Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новый штраф, подорожание запчастей: как изменится ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Расчёт КБМ ОСАГО рекомендуют проводить регулярно, чтобы не упустить скидку. Ведь при окончании полиса ОСАГО даётся месяц на оформление нового, чтобы расчёт КБМ РСА не «сгорел». В противном случае счётчики стразовых выплат обнуляются, а коэффициент начинает считаться с нуля.
- С 1 декабря 2015 года РСА ввело упрощенную процедуру восстановления неверного КБМ.
- При оформлении полиса страховая компания обязана проверить историю страхователя в АИС РСА и попробовать сделать КБМ ниже.
- Если страховая компания не может оперативно снизить коэффициент, то нужно отправить обращение в Российский союз автостраховщиков
- Рассмотрение производится в течение 10 рабочих дней, и при наличии возможности КБМ могут исправить.
- Если проверка привела к уменьшению значения, то вы можете обратиться к страховщику и подать заявление о пересчете и возврате переплаты.
- В случае отказа вы имеете право составить жалобу для отправки по почте или написать через официальный сайт в Центральный Банк России.
Что такое Российский союз автостраховщиков?
Как только государство ввело обязательное страхование ОСАГО, сразу же был образован и Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Эта организация обладает правами и обязанностями для контроля работы страховых компаний и урегулирования конфликтов между страховщиками и их клиентами.
Любая зарегистрированная страховая организация обязана вступить в Союз. Поэтому все обязанности РСА относятся именно к страхованию ОСАГО.
Важно! НА 2023 год, 90% всех организаций, занимающихся продажей страховых полисов (а это примерно 103 компании), состоят в РСА.
Деятельность Союза Автостраховщиков можно разделить на три принципиальные функции:
- Разработка общих правил продажи страховых услуг на рынке, регулирование выполнения этих требований, а также содействие работе страховых компаний друг с другом.
- Представление на правительственном уровне прав и точки зрения всех страховщиков, входящих в Союз.
- Обеспечение должной защиты Страхователям, если Страховщик не в состоянии выполнить свои обязательства или нарушают права клиентов.
К тому же, единая информационная база РСА содержит массу данных, важных для водителей и собственников автомобилей.
Выделяют несколько видов коэффициента:
- Начальный. Определяется для собственника или водителя ТС страховщиками при заключении нового договора полиса ОСАГО по таблице КБМ.
- Водительский. Определяется для каждого водителя, которого собственник допускает к управлению автомобилем и желает вписать в полис. Используется при расчете стоимости полиса с ограниченным количеством допуска водителей.
- Собственника ТС. Применяется в случае, когда оформляется полис с неограниченными условиями по количеству допущенных к управлению.
Следует отметить, что КБМ водителя невозможно превратить в КБМ собственника, но допустимо обратное.
- Расчетный. Окончательный коэффициент для итогового расчета страховой премии.
Восстановление КБМ в базе РСА
Для того, чтобы восстановить справедливость, необходимо в первоочередном порядке выяснить, в какой именно момент была допущена ошибка. Не исключено, что она совершена не в последний раз, а копится уже несколько лет подряд.
В полисах величина КБМ не указывается, поэтому пользователю придется самостоятельно проводить расчеты, вычисляя использованную страховой компанией скидку. Начинать необходимо с самого свежего из полисов, последовательно продвигаясь к более старым документам.
Для достижения максимально точных показателей целесообразно сверять заплаченную сумму страховой премии по ОСАГО с результатами расчетов на онлайн-калькуляторе ежегодно. В таком случае можно будет не беспокоиться за точность расчетов, а проверить только последний год.
Если же проверки до этого не проводились, то поиск может занять значительное время, особенно в случаях, когда у водителя за плечами значительное количество лет вождения.
В случае, если ошибка найдена, необходимо обратиться к страховщику, допустившему неточность в работе. При этом в случаях, когда сроки существующей ошибки исчисляются несколькими годами, можно столкнуться с ситуацией, что страховщика уже не существует. Соответственно никаких изменений внести не получится. Если речь идет об ошибке в последнем полисе, то на внесение правильных данных в базу РСА потребуется не больше двух – трех дней.
