Рефинансирование ипотеки — Совкомбанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки — Совкомбанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программы по рефинансированию ипотеки в данном банке пока что нет. Но для клиентов, желающих погасить имеющие долги, может быть предложено оформление обычного потребительского кредита. Данный договор может быть заключен на выгодных условиях. Все это поможет быстро и без лишних трудностей погасить открытые займы.

Плюсы и минусы Совкомбанка

Кредитуют ИПРаботают с собственниками бизнесаПринимают форму банкаКредитуют с 20 летЕсть скидки для зарплатных и лояльных клиентовЕсть ипотека по двум документамРазрешены сделки с близкими родственникамиКредитуют самозанятыхДопускается занижение по ипотекеСтаж от 3 месяцевКредитуют заемщиков до 85 летЕсть отлагательные условия при одобрении заявкиУчитывают прожиточный минимум на иждивенцевРегистрация обязательнаНет ипотеки с 10% ПВМатеринский капитал идет в первоначальный взнос с 10% ПВНет ипотеки без первого взносаНе дают ипотеку на квартиру в залоге другого банкаНе кредитуют иностранных гражданДоли детям не выделяют

Можно ли взять отсрочку по кредиту? — интересуются многие клиенты Совкомбанка, попавшие в сложные финансовые условия.

Отсрочка платежа по кредиту или услуга предоставления кредитных каникул является одним из наиболее распространенных вариантов реструктуризации.

Она предполагает, что в течение определенного времени клиента получает возможность гасить только проценты по займу, причем основной долг остается неизменным. Или в течение 1-3 месяцев платежи не требуется вносить совсем (соответственно, кредитный договор будет продлен на указанный период).

Услуга обычно становится невозможна для тех клиентов, которые уже допустили одну или более просрочек и по ним начали набегать штрафы. В таком случае стоит немедленно обратиться за другим вариантом реструктуризации. Иногда банк предлагает перекредитовать займ с учетом суммы набежавших пени. Но вы можете получить решение суда о снижении неустойки и даже ее полном списании, если у вас есть документы, подтверждающие веские основания для пропуска платежей. Такой вариант более финансово выгоден, чем перекредитование займа с учетом пени, который могут составлять значительную его часть, если плательщик давно не погашал кредит.

Ипотечные продукты банка

Совкомбанк предлагает своим клиентам несколько вариантов ипотечных займов. От выбора оптимального продукта и от суммы первоначального взноса будет зависеть размер процентной ставки. Вот несколько самых популярных жилищных займов:

1. Заем на приобретение квартиры на первичном рынке – «Новостройка». Оформляется под 12%.
2. Ипотека, выдаваемая под залог, «Альтернатива» – выдается под 18,9%.
3. Обычная денежная ссуда «12 Плюс». Здесь можно взять от 100 тысяч под 12%.
4. «Суперплюс» – общий лимит до 1 млн руб.

Ипотечный заем разрешается оформить только в российских рублях. Официальным предметом кредитного соглашения может выступать квартира или коммерческая недвижимость в здании, которое находится на стадии строительства.

Если заем оформляется под залог, объект обязательно должен быть в собственности заявителя. Это может быть не только обычная квартира, но:

1. Апартаменты.
2. Офисное помещение.
3. Отдельная комната в квартире.
4. Загородный дом.

Перед оформлением жилищного займа проводится обязательная оценка недвижимости. Если уже есть оформленная ипотека в ином финансовом учреждении, потребуется предоставить все бумаги по данному займу. В подобной ситуации не осуществляется переуступка займа между банками. Просто после погашения первой ипотеки на новый приобретенный объект накладывается соответствующее обременение.

Способы внесения платежей по выданному займу

Банк предлагает множество разных вариантов внесения платежей по оформленным займам. Внести средства разрешается:

• В кассе отделения Совкомбанка. Переплаты здесь отсутствуют, единственное, что придется потратить, это время;
• Банкоматы Совкобанка. При выполнении операции можно воспользоваться помощью сотрудника банка. Переплаты здесь также отсутствуют;
• Кассы и банкоматы партнеров банка. В этом случае придется оплатить дополнительные 0,8% от суммы очередного зачисления;
• Карта Совкомбанка. Клиент получает кредит в виде кредитной карты. Средства на погашение очередного платежа перечисляются за несколько минут. Дополнительная плата не начисляется. Единственные траты, с которыми можно столкнуться в этом случае, ежегодная оплата обслуживания пластика – около 700 руб;
• Терминалы. Это возможность мгновенно перечислить средства. Переплата присутствует и она является достаточно высокой – 2% от суммы отчисления.

