Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Карта «Мудрость» от Московского Кредитного банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Пенсионная карта «Мудрость» (тип карты — МИР Классическая), это, по сути, улучшенный вариант Москарты. Банковский продукт выпускают бесплатно и в национальной валюте. За обслуживание карты комиссия не взимается — банк не указывает условия бесплатности.
Подробнее о дебетовой карте
Карточный счёт выгодней всего пополнять через сервисы банка. Можно делать межбанковские переводы и бесплатно совершать исходящие операции по номеру карты или через СБП. Московский кредитный банк разрешает бесплатно снимать наличные в банкоматах и ПВН банка, а также в устройствах сторонних финансовых организаций. На снятие наличных устанавливается минимальная сумма — 3 тыс. руб.
Лица, открывшие пенсионную карту, имеют возможность получать дополнительный доход. При соблюдении минимального остатка банк насчитывает до 6,5%. Получать доход можно на сумму до 300 тыс. руб.
Клиентам, которые оформили пенсионную карту «Мудрость» становится доступен сервис «Забота». Опытные специалисты предоставят консультацию в вопросах, касающихся здоровья, помогут разобраться в юридических и бытовых вопросах, а также подскажут, какие льготы доступны тому или иному пенсионеру.
- Бесплатное обслуживание
- Начисление процентов на остаток
- Программа лояльности «МКБ Бонус»
- Кешбэк до 30% по специальным предложениям в интернет-банке
- Бесплатное СМС-информирование
- Технология бесконтактной оплаты МИР-Бесконтакт
- Скидки и специальные предложения от платежной системы МИР
- Безопасные расчеты в сети интернет с системой 3D-Secure
- Узкая география обслуживания карты
- Бывает ли отрицательный баланс по дебетовой карте?
- Что такое разрешённый овердрафт?
- Что произойдёт, если средств на карте не хватит для оплаты покупки?
- Какие дебетовые карты подходят для получения зарплаты?
- Можно ли получить доступ к средствам на карте без самой карты?
- Со скольки лет можно оформить дебетовую карту?
Карты МКБ: что можно получить бесплатно
Еще раз: переводить свою пенсию на эту карточку совсем НЕОБЯЗАТЕЛЬНО. Но такая возможность есть, поэтому я о ней расскажу.
Если решено переводить пенсию на «Мудрость» от Московского кредитного банка, то можно пойти двумя путями:
- отправиться в пенсионный фонд и написать заявление там;
- отправиться в отделение банка и написать заявление там.
Конечно, второй вариант намного проще, но вы решайте сами.
Как видите, МКБ немного переименовал категорию, но суть осталась та же.
Здесь пенсионера проконсультируют насчет здоровья или медицинских услуг. Например, для чего нужна гастроскопия, как подготовиться.
И тут тоже борются с мошенниками.
Как?
Часто пенсионерам предлагают какую-нибудь экспресс-диагностику всего организма за час.
Не диспансеризацию, а именно серьезное медицинское заключение о полном состоянии здоровья.
Конечно, это развод, иначе бы наши поликлиники все сами скупили и убрали бы очереди. Но техника пока до этого не дошла.
А если будет звонок на горячую линию, то специалист подтвердит, что это лохотрон, а пенсионер сбережет деньги на БАДах, которые «все вылечат».
Помимо этого тут проконсультируют по поводу физических нагрузок, питания, профилактики заболеваний и так далее. Сюда вот звонить можно неограниченное количество раз.
Как думаете, почему? Я думаю, потому что наши пенсионеры сами знают как лучше, поэтому насчет здоровья просто не звонят.
Давайте еще раз перечислим все особенности карты, чтобы понять – стоящий это продукт или все-таки не очень.
Начнем с положительных сторон – их явно больше:
- Бесплатно выпускается и обслуживается, и мышеловка тут нигде не спрятана.
- Отличный процент на остаток – 7%, многие даже премиальные карты предлагают значения ниже.
- Бесплатный перевыпуск два раза.
- После активации карты придет бонус в 250 баллов.
- Можно снимать деньги бесплатно с любого банкомата, но с «очень строгим» лимитом – не более 3 миллионов рублей в месяц.
- Можно выбрать две категории повышенного кэшбэка.
- Бесплатные СМС.
- Можно положить карту «на полку», то есть не пользоваться ей, а процент на остаток все равно будет падать.
- Оплата ЖКХ через мобильный или интернет-банк происходит без комиссии.
- Хороший имидж банка, надежность (но не в моем личном рейтинге).
