Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физлиц: основания и последствия в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Что такое банкротство
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Сделки за последние три года
Кредиторы в этом случае, пострадавшая сторона, и вряд ли смогут получить с физлица всю сумму долга, поэтому для них предусмотрены дополнительные инструменты снижения своих убытков.
Одним из таких инструментов является право оспорить все сделки нарушившего свои обязательства лица за последние 3 года до момента признания должника банкротом.
Эта возможность предоставлена статьей 213.32 закона № 127-ФЗ.
Это обусловлено тем, что недобросовестный бизнесмен мог прятать имущество, продавая или передавая в дар членам своей семьи, в том числе на случай признания его банкротом. Физлицо может оформить квартиру на ближайших родственников или доверенных лиц, чтобы спрятать его от органов правосудия. Именно эти сделки допускается оспаривать для возврата в собственность физлица с последующей продажей в рамках процедуры банкротства.
Банкротство физических лиц: последствия для родственников
В результате объявления человека банкротом, отдельные последствия коснутся и членов его семьи. В основном это касается совместного имущества супругов. Если отсутствует брачный контракт, то в соответствии с законодательством любое имущество, приобретенное до его расторжения — общее. В результате обращения, взыскания будут выделены для каждого из супругов в принудительном порядке.
Например, куплена квартира после заключения брака, оформили ее на жену. Муж начал собственный бизнес за счёт полученного в банке кредита, заключил договора за закупку оборудования, взял в аренду помещения, но в силу неверных расчетов, плохой маркетинговой политики или даже чрезвычайных обстоятельств, он не смог в какой-то момент выплачивать долги перед банком, погасить вовремя задолженность по договорам, не смог договориться об отсрочке или понял, что не сможет этого сделать, и кредиторы подали на него в суд.
Квартира супруги приобретена после вступления в брак и, даже если деньги были вложены исключительно ее, недвижимость признается общей собственностью. По этой причине выделяется доля мужа и выставляется на торги. Это распространяется на все движимое и недвижимое имущество, перешедшее в собственность любого из супругов с момента регистрации брака.
Кроме того, необходимо учитывать, что долг по кредиту, кем бы из супругов он не был получен, считается общим. Поэтому, при возникновении проблем с его погашением, взыскание будет обращено на имущество обоих супругов, независимо от того, когда оно было куплено. Должниками признаются оба и отвечают личным имуществом в полном объеме.
Другие члены семьи могут пострадать, если есть совместная собственность. Чаще всего, это недвижимость, которая будет продана в части принадлежащей должнику. Но никаких ограничений по пользованию таким имуществом для членов семьи не предусмотрено, они никак не ущемляются в правах.
Необходимо проконсультироваться с юристами, они предоставят наиболее полную информацию об ограничениях и последствиях для каждой из сторон конфликта с учётом особенностей конкретного случая.
Это поможет лучше понять порядок действий и правильно подготовиться к каждому из этапов.
Если человек объявил себя банкротом
Ряд ограничений для должника будет действовать пока идет процедура банкротства:
- запрет распоряжаться своими картами и счетами, за это будет ответственен финансовый управляющий
- запрет покупать, продавать или дарить свое имущество
- быть поручителем по кредитам других граждан
При этом есть и позитивные последствия банкротства физического лица:
- должника оставят в покое кредиторы и коллекторы
- сумма задолженности не будет расти, не будут начисляться пени
- прекратятся судебные производства по имеющимся долгам
- часть имущества автоматически исключат из конкурсной массы
После признания гражданина банкротом для него также будут действовать некоторые ограничения. Но не навсегда, а лишь на определенный срок.
В частности, последствия банкротства физических лиц включают в себя:
- в течение пяти лет – запрет снова обращаться в суд для признания себя банкротом
- в течение трех лет – запрет занимать руководящие посты в коммерческих структурах
- в течение пяти лет – запрет получать статус индивидуального предпринимателя
- на протяжении пятилетнего срока – обязанность сообщать финансовым организациям о своем статусе (если возникает потребность взять кредит)
Вся правда о последствиях банкротства в вашем случае
Только весной 2022 года более 60 000 россиян подали заявления о признании себя банкротами: это на 10 000 заявлений больше, чем за аналогичный период предыдущего года. При этом за I квартал 2022 года 95 % граждан инициировали личное банкротство самостоятельно из-за долгов, и только 5% дел были открыты по заявлениям кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС). Все это говорит об одном: банкротство востребовано, а его последствия для большинства должников незначительны.
