Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Финансы начинающим – с чего начать, что должен знать и уметь специалист». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Профессии «независимый финансовый консультант» фактически уже более 200 лет. Как только начали активно работать первые финансовые институты, такие как страховые компании и фондовые биржи, зародилась и эта профессия. Первые профессиональные ассоциации НФС стали появляться в конце 19-го – начале 20-го века. Очевидно – профессия НФС консервативная и долгосрочная.
Причина №8. Независимый финансовый консультант всесторонне развит
Профессия НФС позволяет выйти на новый уровень личностного развития, мотивирует и позволяет достичь тех высот, в которых становишься изо дня в день лучше себя самого вчера.
Так кто такой НФС? Независимый финансовый советник – универсальный специалист финансового рынка, психолог, менеджер, лидер.
Какие человеческие навыки необходимы, чтобы стать НФС? Важно быть внимательным к людям и деталям, уметь слушать и слышать. Нужно быть терпеливым – впрочем, это уже скорее вопрос опыта и тренировки.
Какие качества развиваются в процессе работы НФС? Пожалуй, абсолютно все, все положительные и позитивные! В первую очередь НФС становится переговорщиком, аналитиком, тренером, писателем, пиарщиком, специалистом во всех видах коммуникаций… Процесс работы очень увлекательный, многогранный, это полноценное всестороннее развитие личности в целом и специалиста в частности.
Доверие и конфиденциальность. Эти понятия не иначе как фундамент, на котором держится очень многое в этом мире, в том числе и в работе НФС. Создавать и поддерживать доверительные отношения с клиентами – это искусство; ключ, к одной из главных дверей на пути к успеху в работе, да и в жизни. Кстати, нередко этот ключик открывает ещё и двери дружбы. Да-да, клиенты нередко становятся друзьями. Работа НФС строится долгосрочно, что означает крепкие отношения на десятилетия.
Личный финансовый консультант становится очень близким человеком для семьи, т.к. ему люди доверяют один из самых важных вопросов, который касается планирования их текущей и будущей жизни, планирования личных финансов. А личные и семейные финансы – не побоюсь этого слова, тема очень интимная. Зачастую бывает так, что клиенты доверяют НФС то, что неизвестно их супруге или супругу, чего не знают их дети.
НФС – это хранитель тайн по личным финансам, оберег благополучия семьи, если хотите. Этика в этой профессии крайне важна. А ещё, как говорится, деньги любят тишину. Кстати, наверное, поэтому в интернете практически нет отзывов на тему личных и семейных финансов, ведь если даже в семье не всё обсуждают, то в интернете на общее обозрение тем более выносить не будут.
Регулирование сферы финансового консультирования в России
С 21 декабря 2021 года финансовые консультанты в России приравнены к профессиональным участникам рынка. С этого момента вступили в силу поправки в ФЗ «О рынке ценных бумаг», законодательно устанавливающие требования к инвестиционным советникам.
Теперь Банк России ведет единый реестр инвестиционных советников. И стать инвестиционным советником в России теперь может только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, являющиеся членами саморегулируемой организации (СРО) финансового рынка и включенные в реестр ЦБ.
Однако стоит отметить, что данные ограничения касаются только инвестиций в ценные бумаги. ЦБ также устанавливает требования к квалификации инвестиционного советника.
Данный закон не предусматривает наличие какой-либо лицензии. Таким образом, целью любого физического лица или компании, желающей оказывать услуги финансового консультирования, составления личного финансового плана или бюджета, планирования налогов и инвестиций, является попадание в реестр ЦБ.
Как выбрать консультанта для бизнеса
Основным заблуждением является выбор советчика исходя из размеров и престижности офиса или агрессивного маркетинга в интернете, но это не совсем правильный анализ. Так как сейчас мы живем в веке высоких технологий и развитой системы коммуникаций, то распространенной практикой является дистанционная работа в интернете, с использованием скайпа и других приложений, помогающих удаленно работать с клиентами. Такие варианты имеют множество плюсов: они позволяют сократить расходы владельцам бизнеса, обеспечить более комфортные условия при работе с наставником.