Желательно вносить платежи заранее. Пропустить сложно, так как банк информирует клиента за несколько дней до даты назначенного взноса. Если до положенной даты остается день, придется использовать перечисление через терминалы.

Какие процентные ставки на перекредитование в Совкомбанке?

Для погашения уже имеющегося кредитного обязательства в Совкомбанке можно подать заявку на любой продукт, который привлекает Вас своими условиями.

Размер годовых процентов, которые клиент должен будет уплатить банку, зависит от различных факторов:

• уровень дохода клиента;
• объем кредитных обязательств;
• кредитная история;
• наличие поручителя или залогового имущества.

Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке на этапе рассмотрения заявки.

В таблице ниже приведены минимальные ставки по займам в Совкомбанк.

Программа кредитования	Мин. % годовых
Пенсионный	16.4
Стандартный	19.9
Экспресс	20.9
Супер плюс	17.4
Мы сошли с ума	8.9
Под залог машины	16.9
Под залог недвижимости	13,99 и 18,9

Особенности рефинансирования ипотеки в Совкомбанке

Довольно часто по вопросу рефинансирования обращаются граждане, которые имеют незакрытый ипотечный долг. Данные обязательства оформляются на длительный срок, и заемщик ищет любые варианты для облегчения своей финансовой нагрузки. В данном вопросе Совкомбанк предлагает выдачу средств на погашение ипотеки, при этом процентная ставка будет ниже, чем в других финансовых организациях.

Схема сотрудничества будет состоять из нескольких этапов:

1. Оформление заявки.
2. Одобрение потребительского кредита.
3. Подписание договора.
4. Получение средств.
5. Реализация займа на погашение ипотеки.

Главная особенность подобного сотрудничества состоит в том, что клиенту придется самостоятельно отправлять средства на погашение ипотеки. Кредит, полученный в Совкомбанке, считается нецелевым, поэтому может быть реализован на любые цели, в том числе и на погашение ипотеки.

Стоит отметить, что в получении кредита будет отказано, если клиент уже имеет крупные долговые обязательства перед иными финансовыми организациями. Помимо этого, поводом для отказа может стать и плохая кредитная история. Банк не одобрит подписание договора с недобросовестным заемщиком. Однако ситуации бывают разные, и каждая из них рассматривается в индивидуальном порядке.

Совкомбанк рефинансирование ипотеки других банков.

В течение нескольких последних лет на рынке кредитования наблюдается устойчивая тенденция снижения процентных ставок. В результате вновь получаемые займы предоставляются на более выгодных условиях, что позволяет клиентам снижать сумму переплаты за использование средств банка. Граждане, ранее оформившие займ, сталкивались с тем, что им приходилось погашать задолженность по более высоким ставкам.

Относительно недавно на рынке финансовых продуктов стали появляться предложения о возможности рефинансирования задолженности. Суть заключается в том, что действующий заемщик переоформляет кредит на новых условиях, которые обычно предполагают снижение процентной ставки или изменение срока действия договора о кредитовании.

В результате клиент может получить следующие преимущества:

• снижение суммы итоговой переплаты за пользование заемными средствами;
• возможность объединения одного или нескольких кредитов в один;
• упрощение соблюдения финансовой дисциплины;
• увеличение суммы переплаты.

Совкомбанк рефинансирование ипотеки условия.

Преимуществами программы рефинансирования вправе воспользоваться физические лица, в том числе наемные сотрудники, лица со статусом индивидуального предпринимателя и владельцы собственного бизнеса. Ранее оформленный кредит мог выдаваться для приобретения жилья на вторичном и первичном ранке, в том числе стандартных квартир и апартаментов.

