жителям Дальнего Востока предоставляется повышенная скидка).
• Максимальная стоимость машины составляет 1,5 млн рублей, а ее вес не должен превышать 3,5 тонн. Автомобиль должен быть новым (выпущенным не позднее 2020 года), произведенным на территории РФ.
• Основные марки, которые подпадают под государственную программу – Hyundai, Kia, Renault, Volkswagen, Skoda, Toyota, Ниссан, Шкода и другие (уточнить наличие скидки можно в салоне).
• Государственный бонус можно потратить на первый взнос, погашение процентов или тела займа. Покупка машины должна осуществляется только в официальном дилерском центре. Максимальный срок кредитования – 3 года.
• Машина должна быть куплена в кредит через банк, оплата наличными не принимается. Основные банки, принимающие участие в льготной программе – ВТБ, Юникредит, Совкомбанк, Энергобанк и другие.
• Пока кредит действует, автомобиль должен находиться в собственности банка. На весь период кредитования должны быть оформлены страховки ОСАГО и КАСКО + электронный паспорт машины (ЭПТС).
• У покупателя должно быть оформлено водительское удостоверение. На момент выдачи автокредита у него не должно быть других займов на покупку машин.

В каких банках можно оформить кредит с господдержкой

Указанный список примерный, в него могут быть включены в зависимости от стоимости и другие марки машин, в т. ч. таких производителей, как: Hyundai и Ford, Mazda и Volkswagen, Opel и Kia, пр. Предложенной законодателем суммы вполне достаточно, чтобы купить бюджетный транспорт базовой комплектации от указанных концернов.

Соответствовать созданным жестким условиям государственной программы автокредитования получилось не у всех кредитных организаций. Среди установленных требований: 50% акций в госуправлении и размер уставного фонда – 70 млрд. руб. Это первоначальные условия, но со временем список требований был уменьшен, а потому и количество кредитных организаций, которые предоставляют услугу госкредитования, увеличился.

Наименование Банка	Базовая ставка, %	Ставка с учетом государственного субсидирования, %
«ВТБ24»	17	9.5
«Банк Москвы»	15	7.5
«Сбербанк»	16	9–13
«ЮниКредит»	до 16	до 13,5
«Росбанк»	16–21	9–13
«Россельхозбанк»	15	7.5

Госпрограмма «Свое дело» на покупку авто

Программа «Свое дело» позволяет субъектам малого и среднего бизнеса, а также индивидуальным предпринимателям получить государственную помощь в виде дополнительной скидки при оформлении договора лизинга транспортного средства.

Так, к базовой скидке на уплату первоначального взноса по стандартной схеме льготного кредитования, составляющей 10%, прибавляются ещё 2,5% (согласно Постановлению Правительства Российской Федерации № 808 от 7 июля 2017 года). При этом общая сумма субсидии не должна превышать 625 тысяч рублей на один объект.

Вместе с тем необходимо учитывать ряд условий:

• Программа актуальна для приобретения лишь отечественных автомобилей либо транспортных средств, собранных в России.
• Можно купить автомобиль только новый.
• ТС должно быть укомплектовано системой экстренного реагирования при аварии («ЭРА-ГЛОНАСС»).
• Автомобиль не должен находится в собственности третьих лиц на момент подписания договора.
• Срок действия соглашения – 1-3 года.
• Величина первого взноса составляет 10-50% в зависимости от технических и функциональных особенностей ТС.

Заявителю же следует отвечать таким требованиям:

• наличие данных об организации в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
• активность на рынке в течение 6-12 месяцев;
• соответствие доходов участника платежам, которые нужно совершать в рамках программы;
• отсутствие штрафов за административные правонарушения, а также долгов по уплате налогов и сборов;
• положительная кредитная история.

Какие машины попадают под льготу?

К транспортным средствам, как и к участникам, также предъявляются определенные требования:

1. Выпущены отечественным производителем или иностранным, но на территории РФ.
2. Стоимость покупки не может быть больше 1000000 рублей для машин, купленных в 2015 г., не более 1150000 рублей для приобретенных в 2016 г. и не более 1450000 рублей для трат в 2017-2019 гг.
3. Весовые показатели не превышают 3,5 тонны без груза.
4. Автомобиль не старше 1 года.
5. ПТС выдан не ранее 01.12.2017 г.
6. Автомобиль юридически чист, ранее не состоял на регистрационном учете.

Модельный ряд автомобилей, на который распространяется действие субсидии:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Cobalt;
• Citroen (но сюда входят не все модели);
• Киа Рио;
• Лада Калина;
• Лада Гранта.

В целом, процесс оформления и выдачи займа с госсубсидией аналогичен стандартной процедуре получения кредита. В стандартный пакет документов входят:

1. Заявление.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Водительское удостоверение.
4. Справка о доходах.
5. Документы, подтверждающие трудовой стаж..
6. Любые другие дополнительные документы по требованию банка.

Условно процесс можно разбить на следующие этапы:

1. Для начала клиент должен определиться с выбором авто. При этом выбранная модель должна подходить под требования программы.
2. У автосалона должен быть заключен договор с банком на предоставление льготного кредитования.
3. Далее необходимо собрать пакет документов и отправить их в банк.
4. После одобрения банком заявки, заключаются договора купли-продажи транспортного средства, страхования и получения автокредита.
5. После внесения первого платежа и поступления средств от банка на счет продавца, машину можно будет забрать.

Похожие записи:

• Нулевой РСВ с 2020 года стало проще заполнять
• Усыновить ребенка матери-одиночки после заключения брака: через ЗАГС.
• Материальная поддержка семей (усыновление)