Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Предложение: выкуп долгов страховых компаний в Нижнем Новгороде». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.
Процесс выкупа отказа/долга страховой компании после ДТП:
1. Наши эксперты оценят ущерб Вашего автомобиля, учитывая скрытые повреждения и стоимость всех работ при ремонте. Либо у вас есть свой отчет.
2. Наш юрист в этот же день выплатит Вам деньги, после заключения договора (в соответствии с действующим законодательством).
3. Дальше наши специалисты сами готовят все необходимые документы для суда со страховой компанией.
Документы для выкупа долга страховой компании:
- Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);
- Водительское удостоверение (права);
- Копия справки о ДТП, выданная ГИБДД;
- Копия постановления/протокола или отказа в возбуждении дела об административном правонарушении;
- Копия полиса ОСАГО или КАСКО;
- Копия заключения автоэкспертизы о стоимости ремонтно-восстановительных работ (если есть).
Что такое выкуп страховых дел?
Выкуп страховых дел при ДТП может быть осуществлён в соответствии с нормами статьи 382 ГК РФ. Популярность в услуге увеличивается. Это связано с ростом отказов на предоставление компенсации и выплаты неполной суммы. Выкуп страховых дел при ДТП — услуга, предполагающая продажу долга компании при наступлении страхового случая, третьим лицам. Учреждения, готовые купить обязательства, представляют собой коллекторские фирмы. Работа осуществляется по той же системе, что и истребование задолженности по кредитам.
Компания сразу же предоставляет водителю, продавшему страховое дело при ДТП, компенсацию. Средства изымаются из активов учреждения. Цена ниже, чем общий размер задолженности. Но после этого водитель перестаёт принимать участие в разбирательстве. Остальные вопросы решаются со страховой компанией. Обычно учреждения предоставляют сопутствующие юридические и экспертные услуги. Они требуются, если страховщик намеренно снижает величину компенсации для экономии на выплате. Проведение независимой экспертизы позволит разобраться в реальном положении дел.
Плюсы и минусы продажи страховых дел
Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.
| Категория участников сделки | Плюсы | Минусы |
| Автовладельцы |
|
|
| Коллекторы |
|
|
| Страховщик | Отсутствуют |
|
Что такое выкуп страхового долга?
В юриспруденции и финансовом праве практикуется передача своих прав на получение денег или имущества третьему лицу. Она называется цессией (от лат. cessiō). При этом лицо, которое передает свои права, называется цедентом (от лат. cedent), а субъект, их принимающий – цессионарием.
В страховых спорах нередко возникает ситуация, когда страховая компания затягивает процесс выплаты страховки. Ведение страхового спора требует от страхователя много времени и сил. Да к тому же некоторые страховщики всеми способами занижают суммы страховых выплат. В этих случаях страхователю, которому срочно требуются деньги, или не хватает времени для ведения дел становится целесообразно в соответствие со ст. 384 ГК РФ продать долг страховой компании третьему лицу – автоюристу.
В этом случае страхователь (цедент) и покупатель (цессионарий) заключают договор цессии, согласно которому второй становится владельцем страхового долга и получает право требовать с СК его выплаты. Естественно, чтобы сделка была обоюдовыгодной, страхователь получает сумму, меньшую той, которую должна заплатить страховая компания, чтобы компенсировать полный ущерб в ДТП. Обычно она составляет 50-70% от максимальной суммы страховых выплат. Но зато страхователь получает оговоренную сумму сразу же после заключения договора цессии.
Нужно понимать, что одновременно с правом требовать со страховщика страховые выплаты цессионарий получает и риск невыплаты этих денег. Если СК выиграет в суде свое право не платить компенсацию или платить меньшую сумму в сравнение с той, на которую рассчитывает цессионарий, то последний рискует понести убытки.
Плюсы и минусы продажи страховых дел
Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.
| Категория участников сделки | Плюсы | Минусы |
| Автовладельцы |
|
|
| Коллекторы |
|
|
| Страховщик | Отсутствуют |
|
Основным нормативно-правовым актом, регулирующим процедуру выкупа страховых дел при ДТП, выступает статья 382 ГК РФ. Нормативно-правовой акт фиксирует особенности перехода прав на истребование задолженности от одного лица к другому. Здесь обозначено, что согласие должника на выполнение действий не требуется.
Дополнительно рекомендуется ознакомиться с нормами ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года “Об организации страхового дела в РФ” и положениями ФЗ № 40 от 25 апреля 2002 года “Об ОСАГО”. Правила предоставления возмещения и перечень страховых рисков, при которых компания обязана выплачивать возмещение, указываются в договоре, заключаемом в момент покупки полиса. Бумагу также советуют изучить повторно перед попыткой продажи страхового дела.
Как оформляется покупка долгов страховой компании
Выкуп страховых долгов ОСАГО и КАСКО компанией — коллектором происходит во время подписания договора цессии, в котором оговаривается уступка права требования на задолженность на основании статьи 384 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Для оформления такого договора у гражданина должны быть собраны документы о наступлении страхового случая:
- Справка из ГИБДД об участии в ДТП 748й формы.
- Постановление/определение по делу об административном правонарушении.
- Отказ страховой компании или акт о страховом случае, подтверждающий частичное погашение долга.
- Акт осмотра транспортного средства или заключение независимой автоэкспертизы.
Процедура проведения выкупа долга страховой организации
Чтобы понять все преимущества процесса, нужно знать, как происходит процедура в целом. В нашей стране выкуп страховых долгов по ОСАГО и КАСКО полностью разрешен и узаконен. Смысл выкупа в том, что страхователь предает свои права на требование долга юридической фирме.
Как на деле выглядит передача права требования:
- человек, который пострадал от несправедливых действий страховой компании, приходит с обращением в юридическую фирму,
- фирма проводит независимую экспертизу, оценивая ущерб,
- сумма, предложенная страховой и фирмой, куда обратился страхователь, после экспертизы разнятся – только тогда компания предлагает выкуп долга.
Юридическая фирма не каждый раз выплачивает все 100% после экспертизы. Выплаты могут составить до 80%, остальные 20% можно оценивать как оплату за срочность.
Если страховая мало выплатила по ОСАГО.
Преимущества и недостатки выкупа страхового дела при ДТП для коллекторов
Рассматривая ситуацию с точки зрения коллекторского агентства, можно увидеть ряд недостатков, которые связаны с выкупом страхового дела при ДТП:
- Необходимость разбирательства с представителями СК. Процесс может быть затяжным и сопровождаться серьезными конфликтами.
- В 95% случаев требуется обращение в суд с целью получения полной стоимости компенсации.
Но не следует забывать, что есть и ряд неоспоримых преимуществ. К ним можно отнести:
- Чистую прибыль, состоящую из разницы полной страховой выплаты и суммы, выданной клиенту. Размер прибыли, в ряде случаем, может быть весьма значительным.
- Возможность снижения размер выплат клиенту при допущенных ошибках при оформлении документов. Например, при заполнении протокола.
Кто занимается выкупом долгов страховых компаний
В сфере услуг выкупом страховых долгов занимаются специальные юридические фирмы, в состав которых входят специалисты с соответствующим образованием, большим практическим и теоретическим опытом. Данные фирмы берутся за ведение таких процессов, потому что они уверены в своих специалистах и положительном конечном результате будущего процесса.
При этом юридическая фирма, которая собирается выкупить долги страховой компании, должна выполнить некоторые действия в интересах своей стороны. Сюда относится проведение независимой экспертизы за свой счет, чтобы можно было определить точную сумму ущерба. И только после этого происходит переоформление прав требований к страховой компании между страхователем и фирмой, желающей выкупить долг.
В каком порядке проводится полный выкуп
Каждый клиент вправе передать свои права на страховую выплату по ДТП третьему лицу. Эти отношения регулируются доверенностью или договором цессии об уступке права требования. Стоит помнить, что цессия выступает таким гражданско-правовым договором, который не регулируется законом о правах потребителя (п. 1, гл. 24 ГК РФ).
В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ, покупка страховых случаев по ДТП должна происходить по следующему установленному алгоритму:
- Кредитор связывается с коллекторским агентством по телефону, через интернет или при личном визите в офис компании, и уведомляет сотрудников о своем намерении продать полис ОСАГО;
- Заявитель собирает необходимый пакет документов по совершенному дорожно-транспортному происшествию, передает их в фирму для дальнейшего изучения;
- После проверки предъявленных клиентом бумаг, контора согласовывает с ним место и время составления цессии (или генеральной доверенности);
- Получив право на использование договора о защите гражданской ответственности, коллекторы обращаются в суд с требованием компенсации недостающих средств на ремонт изувеченного ТС;
- Если была составлена доверенность, то расчет с потерпевшим водителем производится в самом конце процедуры. При наличии цессии оплата полиса осуществляется сразу, после подписания документа у нотариуса.
Такой простой алгоритм предусматривается для всех контор, расположенных на территории РФ. Если же представители компании требуют от человека выполнения иных действий, то есть вероятность, что они занимаются мошенничеством. А потому от дальнейшего сотрудничества с ними лучше отказаться.
Для того, чтоб представлять интересы потерпевшего автомобилиста в суде, страхового полиса ОСАГО коллекторам будет недостаточно. В качестве сопутствующей документации для возбуждения судебного процесса им понадобятся:
- Европротокол или выписка из ГИБДД о случившемся дорожно-транспортном происшествии;
- Первичное заключение независимого эксперта, представленного СК;
- Паспортные данные участников аварии;
- Действующее водительское удостоверение водителя, находящегося на момент ДТП за рулем автомобиля;
- Технический паспорт изувеченного транспортного средства;
- Текущий полис ОСАГО.
Как уже было сказано выше, возможностью выкупа долга обладают не только банки и специализированные агентства (коллекторские), но и физические лица. В этой связи у должника появляется определенная «лазейка», благодаря которой он сможет расплатиться со своими долгами на более выгодных для себя условиях.
Но не все так просто. Сам должник-заемщик не может прийти в банк и выплатить свой долг (который, к слову уже просрочен) по цене, намного ниже имеющейся задолженности. Законом такой выкуп запрещен. К тому же, у банка-кредитора могут появиться веские основания полагать, что заемщик, оформляя кредит, намеренно его не платил, чтобы потом выкупить свой же долг.
Однако, выкуп долга по договору цессии возможен через представителя должника. В качестве «своего» представителя могут выступать различного рода организации-посредники (банковские брокеры, коллекторские агентства, юристы и т.п.), а также физические лица. За предоставление своих услуг гражданину-должнику перечисленные организации и лица взымают заранее оговоренную денежную сумму, это может быть как фиксированная сумма, так и определенный процент от долга.
Выкуп долгов физических и юридических лиц
Ведение собственного бизнеса часто сопровождается проблемой изъятия долгов или возврата дебиторских задолженностей, чем, к примеру, работа на государственном предприятии или наемным рабочим.
Сегодня разрабатывается огромное количество методик и способов цивилизованного и высокоэффективного возврата долгов, как с физических, так и с юридических должников. Ранее за помощью возврата долгов обращались в суд, сегодня же существует специальное юридическое направление, названное коллекторство. Коллектор в переводе с английского языка означает собиратель или собирать. Это понятие пришло в Россию из зарубежного мира и успешно прижилось. Коллекторство – это особый вид юридических услуг, направленных на быстрое и эффективное как до судебное, так и судебное, возвращение всех видов задолженностей.