- Есть возможность открыть выгодный вклад «Гранд».
- Сервис «Забота» — лично я не хочу относить его к преимуществам, но в отзывах на пенсионную карту «Мудрость» от МКБ его часто хвалят.
- Необязательно переводить свою пенсию на карточку «Мудрость».
Но есть и подводные камни у карты «Мудрость» от МКБ. Конечно, я понимаю, что дареному коню в зубы не смотрят – все-таки карточка бесплатная, и я не могу сетовать на скучные категории.
Но минусы я все равно нашел:
- Отвратительное обслуживание и частое вранье о том, что пенсию надо переводить на карту.
- Еще один способ развода – подключить кредитный лимит. Лучше прийти в банк вместе с пенсионером и перечитать договор и проверить все подписи. А можно и в режиме онлайн карту заказать.
- Плохая распространенность по России. Банк популярен только в Москве, Петербурге и их областях.
- Начисляются
- Бонусы
- Любые покупки
- 1%
- Выбранная категория
- 5%
- Аптеки «36.6» и «Горздрав»
- 10% 5% сразу + 5% до 20 числа следующего месяца
- Условия
- макс. 10 000 в мес.
- 5% бонусами в одной категории из списка: Аптеки, Каршеринг и такси, Развлечения, Видеоигры, Домашние животные. Автомойки, Детские товары
- 10% бонусами при выборе категории «Аптеки»
- Дополнительные условия
-
- Бонусами компенсируются любые покупки совершенные в прошлом месяце
- Минимальная стоимость покупки для компенсации — 1 000 руб.
- Другие преимущества
-
- Конвертация без комиссии
- Необходимые документы
-
- Паспорт
- Анкета-заявление
- Подтверждение дохода
- Варианты:
- Не требуется
- Справка по форме работодателя
- Гражданство РФ
- Обязательно
- Регистрация
-
- Не требуется
Дебетовая карта «Мудрость» Московского Кредитного Банка
- Стоимость обслуживанияВыпуск0 руб.ЕжегодноБесплатно
- Срок изготовления картыДо 5 рабочих дней
- SMS-оповещениеБесплатно
- Порядок оформленияОнлайн / Офис банка
- Снятие наличныхВ банкоматах банкаБез комиссииВ банкоматах других банковБез комиссииВ отделениях банкаБез комиссииВ отделениях других банков250 руб.
Без комиссии – в ПВН АО «ЮниКредитБанк»
- Перевод на карту другого банка1% от суммы
Не менее 50 руб.
Без комиссии – 20 000 руб. в месяц.
- Возраст держателяОт 18 лет
- Требуемые документыПаспорт
- РегистрацияПостоянная / Временная
- Категория клиентаПенсионер
Карта предоставляется клиентам пенсионного возраста или при предъявлении документа, подтверждающего назначение пенсии
- Подтверждение доходаНе требуется
- Бесплатное обслуживание
- Начисление процентов на остаток
- Программа лояльности «МКБ Бонус»
- Cash Back до 25% по специальным предложениям в интернет-банке
- Бесплатное СМС-информирование
- Технология бесконтактной оплаты МИР-Бесконтакт
- Программа лояльности от платежной системы МИР
- Безопасные расчеты в сети интернет с системой 3D-Secure
- Узкая география обслуживания карты
- Бывает ли отрицательный баланс по дебетовой карте?
- Что такое разрешённый овердрафт?
- Что произойдёт, если средств на карте не хватит для оплаты покупки?
- Какие дебетовые карты подходят для получения зарплаты?
- Можно ли получить доступ к средствам на карте без самой карты?
- Со скольки лет можно оформить дебетовую карту?
- Преимущества карты
- Выпуск и обслуживание
- Тарифы
- Дополнительно
Все плюсы пенсионной карты МКБ
- Отсутствие комиссий за снятие денег в любых банкоматах по всей территории РФ;
- Начисляется 6,5 процентов годовых на остаток;
- Возможность бесплатной консультации по телефону. Консультироваться можно по вопросам здоровья, услуг ЖКХ, а также по работе государственных учреждений;
- Кэшбэк составляет 5, а партнёров банка до 25 процентов. Начисляется бонусами которые обмениваются на рубли по курсу 1 балл=1 рублю;
- Нет комиссий за переводы с карты на карту. Но есть лимит в месяц 30 000 рублей;
- При пополнении карты или списания с неё средств за оплату товаров или услуг приходят бесплатные SMS;
- Для управления средствами или вкладами в этом банке доступен интернет-банк;
- Если вы проживаете в Москве или Московской области у вас есть возможность оплатить картой услуги ЖКХ без комиссий;
- Выпуск и её обслуживание абсолютно бесплатно;
- Вклад для пенсионеров на льготных условиях;
- Одобрение кредита почти 100%;
- Перевыпуск — 0 рублей;
- Выгодные тарифы.