Если вы не решаетесь на банкротство только из-за мыслей о возможных последствиях, то предлагаем пройти легкий тест. Юристы нашей компании подготовили для вас несколько вопросов, ответив на которые, вы сможете понять, какие последствия ждут вас после банкротства.
Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина
Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.
Важно
Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.
Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.
К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.
Важно Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.
Что такое процедура банкротства под ключ?
Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.
Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:
- Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
- Сбор документов
- Грамотное оформление заявления
- Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
- Подача документов в суд
- Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.
Ограничения после процедуры банкротства
Формальных ограничений всего 3 и все они закреплены законодательно.
- В течение 3 лет после банкротства нельзя принимать участие в органах управления юридических лиц.
Это значит, что в течение указанного срока вы не имеете права становиться учредителем и руководителем организаций (в том числе и некоммерческих) или занимать должности, связанные с управлением финансами.
Однако, если на момент прохождения процедуры у вас не было статуса индивидуального предпринимателя или если на момент вступления в процедуру банкротства ИП было ликвидировано, то в этом случае вы сможете осуществлять предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя без каких-либо ограничений.
- В течение 5 лет нельзя вновь пройти через процедуру банкротства.
Данное ограничение напрямую прописано в законе и накладывается на должника вне зависимости от результатов процедуры банкротства.
- В течение 5 лет вы обязаны предупреждать новых кредиторов о том, что вы были признаны несостоятельным (банкротом).
Судебная процедура банкротства: последствия при банкротстве
Когда начинается судебная процедура банкротства, последствия наступают и для гражданина, и для его кредиторов.
- Приставы не взыскивают задолженности, снимают аресты со счетов и имущества.
- Банки не начисляют пени, штрафы, неустойки.
- Коллекторы, банки, МФО и физические лица не вправе требовать деньги с должника. Кредиторы подают требования в суд и управляющему, потому что сам гражданин платить не вправе — все расчеты ведет финуправляющий.
Для должника следующие ограничения при банкротстве физических лиц от введения до окончания процедуры:
- обязан передать кредитные и дебетовые карты финуправляющему, в том числе — зарплатную или пенсионную карту, электронные кошельки.
- ежемесячно получает из зарплаты/пенсии деньги в размере МРОТ на себя и иждивенцев.
- сообщает управляющему о своем имуществе, не может сам продать, обменять или сдать в аренду свою собственность.
- не платит кредиторам — это работа финуправляющего.
Если гражданин скрывается, не передает управляющему сведения и документы о собственности, вывел деньги со счетов, то суд может ввести обеспечительные меры:
- арест имущества должника;
- запрет на выезд за границу. Его можно снять, если представить документальные свидетельства важности предстоящей поездки.
Признали банкротом: что дальше?
Долги списывают на последнем заседании суда. Далее наступают законные последствия признания гражданина банкротом:
- Кредиты, поручительства, финансовые обязательстве считаются погашенными.
- Исполнительные производства закрываются.
- Аресты и запреты на выезд за границу снимаются.
- Можно заводить счета в банке, карты, получать официальные доходы. Если человек берет кредит, в течение 5 лет после процедуры он обязан сообщать о банкротстве.
Что нельзя делать после банкротства:
- Быть директором ООО, АО, членом совета директоров в компаниях — 3 года.
- Зарегистрировать ИП, если обанкротился предприниматель — 5 лет.
Банкротство физических лиц последствия и нормы закона
Настоящая статья поможет разобраться в нюансах при принятии важного решения о применении процедуры банкротства.
Главным нормативным актом, регулирующим вопросы банкротства физических лиц и определяющим его последствия для должника, является Федеральный закон №127-ФЗ от 26.10.2002 г.
С момента принятия он претерпел множество изменений. Одним из них стало, собственно, внесение в текст документа положений о банкротстве гражданина. Нормативное регулирование банкротства физических лиц является сравнительно новым направлением.