В настоящее время намного проще на некоторый срок снять престижный офис, для встречи с важными клиентами, чем настроить в Интернете работу тысячи ссылок и опций, создать сайт с удобным интерфейсом и разместить на нем все материалы. На этот критерии стоит обратить внимание при выборе бизнес – консультанта в Москве или другом городе России.
Еще одним критерием является отзывы клиентов. Но сейчас не так просто проверить их достоверность, ведь существует огромное количество желающих оставить позитивный комментарий за небольшую сумму денег. Но как правило, эти люди никогда и не пробовали товар. Поэтому следует доверять лишь отзывам знакомых, друзей или директоров крупных компаний, которые обычно оставляют правдивую информацию об оказанной услуге, особенно если это видео отзыв.
Смотрите пример работы бизнес-консультанта с заказчиком
Плюсы и минусы работы с финансовым консультантом
Задача хорошего финансового консультанта – это быть проводником в мире финансов для своего клиента. Финансовый консультант не может принимать решение вместо инвестора, но он может максимально снабдить его всей необходимой информацией и компетентной точкой зрения о том или ином финансовом инструменте или инвестиционной идее.
Поэтому здесь можно отметить ряд плюсов, которые получает инвестор при работе с финансовым консультантом. Для инвестора с практической точки зрения это прежде всего означает, что значительно экономится время на поиск подходящих инструментов и инвестиционных идей и за счет компетенции консультанта, это именно те инвестиционные идеи и инструменты, которые подходят именно этому инвестору с точки зрения сроков, потенциальных рисков и ожидаемой доходности этих инструментов. В качестве отрицательной стороны работы с финансовым консультантом можно отметить следующие моменты. С одной стороны, абсолютно естественно, что услуги финансового консультанта оплачиваются, но с другой, это невольно снижает конечную доходность, которую получает инвестор от своих инвестиций. При этом стоит понимать, что оплата услуг финансового консультанта никак не привязана к конечному результату инвестирования. Это те постоянные издержки, которые при любом исходе будут ухудшать инвестиционный результат.
Так же очень важным моментом, который стоит понимать, прибегая к услугам финансового консультанта – это вопросы его честности и порядочности, а также вопросы компетенции самого консультанта. Можно сказать, что, прибегая к услугам финансового консультанта, инвестор полностью не избавляется от потенциальных рисков, а риски просто приобретают немного иную форму.
Именно на данном этапе и возникает основная ошибка большинства инвесторов: пользоваться услугами финансовых консультантов и при этом самостоятельно не разбираться в инвестировании. Именно поэтому существуют непорядочные финансовые консультанты, которые имеют возможность обманывать клиентов даже в очевидных инвестиционных вопросах или же вовсе некомпетентные консультанты, задача которых это только краткосрочный заработок на своих клиентах.
Поэтому далее мы рассмотрим те определяющие моменты, которые помогут нам снизить эти риски выбора и работы с финансовым консультантом.
Сколько зарабатывают специалисты в области финансов
Заработок консультанта финансовой компании определяется разными факторами – от региона трудоустройства до уровня профессиональной подготовки и стажа практической работы по специальности. Начинающий сотрудник в крупном городе может претендовать на доход в районе 50–60 тыс. руб.
Заработная плата финансового консультанта с полугодовым-годовым стажем увеличивается в два-три раза. Профессионалы с многолетним опытом получают 150–300 тыс. руб.
Важно выделить две очень характерных особенности доходов от деятельности финансовых консультантов. Первая заключается в том, что нередко специалисты получают определенный процент от прибыли или сэкономленных средств клиентов. Такой подход к оплате труда снимает верхний предел возможного заработка.
Вторая особенность связана с возможностью открытия собственного дела. К этому приходят многие профессионалы, которые решают работать на себя. В подобной ситуации распределение доходов также становится намного выгоднее для специалиста.