Подать заявку на карту для покупок «Мудрость» можно в ближайшем отделении эмитента или онлайн. Во втором случае клиент заполняет простую анкету на официальном сайте финансовой организации, указывая фамилию, имя, отчество, дату рождения, мобильный телефон, электронную почту. Карточка изготавливается в течение 5 рабочих дней. Банк за выпуск «Мудрости» не взимает плату, что выгодно для клиента.
О готовности пластика заявителю сообщают заблаговременно — по СМС. Получить карточку можно, лично посетив отделение финансовой организации.
В соответствии с действующими условиями карта привязывается к платежной системе МИР. Срок её действия составляет 6 лет.
Для того чтобы активировать пластик, понадобится телефон. Процедуру можно провести одним из удобных способов:
— Cashback по карте идёт не в виде денежных средств, а в виде бонусов (в народе величают «фантиками») на специальный бонусный счёт программы «МКБ Бонус», за которые можно компенсировать покупки через «МКБ Онлайн», совершенные в прошлом месяце или направить баллы на благотворительность (в фонд «Арифметика добра») или же для снижения ставки по нецелевому кредиту.
ВАЖНО! Компенсировать можно только покупки, проведенные прошлым месяцем оплаты в сумме от 1000 руб., но они должны быть не в ваших категориях повышенного кэшбека! Платежи в последних числах месяца скорее всего проведены не будут, поэтому компенсировать их вы наврятли сможете.
— 1 балл = 1 рубль.
— Минимальная сумма списания баллов при компенсации покупки — 1000 баллов, максимальная сумма — 3000 баллов в месяц.
— Присутствует округление баллов в меньшую сторону, то есть на покупки менее 100 рублей в обвчной категории и покупки менее 20 рублей в повышенной категории баллов не дадут.
— Общий лимит кэшбека = 3000 баллов.Достоинства и недостатки карты
Давайте еще раз перечислим все особенности карты, чтобы понять – стоящий это продукт или все-таки не очень.
Начнем с положительных сторон – их явно больше:
- Бесплатно выпускается и обслуживается, и мышеловка тут нигде не спрятана.
- Отличный процент на остаток – 7%, многие даже премиальные карты предлагают значения ниже.
- Бесплатный перевыпуск два раза.
- После активации карты придет бонус в 250 баллов.
- Можно снимать деньги бесплатно с любого банкомата, но с «очень строгим» лимитом – не более 3 миллионов рублей в месяц.
- Можно выбрать две категории повышенного кэшбэка.
- Бесплатные СМС.
- Можно положить карту «на полку», то есть не пользоваться ей, а процент на остаток все равно будет падать.
- Оплата ЖКХ через мобильный или интернет-банк происходит без комиссии.
- Хороший имидж банка, надежность (но не в моем личном рейтинге).
- Есть возможность открыть выгодный вклад «Гранд».
- Сервис «Забота» — лично я не хочу относить его к преимуществам, но в отзывах на пенсионную карту «Мудрость» от МКБ его часто хвалят.
- Необязательно переводить свою пенсию на карточку «Мудрость».
Но есть и подводные камни у карты «Мудрость» от МКБ. Конечно, я понимаю, что дареному коню в зубы не смотрят – все-таки карточка бесплатная, и я не могу сетовать на скучные категории.
Но минусы я все равно нашел:
- Отвратительное обслуживание и частое вранье о том, что пенсию надо переводить на карту.
- Еще один способ развода – подключить кредитный лимит. Лучше прийти в банк вместе с пенсионером и перечитать договор и проверить все подписи. А можно и в режиме онлайн карту заказать.
- Плохая распространенность по России. Банк популярен только в Москве, Петербурге и их областях.
Требования и порядок оформления
Вообще, оформить обычную дебетовую карточку «Москарта» легко. Для этого нужно предоставить всего лишь 2 документа:
- Внутренний паспорт РФ;
- Любой второй документ: водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН и т.д.
Для тех, кто хочет получить карточку «Мудрость», появляется дополнительное требование: к пакету документов необходимо приложить пенсионное удостоверение.