Так, если вопросы несостоятельности организаций уже прочно закрепились в судебной практике, то в отношении граждан разобранных на высшем уровне прецедентов значительно меньше.
Однако, появляющиеся судебные акты по обозначенным вопросам также следует иметь в виду в качестве правоприменительного источника информации.
Ограничения после процедуры банкротства физ лица
Когда имущественные и финансовые дела, связанные с просроченными обязательствами, урегулированы, а процедура завершена, одни ограничения сменяются другими.
Цена за снятие долговых обязательств не только потеря имущества, которое распродается для расчетов с кредиторами, но и ряд ограничительных мер на протяжении нескольких лет после присвоения статуса «банкрота». За освобождение от долговой кабалы придется заплатить вводимыми ограничениями:
- 5 лет запрета на подачу заявки и оформление кредитов без предупреждения о прохождении банкротства.
- Невозможность нового банкротства в течение 5-летнего периода.
- Списываются только те долги, которые зафиксированы судом в процессе признания неплатежеспособности. По новым просрочкам кредиторы вправе обращаться в суд и получать исполнительные листы о принудительном взыскании.
- 3 года бывший должник не сможет занимать управленческую должность в качестве наемного работника.
- 10 лет банкрот лишен права работать руководителем в кредитных организациях, принимать участие в управлении делами такого юрлица.
- 5 лет действует запрет на руководящие должности в сфере страхования, инвестиций. негосударственного пенсионного обеспечения или в МФО.
Таким образом, после завершения процедуры банкротства на протяжении долгих лет у бывшего должника возникнут серьезные сложности с карьерой.
Можно ли избежать последствий банкротства
Если никакой альтернативы не осталось и впереди ждет банкротство, нужно понимать, что последствий избежать не получится. Если должник банкротится, закон применит ограничительные меры с целью избежать повторных проблем. Иногда возникают проблемы и недоразумения, которые препятствуют благополучному признанию статуса. Задача должника – пройти процедуру в полном соответствии с требованиями, тщательно следя за соблюдением правил.
Не стоит отдавать приоритет одному из кредиторов в ущерб остальным. Это может послужить поводом для уголовного дела или административной ответственности со стороны остальных.
При общении с арбитражным управляющим избегают ситуаций, которые могут быть расценены как сговор. Это может усугубить положение должника.
Доверяя арбитражному управляющему, рекомендуется вникать во все нюансы, участвуя в обсуждениях и заседания. Это поможет контролировать ход дела и следить за соблюдением собственных прав и интересов.
Будут ли родственники банкрота расплачиваться за его долги?
Банкрот отвечает по своим обязательствам всем имеющимся у него имуществом. Исключением служит единственное жилье, личные вещи, используемые для бытовых нужд, а также иное имущество. Родственники и члены семьи не несут ответственность за неплатежеспособность должника, а, значит, не расплачиваются за его долги.
Вместе с тем, в случае, если незадолго до введения процедуры банкротства должник продал или подарил ценное имущество (например, недвижимость или предмет роскоши) своим родственникам или иному лицу, то финансовый управляющий вправе расторгнуть такую сделку. Также, передача имущества, которое может быть реализовано для удовлетворения требований кредиторов, может быть расценена как преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ), что предусматривает лишение свободы до шести лет.
Однако, в случае, если родственники являются поручителями по ипотечному или залоговому имуществу, то они также отвечают по имущественным обязательствам должника.
Как отражается банкротство на родственниках
Юридически банкротство не влечет последствий для родственников должника. Однако косвенно процедура их все-таки касается. Наиболее часто страдают близкие родственники – семья должника.
Среди возможных негативных последствий:
- ухудшение уровня жизни по сравнению с тем, что было до банкротства, за счет ограничения семейных доходов/расходов, постоянного контроля финансов и активов;
- продажа с торгов имущества, в котором есть доля супруга (при признании задолженности общей, субсидиарной (солидарной) ответственности);
- вероятность оспаривания сделок, совершенных должником со своими родственниками;
- появление рисков, которых не было ранее, – зависят от обстоятельств семейной жизни, финансового положения, особенностей взаимоотношений в семье и прочих индивидуальных факторов.