Преимущества рефинансирования доступны гражданам при выполнении следующих условий:

1. Наличие российского гражданства;
2. Обладание постоянной либо временной регистрацией на территории РФ;
3. Возрастная граница в диапазоне от 20 до 85 лет с учетом даты полного погашения займа;
4. Осуществление трудовой деятельности в любом российском регионе;
5. Длительность общего стажа не менее 12 месяцев, продолжительность непрерывной работы на последнем месте 3 месяца.

Необходимые документы и условия

Для того чтобы воспользоваться услугой, потребуется предоставить минимальный перечень документов:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• справку о размере официальных доходов по форме 2НДФЛ;
• анкету на рефинансирование ипотеки (ее можно заполнить двумя способами ― электронную версию на сайте банка или традиционную бумажную при посещении банковского офиса.

Обязательными условиями являются возраст клиента от 21 до 85 лет, наличие официального непрерывного трудового стажа не менее четырех месяцев, а также аналогичная длительность постоянной регистрации в текущем регионе проживания.

В анкете на предоставление услуги необходимо последовательно указать:

• требуемую сумму (исключительно в рублях);
• предпочтительный период предоставление кредитных средств;
• фамилию, имя и отчество, в соответствии с паспортными сведениями;
• дату рождения (число, месяц и год);
• регион текущего проживания;
• активный номер мобильного и домашнего телефона (из них необходимо выбрать основной способ связи);
• действующий адрес электронной почты (это поле заполняется по желанию клиента).

Как подать заявку на рефинансирование через интернет?

Наиболее удобный способ подачи заявления на рефинансирование кредитов других банков – заполнение анкеты через интернет. Делается это по нижеизложенной инструкции:

• Откройте интернет-портал Совкомбанка.
• Кликните на раздел «Кредиты».
• Выберите из списка район своего проживания.
• Перед вами откроется полный список услуг Совкомбанка. Для рефинансирования выберите соответствующую потребностям программу.
• Внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления кредита.
• Нажмите «Подать заявку на кредит».
• Заполните небольшую онлайн-форму, указав в ней основную информацию о себе, контактные данные.
• Отправьте анкету в банк, нажатием соответствующей кнопки.

После вам останется дождаться ответного звонка сотрудника кредитного отдела Совкомбанка. Он уточнит недостающую информацию и сообщит о решении по вашей заявке. Окончательный процесс рефинансирования происходит в отделении Совкомбанка.

Калькулятор ежемесячных платежей

Сколько вам нужно
На какой срок

Проц. ставка 9.39% годовых Платеж в месяц 100 ₽

Сумма выплат 10 000 ₽ Переплата 1 000 ₽

График платежей

№, Месяц	Сумма платежа Платеж	Проценты + долг	Остаток долга
1. 10.04.2019	61 811.94 3 000.00 + 58 811.94	3 000.00 + 58 811.94	241 188.06
1. 10.04.2019	61 811.94 3 000.00 + 58 811.94	3 000.00 + 58 811.94	241 188.06

Требования к заемщику

Совкомбанк довольно лояльно относится к каждому клиенту и стремится найти оптимальный вариант сотрудничества для каждого потенциального заемщика. Гражданин должен соответствовать таким требованиям, которые выставляются со стороны банка:

• Наличие российского гражданства.
• Постоянная регистрация на территории РФ.
• Для подписания договора с банком заемщик должен быть в возрасте от 21 года. Есть и максимальный возраст клиента. Кредитный договор должен быть закрыт до наступления 85 лет.
• Продолжительность трудового стажа за последние 5 лет должна быть не менее 12 месяцев, исполнение трудовых обязанностей на последнем месте работы — от 4 месяцев и более.
• Потенциальный заемщик должен проживать в том городе, где находится отделение Совкомбанка. Если займ оформляется жителем населенного пункта, то здесь максимально допустимым расстоянием до банка считается 70 км.