И, наконец, для получателей карты с функцией овердрафта дополнительно понадобятся документы, подтверждающие уровень дохода — справка 2-НДФЛ и, опционально, копия трудовой книжки.
«Москарту» без овердрафта можно свободно оформить с 16-ти лет, а с 14-ти лет — при письменном согласии законных представителей. Для получения карты с овердрафтом возраст должен быть не меньше 18-ти, а про карточку «Мудрость» мы уже сказали выше.
Порядок оформления включает в себя три этапа:
- Подача заявки. Допускается проведение процедуры как оффлайн в офисе банка, так и онлайн через сайт МКБ. В анкете-заявке указываются реквизиты и данные клиента, какой банковский продукт он хочет получить, с какими функциями этот продукт должен быть и т.д.;
- После рассмотрения заявки, необходимо посетить офис для подтверждения личности. С собой нужно взять пакет бумаг, требуемый для оформления выбранной вами карты. Если с документами все в порядке, вам сразу предложат подписать договор обслуживания;
- Изготовление карточки занимает от двух рабочих дней до пяти. Как только карта будет готова, вас пригласят по телефону зайти в отделение банка для получения продукта.
Несколько слов о классическом варианте
Классическая расчетная дебетовая карточка МИР внешне ничем не отличается от своих международных аналогов. Единственное отличие состоит в логотипе, изображенном на пластике. Ниже приведены ее основные характеристики:
- Выпуск производится на бесплатной основе.
- Годовое обслуживание составляет 750 рублей (за первый год, затем стоимость снижается до 450 рублей).
- Срок эксплуатации – 3 года.
- Отличается повышенной защитой – в пластик встроен специальный электронный чип.
- Позволяет оплачивать покупки онлайн.
- Предоставляет стандартные сбербанковские услуги (например, «Автоплатеж»).
- Позволяет участвовать в программе «Спасибо», накапливая бонусные баллы.
Дебетовая карта Мир Дебетовая «Мудрость» Московского Кредитного Банка
Описание Карта «Мир» «Пенсионная карта Мудрость» выдается клиентам, достигшим пенсионного возраста, а также иным категориям граждан, имеющим пенсионное удостоверение/справку о назначении пенсии.
Проценты на остаток от 10 000 до 300 000 руб.
6% Тарифы Оформление новой карты взамен выпущенной Без комиссии — первый и второй перевыпуск; 850 рублей — третий и последующие перевыпуски Срочный выпуск карты 900 рублей Снятие собственных средств в ПВН стороннего банка 250 рублей — за исключением ПВН «ЮниКредитБанк» Запрос баланса в банкомате стороннего банка 90 рублей Смена ПИН-кода Без комиссии — в банкоматах банка; 90 рублей — в банкоматах сторонних банков Оформление новой карты взамен выпущенной Без комиссии — первый и второй перевыпуск; 850 рублей — третий и последующие перевыпуски Срочный выпуск карты 900 рублей Снятие собственных средств в ПВН стороннего банка 250 рублей — за исключением ПВН «ЮниКредитБанк» Запрос баланса в банкомате стороннего банка 90 рублей Смена ПИН-кода Без комиссии — в банкоматах банка; 90 рублей — в банкоматах сторонних банков Выпуск основной карты Без комиссии Годовое обслуживание основной карты Без комиссии Снятие собственных средств в банкомате своего банка Не взимается Снятие собственных средств в банкомате банка-партнера Не взимается Снятие собственных средств в банкомате стороннего банка Не взимается Снятие собственных средств в ПВН своего банка Не взимается Снятие собственных средств в ПВН банка-партнера Не взимается SMS-уведомление по счёту Не взимается Штрафы, пени Неустойка за превышение платежного лимита 0,1 % в день. Дополнительные условия Среднемесячный остаток по картсчету равен или превышает : 10 000 рублей — при условии Welcome period — в первые 4 месяца; 20 000 рублей — при условии Standard period.
Карта желаний от МКБ – «Мудрость»
› МКБ предлагает клиентам пенсионного возраста пластиковую карту для получения выплат, комфортные условия пользования и запрашивает минимальный пакет документов для оформления.
По карте «Мудрость» пользователю предоставляются такие условия:
- 3 миллиона рублей – ежемесячный лимит снятия денег;
- в приветственный период (первые 4 месяца) начисляется 7% на остаток при условии, что сумма будет равна 10 тысячам и выше. Далее остаточная сумма должна равняться 20–300 тысячам рублей.