Учитывая, что представители РСА не имеют никаких возможностей корректировки данных, смысла обращаться к ним за помощью, и писать на официальном сайте Союза занятие исключительно бесполезное.
Как купить полис ОСАГО онлайн
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
Итоговая стоимость полиса ОСАГО зависит от множества факторов и определяется по такой формуле:
С=БТ*РК*МК*КВС*КМБ*КО*КН, где С – это стоимость оформления полиса, БТ – базовый применяемый страховщиком в качестве основы тариф, РК – региональный коэффициент (зависит от субъекта регистрации авто), МК – мощностной коэффициент (определяется по мощности двигателя ТС), КВС – коэффициент возраста и водительского стажа автовладельца, КМБ – так называемый бонус-малус (увеличивается при авариях, наступлении страховых случаев), КО – коэффициент ограничения по управлению (растет при неограниченном количестве водителей страхуемой машины), а КН – коэффициент несоответствия, применяемый при указании неверных понижающих цену ОСАГО данных или намеренной организации ДТП с целью получения выплат от страховой компании.
Проверка подлинности ОСАГО.
Страховые риски и лимиты выплат по ОСАГО
Понятие страховых рисков определено ФЗ № 40 от 25.04.2002 г. Под этим термином понимают вред, который гражданин может причинить жизни, имуществу или здоровью других людей в результате ДТП. Максимальный размер выплат зависит от вида причиненного вреда:
- Повреждение или разрушение имущества. До 400 000 руб. каждому пострадавшему.
- Вред здоровью или жизни. Максимальная сумма — 500 000 руб. Определяется комиссией и зависит от степени тяжести увечий.
- Смерть пострадавшего. Наследник или выгодоприобретатель получает 475 000 руб., а организатор похорон — 25 000 руб.
При оформлении происшествия по европротоколу сумма выплат не превысит 100 000 руб. Возмещение может быть увеличено до 400 000 руб., если:
- Участники ДТП пришли к соглашению относительно обстоятельств происшествия, перечня видимых и скрытых повреждений.
- Информация о происшествии зафиксирована участниками через программу «ДТП.Европротокол».
Российский союз автостраховщиков — некоммерческая организация, объединяющая всех участников рынка автострахования. РСА создаёт и реализует правила, которые позволяют автоматизировать, упорядочивать и облегчать страхование ТС в рамках ОСАГО. Организация насчитывает более 115 действующих членов и около 10 наблюдателей.
Основываясь на законе об ОСАГО союз автостраховщиков возлагает на себя обязанности возмещения убытка при ДТП пострадавшему участнику дорожного движения в тех случаях, когда:
- страховая компания обанкротилась или лишилась лицензии;
- виновник происшествия скрылся с места ДТП и уклоняется от ответственности;
- один из участников дорожно-транспортного происшествия не был застрахован.
Что делать, если проверка на подлинность не дала результатов?
Если по результатам онлайн проверки на подлинность вышло, что полис «Утерян» или «Утратил силу», значит, это подделка. Если там написано «Находится у страховщика», значит, компания еще не успела зарегистрировать действующий документ, и потенциально это также может быть подделка, т.к. оригинал чистого бланка полиса находится в страховой организации. При этом нужно обратить внимание, как долго стоит этот статус. Если он сохраняется в течение нескольких дней, нужно обратиться в страховую компанию.
В идеале в результатах проверки должен отображаться статус «Находится у страхователя».
Если проверка того, действительный ли документ, на сайте Российского союза автостраховщиков или в приложении не дала результата, скорее всего, он был куплен у мошенников. В этом случае нужно связаться с представителями компании, которая указана на бланке и следовать их рекомендациям. Если будет подтверждено, что полис является недействительным, нужно обратиться в органы МВД с соответствующим заявлением.
Чем это грозит автомобилисту?
- Все убытки в результате ДТП лягут на плечи Страхователя. Страховая компания выплачивать компенсацию не будет.
- Водитель не сможет поставить на учет транспортное средство при выявлении нарушения сотрудниками ГИБДД.
- При управлении автомобилем с недействительным бланком страховки или предъявлении его в страховую компанию при наступлении страхового случая вы попадете под действие УК РФ.
- Страхователь потеряет заработанную за прошедший период скидку при страховании ОСАГО.