Как работает калькулятор рефинансирования кредита на примере Совкомбанка

Кредит на первоначальных условиях. Непогашенный остаток по кредиту составляет 1 527 244 ₽. Если гасить его в соответствии с процентной ставкой в размере 11%, ежемесячно внося в счет погашения по 50 000 ₽, то можно полностью погасить кредит за 3 года. Помимо тела кредита, то есть той суммы, которую вы брали у банка, за три года составит заплатите процентов 272 756 ₽.
После рефинансирования кредита в Совкомбанке. Непогашенный остаток по кредиту составляет 1 527 244 ₽. После рефинансирования можно будет гасить кредит по ставке 8%. При этом сумма ежемесячного платежа составит 47 858 ₽, а срок погашения – 3 года. Помимо тела кредита, то есть той суммы, которую вы брали у банка, за это время вы отдадите ему 195 644 ₽ процентов. Экономия, то есть разница в сумме переплаты по сравнению с первоначальной ставкой, действовавшей до рефинансирования, составит 77 112 ₽.

Дополнительные расходы при рефинансировании кредита. При оформлении рефинансирования кредита в стороннем банке могут потребоваться дополнительные расходы. Их необходимо вычесть из суммы, которую вы сэкономите в итоге.

Обязательные расходы: титульное страхование, страхование жизни и здоровья заемщика — от 0,65% суммы кредита. Данные могут отличаться от банка к банку, уточните точные цифры при оформлении рефинансирования.

Необязательные расходы (зависят от требований конкретного банка): платная услуга по переводу средств на погашение текущего кредита — 1500 ₽, повышенная ставка, которая действует до момента подтверждения погашения рефинансируемого займа — плюс 0,5–2 процентных пункта.

Однако, прежде чем решиться на перекредитование, стоит оценить реальную выгоду данной процедуры. Для этого удобно использовать калькулятор рефинансирования Совкомбанка или другого кредитного учреждения. Все калькуляторы собраны на нашем сайте и имеют удобный, понятный интерфейс – вам нужно только вбить данные по своему старому кредиту (или по нескольким из них) и срок кредитования, чтобы система сравнила условия и показала, на сколько сократится переплата и как может измениться размер ежемесячных платежей по факту.

Если вы твердо решили провести в Совкомбанк рефинансирование кредитов, калькулятор также подскажет, как лучше поступить, чтобы сократить период переплаты, уменьшить ежемесячные платежи или выиграть за счет сокращения ежегодных процентов. Все это возможно, как как оформляется новый кредитный договор, с новыми сроками и процентной ставкой. Сделав период пользования кредитными средствами более продолжительным, можно сократить ежемесячный платеж. А сократив период кредитования, уменьшить переплату.

Условия рефинансирования в Совкомбанке

У Совкомбанка отсутствует конкретный проект по перекредитованию. Взамен данное финучреждение дает возможность получить денежные средства по другому проекту, которые можно пустить на погашение текущих кредитов в других банковских структурах.

Условия предоставления такие:

• Минимально установленный процент будет на уровне 20%. Добиться минимального учетного процента крайне сложно.
• Максимальная сумма выдачи нового кредита составляет 1000000 рублей.
• Временные рамки – от 90 дней до 7 лет.
• Возраст заемщика на момент внесения крайнего платежа должен составлять не больше 85 лет.
• При получении суммы свыше 150000 рублей от вас потребуют полис (страхование жизни клиента).

Как легче получить одобрение?

Чтобы увеличить шансы на перевод кредита в Совкомбанк, рекомендуем вам не подавать заявку через сайт этой организации, а обратиться в ее отделение напрямую. Перед визитом стоит подготовить документы о займах, которые вы хотите рефинансировать. Как минимум, кредитные договоры по ним и выписки о текущей задолженности не будут лишними.

Объясните кредитному менеджеру, с какой целью вы хотите взять новый заем. Покажите, что вашего дохода хватает, чтобы выплачивать существующий долг, и что у старых кредиторов нет к вам претензий. Если вы уже имели дело с Совкомбанком ранее, или получаете в нем пенсию/зарплату, вполне возможно, что объяснение ситуации поможет найти решение, которое устроит и вас, и банк.

Если рядовой менеджер не может помочь стоит записаться на прием к начальнику кредитного отдела. У него больше знаний и полномочий, а, следовательно, больше возможностей решить ситуацию в вашу пользу.

• Пролонгация вклада и другие вопросы
• Халва “Халяль”

Похожие записи:

• с какого возраста можно оставлять ребенка одного дома на ночь по закону рф
• Изменение условий работы: насколько законны и что делать
• Как проходит межевание земельного участка между соседями