- российская платежная система МИР;
- при предъявлении удостоверения пенсионера выпуск и обслуживание бесплатное;
- перевод между картами МКБ без комиссии, между сторонними банками – 1%;
- информирование по смс и услуга «Забота» бесплатные.
- снятие наличных без комиссии во всех банкоматах без исключения;
- перевыпуск карты по окончании срока действия бесплатный первый и второй раз, далее услуга будет стоить 850 рублей;
Как указывалось ранее, от клиента требуется минимум документов:
- паспорт РФ,
- пенсионное удостоверение.
- заявка,
К карте подключена бонусная программа, позволяющая копить баллы, которые возвращаются деньгами на счет.
Активировав карту, клиент может выбрать категорию, при оплате в которой будут начисляться баллы. Бонусами возвращается от 1 до 25% от суммы.
Максимальное ограничение – 5 000 в месяц.
Баллами компенсируется оплата от 1 000 рублей. Их перерасчет производится в начале следующего месяца.
Кэшбэк начисляется при совершении покупок:
- во всех остальных магазинах – 1%, (Александр не поняла разницу с пунктом первым)
- в выбранной категории – 5%,
- при пользовании приложением для смартфона – 50–300 баллов за операцию.
- в партнерских точках продаж – 25%,
- в аптечных пунктах «Горздрав» и «36,6» – 10%,
Данная услуга позволяет пенсионерам получить консультацию квалифицированных специалистов в любом жизненном вопросе.
Юридическая помощь – 1 раз в месяц, медицинская помощь – неограниченно.
- Долгое ожидание готовности карты — до 15 рабочих дней.
- Процент на остаток начисляется только по истечении каждого трехмесячного периода пользования картой (обычно у банков начисления происходят за каждый месяц). 3,5% — не самый выгодный вариант. У пенсионных карт «Зеленый мир» и «ТП Пенсионный» начисляется до 7% на остаток, как и по карте «Мудрость» МКБ. В Россельхозбанке и СДМ-Банке доступно до 6% на остаток по пенсионным картам.
- Ограниченное число стран, где можно расплачиваться картой в поездках или снимать наличные.
- Чтобы снять деньги в банкоматах других банков, придется заплатить комиссию. Впрочем, у других банков по пенсионным картам условия схожие. Ежедневный лимит на снятие небольшой. Например, по пенсионным программам Почта Банка ежедневный лимит снятия наличных в два раза выше.
- В бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка есть кешбэк, но только баллами, и тратить его можно только у партнеров банка. Есть более выгодные варианты: по пенсионным картам у Почта Банка и Россельхозбанка кешбэк начисляется в рублях.
Оформление карт других банков
Перевод пенсии возможен не только в «Сбербанк», но и в любое другое кредитное учреждение, выбранное гражданином. Наиболее популярными считаются «Альфа-Банк», «ВТБ», «Тинькофф», «Газпром» и «Почта Банк».
Каждая финансовая организация осуществляет обслуживание на своих условиях, поэтому отдавая предпочтение тому или иному варианту следует учитывать такие факторы:
- Расположение отделений. Ввиду того, что большие расстояния для пожилых людей могут быть труднопреодолимыми, целесообразно оформлять карту того банка, сеть отделений которого максимально развита. В таком случае удастся найти офис, находящийся рядом с домом.
- Денежная нагрузка. Некоторые кредитные учреждения взимают со своих клиентов комиссию за снятие наличных в банкоматах. Чтобы при получении социальных выплат не возникали незапланированные расходы, лучше заранее ознакомиться с тарифами по обслуживанию карты.
- Пакет услуг. Существуют дебетовые карты, к которым в обязательном порядке подключаются, к примеру, платные уведомления. В результате со счета ежемесячно списывается сумма в размере 30-100 руб. Если отказаться от СМС-информирования будет невозможно, придется платить или заблокировать “пластик”.
- Преимущества. Приятным бонусом за пользование картой является начисление процентов по остатку или кэшбэк. Данные сервисы позволят пенсионеру получать дополнительную выгоду от использования карты.
Если ранее гражданин оформил перевод пенсии в «Сбербанк», а потом принял решение стать клиентом другого кредитного учреждения, ему потребуется:
- Обратиться в выбранную организацию для выпуска карты;
- Получить новые реквизиты;
- Передать в ПФР актуальную информацию, написать соответствующее заявление;
- Закрыть карту «Сбербанка».
Похожие записи: