Этапы банкротства физических лиц в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Этапы банкротства физических лиц в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство — это сложный процесс. Пройдя в суде все стадии несостоятельности, или обратившись с этой целью в МФЦ, должник получает статус банкрота и избавляется от задолженностей. Звучит как сказка — «избавиться от долгов раз и навсегда» Но это законный выход из долговой ямы, но который при этом подойдет не каждому должнику.

Будут и последствия после банкротства. Они установлены законодательно:

• в течение 5 лет при получении кредита или займа должник обязан уведомлять о своем статусе банкрота будущего кредитора;
• в течение 3 лет не сможет управлять юридическим лицом или занимать руководящие должности в бюджетных организациях;
• в течение 5 лет гражданин не сможет повторно объявить себя банкротом через суд;
• в течение 10 лет должник не сможет повторно объявить себя банкротом во внесудебном порядке.

Принятие судом заявления и назначение первого заседания

Первым этапом процедуры личного банкротства физического лица является подача заявления в арбитражный суд о начале процедуры банкротства. Срок подачи заявления зависит от состояния имущества и финансовой ситуации должника.

После подачи заявления суд принимает его на рассмотрение. Ожидание принятия заявления может затягиваться, так как суду требуется время для проверки представленных документов и оценки финансового положения заявителя.

Когда заявление принято, суд назначает первое заседание по делу о банкротстве. Срок назначения первого заседания в суде может варьироваться в зависимости от различных факторов, например, от текущей загруженности суда.

На первом заседании будут рассматриваться вопросы, связанные с инициированием процедуры банкротства и определением дальнейших шагов. Важно отметить, что длительность всего процесса банкротства зависит от множества факторов и может занимать различное время в практике.

Различия стандартной и упрощенной схем

В таблице кратко представлены ключевые моменты:

Параметр	Банкротство через суд	Упрощенное банкротство через МФЦ
Куда обращаться	По прописке в Арбитражный суд	В любое отделение МФЦ
Расходы	От 30-45 тысяч рублей	Бесплатно
Исполнительные производства	Могут быть закрыты, открыты или вообще отсутствовать	Должны быть закрыты по статье 46, часть 1, пункт 4 (в связи с отсутствием имущества у должника)
Продолжительность	От полугода до 3-4 лет	Фиксированный срок — 6 месяцев

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
   1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
   2. до момента расторжения Договора.
3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

Кто получил право на банкротство без суда

С 3 ноября 2023 года право воспользоваться процедурой внесудебного банкротства появилось также у граждан, в отношении которых:

• не менее 1 года назад до даты обращения с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке выдан исполнительный документ, и он направлялся или предъявлялся для исполнения, но оно так и не завершено. При этом единственный доход – пенсия (страховая, накопительная или пр.) и нет имущества, на которое может быть обращено взыскание. Либо он получает ежемесячную выплату на детей в связи с рождением и воспитанием или пособие беременной и нет имущества для погашения долгов;
• не менее 7 лет назад до даты обращения с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера направлялся или предъявлялся для исполнения, но так и не выполнен физлицом либо лишь частично.

Для этих категорий физлиц установили особенности обращения за внесудебным банкротством.

До 03.11.2023 можно было заявить о своём банкротстве вне суда, только если при соответствующей сумме долга на день обращения исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания. Иных действующих производств по истребованию денег, которые возбудили после возврата взыскателю исполнительного документа, тоже нет.

Реализация имущества – процедура банкротства, заключающаяся в реализации (продаже) имущества должника в счет погашения долгов перед кредиторами. Все имущество должника (подлежащее реализации в соответствии с законодательством) будет составлять конкурсную массу, деньги от реализации которой будут распределены между кредиторами. Долги, оставшиеся после реализации имущества должника, по решению арбитражного суда будут списаны.

Отсутствие у гражданина имущества значительно укорачивает сроки этой процедуры. Однако, если у должника в собственности есть имущество, которое будет подлежать реализации, оно изымается, оценивается и продается с торгов.

Сроки прохождения процедуры реализации имущества начинаются с 3 месяцев.

Также следует отметить, что в исключительных регионах сложилась судебная практика, когда арбитражный суд вводит сначала процедуру реструктуризации долгов, а уже затем процедуру реализации имущества. Объясняется это тем, что конкретный должник является потенциально платежеспособным и способен погасить свои долги. А реструктуризация задолженностей станет периодом наблюдения и попыткой согласовать график погашения долгов (как правило, сроком на 6 мес.). И только после процедуры реструктуризации долгов вводится процедура реализации имущества.

Подобная схема увеличивает сроки прохождения процедуры и составляет в среднем 12 месяцев. Кроме увеличения срока процедуры финансовой несостоятельности граждан, такая схема влечет и значительные материальные расходы. Ведь каждая из процедур банкротства оплачивается должником отдельно (по 25 тыс. руб. за каждую). При невозможности погашения своих финансовых обязательств, должник может ходатайствовать в арбитражный суд о «пропуске» процедуры реструктуризации долгов и сразу приступить к реализации имущества.

Какие долги списываются?

Удаляются все долги перед банками, НГИ, коллекторскими компаниями и физическими лицами.

• Кредиты и микро — долги по кредитам, кредитным картам и счетам, по
• долги, проданные коллекторским компаниям; и
• Налоги, штрафы, отчисления в пенсионные фонды, пени, исполнительский сбор, а также
• долги за ЖКУ, интернет, телефон, капитальный ремонт и другие услуги; и
• Гарантии.
• т.е. долги перед подрядчиками, поставщиками и владельцами недвижимости.

Суд исключает долги, существовавшие на момент банкротства. Сумма исключаемых долгов не ограничена.

;
• Возмещение имущественного ущерба и ущерба здоровью третьих лиц, в том числе
• Долги по оплате труда сотрудников, если вы являетесь самостоятельным предприятием
• Питание.

Эти требования остаются в силе после проведения судебной процедуры банкротства.

Процедура банкротств а-o f-court — является 100% бесплатной. Должник не платит госпошлину, не оплачивает услуги финансового управляющего и не получает плату за публикации EFRSB.

Квартира является единственным жильем должника и не участвует в процессе банкротства, если она не заложена. В ходе судебного и судебного разбирательства уникальное жилье не может быть изъято и продано. Независимо от суммы долга, квартира не вычитается из имущества должника.

-При внесудебном банкротстве банкротства не происходит, и за его услуги не требуется платить. Некоторые обязательства ассоциации выполняют кредиторы. Они проверяют активы и сделки банкрота.

-Внесудебное и судебное банкротство имеют одинаковые последствия.

1. Обязательно информировать банк о статусе банкрота при обращении за кредитом в течение пяти лет после банкротства.
2. Не может занимать административную должность в течение трех лет.
3. Нельзя выходить из суда в течение 10 лет, а при юридической несостоятельности — в течение пяти лет.
4. При банкротстве индивидуального предприятия предприятие закрывается и не может зарегистрировать новое индивидуальное предприятие в течение пяти лет.

Как работает банкротство физических лиц в России

Согласно статистике Федресурса, за 2019 год банкротами стали почти 70 тыс. человек, в 2020 году — уже более 119 тыс. человек. А всего процедура банкротства физ. лиц за 5 лет работы закона освободила от финансовой кабалы около 323 тыс. человек.

Процесс признания физ. лица банкротом начинает сам должник в 90,7% случаев. Почему, кому это выгодно, ведь человек рискует остаться практически без всего имущества?

Но статистика показывает, что количество дел, в которых кредиторы не получили компенсации, превышает 71%. То есть в 2/3 случаев суд собрал данные о кредитах и микрозаймах должника, убедился, что платить нечем, собственности нет, и просто списал долги.

Наиболее часто подают на банкротство в Москве, но и в регионах люди знают о такой возможности. И стараются заранее, месяца за 2-3 до того момента, когда им станет нечем оплачивать свои долги, разведать перспективы, и понять, к чему готовиться.

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебного взыскания на имущество:.

1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов. Они приостанавливают взыскания: зарплата больше не начисляется по карте, имущество освобождается от ареста, запрещается выезд за границу. Однако аналогичное временное постановление может быть наложено судом.
2. Просрочки и штрафы больше не взимаются.
3. Финансы должника находятся в ведении банкротства. Доходами распоряжается сам должник, а не банкротство.
4. Пока судебное дело находится на рассмотрении, новые кредиты или гарантии не могут быть получены.
5. Сделки на сумму свыше 50 000 рублей запрещены.
6. Кредиторы могут возражать против сделок, связанных с продажей активов. Например, если стороны являются близкими родственниками или если стоимость сделки значительно ниже рыночной цены.
7. Возможные ограничения включают запрет на зарубежные поездки и арест активов во время банкротства. Однако ограничения могут быть введены по просьбе кредитора, если есть опасения, что должник перевезет имущество в другую страну или сбежит сам.

Должников больше волнует, существует ли угроза их имуществу или пострадает ли их работа. Из банкротства исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 000 рублей и мебельной техники.

Также можно ходатайствовать об освобождении от заработной платы за счет доходов должника на себя и членов его семьи. Однако суд оставляет за собой право оставить должнику сумму живого заработка на себя и всех членов его семьи.

Если происходит внесудебное банкротство, действуют следующие ограничения

1. Никаких новых кредитных обязательств: вы не можете брать кредит или быть поручителем по чужому договору.
2. Проценты, штрафы и пени за неуплату приостановлены.
3. Больше никаких требований о возврате долга от банков, коллекторов или микрофинансовых организаций.
4. Кредиторы могут обращаться в МИК, ЕМИС и Росреестр по поводу финансового положения должника. Если обнаружатся скрытые активы, производство, открытое через МФЦ, может быть передано в арбитражный суд. Затем кредитор назначает своего арбитражного управляющего, что гарантированно вызовет осложнения.

После завершения судебного и внесудебного процесса наступают следующие последствия

• Человек не сможет объявить о банкротстве снова: пять лет после судебного процесса, десять лет после внесудебного аннулирования долга, и
• Лицо обязано уведомить банк о неплатежеспособности в течение пяти лет после оформления кредита.
• Лицо не может стать генеральным директором, войти в совет директоров или иным образом управлять юридическим лицом в течение трех лет.
• Не может быть директором банка в течение 10 лет.
• Если индивидуальный предприниматель объявляет о банкротстве, то банкрот не может заниматься такой деятельностью в течение последующих пяти лет. Результат будет таким же, если положение индивидуального предпринимателя было ликвидировано в течение года до внесудебного банкротства.

Кроме запрета быть директором компании и учредителем юридического лица, банкротство не накладывает ограничений на трудоустройство. Вы можете работать как угодно — судебным приставом, агентом, на официальной зарплате и никого не бояться.

Сколько времени длится процедура банкротства физического лица?

Задавая вопрос о временных рамках этой процедуры, необходимо понимать, что время выполнения первоначальных этапов напрямую зависит от самого будущего банкрота. Как быстро он самостоятельно или при помощи профессиональных юристов сможет выполнить первоначальные этапы, настолько и сократится общее время проведения данной процедуры.

Наличие у банкрота личного движимого или недвижимого имущества, сумма долгов также будут оказывать важное влияние на общее время признания физического лица банкротом.
Так, например, если человек, проходящий процедуру банкротства, обладает только частью имущества, то ему сначала потребуется решить имущественные споры со второй стороной, возместив стоимость его доли или продать ту, что принадлежит ему. При этом после перехода процедуры на этап реализации будущий банкрот уже не сможет самостоятельно решать имущественные споры, так как по закону Российской Федерации этим процессом должен заниматься специальный управляющий. И особенно сильно срок процедуры банкротства затянется в том случае, если права на собственность предъявили сразу несколько лиц.

Основные этапы «типового» банкротства физического лица:

Подготовка	Наблюдение	Конкурс
Срок: 10-60 дней	Срок: 3-5 месяцев	Срок: 0-6 месяцев
1) Сбор, анализ, подготовка документов	1) Выявление и уведомление всех кредиторов	1) Оценка, инвентаризация имущества и его продажа через торги
2) Выработка стратегии проведения процедуры банкротства, оценка рисков и план по их минимизации	2) Выявление имущества должника	2) Взыскание дебиторской задолженности, анализ сделок должника
3) Проведение подготовительных судебных мероприятий	3) Проведение анализа финансового состояния должника, проверка на признаки фиктивного, преднамеренного банкротства	3) Отчет по итогам конкурсного производства
4) Составление и подача в арбитражный суд заявления о банкротстве	4) Проведение первого собрания кредиторов, отчет по итогам наблюдения	4) В случае отсутствия ценного имущества, как правило, проходит без участия арбитражного управляющего
5) Подача заявления в суд	5) Признание банкротом	5) Списание задолженности, прекращение обязательств

1. Срок при внесудебном банкротстве — 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
2. Процесс признания гражданина несостоятельным в судебном порядке состоит из нескольких этапов и может продолжаться от 6 месяцев до 3 лет.
3. Этап реструктуризации долгов может быть пропущен судом по ходатайству должника при отсутствии у него ликвидного имущества. Это значительно сократит срок процедуры.
4. Максимальный срок банкротства законом не ограничен. Длительность процедуры будет зависеть от количества необходимых этапов.

Планируете ли вы в ближайшее время обратиться с заявлением о признании себя банкротом? Какой способ банкротства физических лиц вам подходит?

Правда ли, что во время банкротства меня оставят без копейки?

Нет, это миф. Во время прохождения гражданином процедуры несостоятельности ежемесячно можно сохранять прожиточный минимум.

Смогу ли я взять кредит после банкротства?

Чтобы банки начали вам доверять после обнуления кредитной истории, вы можете оформить кредитную карту или взять товары в магазине в рассрочку. Если вы своевременно будете вносить платежи, банк убедится в том, что ваша платежеспособность восстановлена, и сможет выдать вам деньги.

Статус банкрота равно списанию долгов?

Нет, данный статус должник получает уже после первого заседания суда. Это ещё не означает списание задолженности. Далее ему назначат одну из процедур. Например, реализацию имущества. После того как все вырученные после продажи имущественной массы раздадут кредиторам, оставшийся долг спишут.

Сколько раз можно банкротиться?

Если речь идёт об упрощённом банкротстве, то 1 раз в 10 лет. Если о судебной – 1 раз в 5 лет.

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

• должник может подать заявление, если размер долга от 50 до 500 тыс. руб.;
• у должника отсутствует имущество: исполнительное производство в отношении должника по п. 4 ч. 1 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве»;
• гражданин ранее не признавался банкротом во внесудебном порядке или признавался более 10 лет назад;
• финансовый управляющий не участвует в процедуре;
• единственное жилье и имущество неподлежащее изъятию по ст. 446 ГПК РФ отобрать не смогут.

Одно из нововведений закона об упрощенном банкротстве физических лиц касается арбитражного управляющего. От его участия в новой процедуре законодатели отказались. Если должник заявил о банкротстве сам, то управляющий не привлекается, а документы проверяет МФЦ.

1. Подача заявления на банкротство в МФЦ.
2. Проверка МФЦ документов.
3. Подача МФЦ сведений в ЕФРСБ.
4. Ожидание в течение 6 месяцев.
5. Списание оставшихся долгов, если финансовое положение должника не изменилось.

Что еще надо знать об упрощенном банкротстве физ. лиц:

• применяется не только к физлицам, но и к ИП;
• процедура для должника полностью бесплатная.

Сущность нововведения в 2022 году

Изменения в закон о банкротстве физических лиц были внесены не так давно, но они уже успели приобрести широчайшие обсуждение среди граждан страны, закон о банкротстве физических лиц нужно знать и правильно трактовать новые статьи. Теперь можно признать, как индивидуального предпринимателя, так и физическое лицо не в состоянии выплачивать займ, то есть банкротом. Изменения в законе о банкротстве физических лиц для этого отмечают, что нужно обращаться в суд и действовать только через него.

Кто может обратиться в данный орган?

• Инспекция по налоговым вопросам;
• Физическое лицо самостоятельно;
• Кредитор, который имеет отношение к физическому лицу.

Перед данной процедурой нужно проанализировать самостоятельно законодательный акт, и которого вам многое станет понятно.

Похожие записи:

• Возврат ламината, как вернуть ламинат в магазин и можно ли получить деньги
• Льготы на проезд на «Ласточке» в 2023 году
• Взносы на капремонт: вопросы и ответы