Обязанности финансового консультанта
Как правило, основные должностные обязанности финансового консультанта таковы:
- информационная поддержка клиентов по вопросам инвестирования;
- разработка бюджета (личного, семейного, корпоративного);
- прогнозирование ежемесячных доходов и расходов — ведение финансового плана;
- подбор индивидуальных и корпоративных инвестиционных программ;
- участи в разработке ценовой политики компании;
- подготовка статистических отчетов (по итогам деятельности компании, работы на финансовых рынках и т.д.).
В рамках работы в инвестиционной или страховой организации финансовые консультанты занимаются также:
- поиском и привлечением новых клиентов;
- продажей услуг компании.
Причина №2. Стабильность и надёжность
Профессии «независимый финансовый консультант» фактически уже более 200 лет. Как только начали активно работать первые финансовые институты, такие как страховые компании и фондовые биржи, зародилась и эта профессия. Первые профессиональные ассоциации НФС стали появляться в конце 19-го – начале 20-го века. Очевидно – профессия НФС консервативная и долгосрочная.
Лично меня в этом плане она привлекла тем, что карьера в этой области строится всю жизнь – однажды выбрав её, остаёшься с ней навсегда, что, безусловно, свидетельствует о стабильности и надёжности. Один из моих коллег, Роберт Раднер (Robert Rudner) занимается финансовым планированием уже более 40 лет, всю сознательную жизнь. Кстати, Роберт – потомственный финансовый консультант. Его отец также посвятил финансовому консультированию всю жизнь.
Причина №5. Международный формат
Выбрав в качестве профессии финансовое консультирование, я лично открыл для себя возможность карьерного продвижения и профессионального роста и на международной арене. Стань НФС и пожалуйста – развивайся, посещай международные деловые встречи и конференции, на которых собираются тысячи успешных консультантов со всей планеты!
Например, ассоциация MDRT – на её ежегодных конференциях собираются более десяти тысяч ведущих финансовых консультантов со всей планеты. Такие мероприятия посещают Ротшильды, Рокфеллеры, консультанты, которые работают с богатейшими людьми планеты и акулы-бизнеса, которые выжили в агрессивном финансовом водоёме и прекрасно в нём себя чувствуют на протяжении более полувека.
Расходы начинающего финансового консультанта
Первая рекомендация всем тем, кто только начинает свой путь в финансовом консультировании, сокращать трудозатраты. Сначала много времени будет уходить впустую и нужно по возможности сразу же жестко оптимизировать свою деятельность и работу своей компании. Однако можно уже предположить, какие расходы точно будут.
Из постоянных:
- аренда помещения (хотя на первых порах можно проводить консультации в общественных местах, например, кафе, не стоит пренебрегать и онлайн-консультированием);
- зарплата сотрудникам;
- бухгалтерия;
- оплата связи (телефон, интернет);
- поддержка сайта компании;
- платные подписки на информационные ресурсы, платное членство и другие.
В качестве необязательных, но возможных трат с течением времени могут «выплыть»
- зарплата и бонусы продавцам ваших услуг (бонусы от продаж);
- маркетинговые затраты (SEO, платные выступления и т.д.)
- налоги.
Реальные истории: как карьерный консультант помог найти работу
Стоит ли прямо сейчас со всех ног бежать к карьерному консультанту? Все зависит от вашей ситуации.
Эти истории нам рассказали карьерные консультанты, которые давали интервью для нашей статьи.
Влада уволилась из известного банка почти 9 месяцев назад. За это время новую работу найти не получилось. На прежнем месте работы она трудилась 4 года. Прошла путь от младшего специалиста до заместителя начальника подразделения. Карьерный консультант помог составить качественное резюме, выделить сильные стороны соискателя (творческий подход, умение находить выход из стрессовых ситуаций). Также карьерный консультант подсказал, как правильно выбрать из предложенных вакансий ту самую единственную и неповторимую, чтобы не жалеть о выборе. Влада устроилась на работу в бэк-офис крупного банка.
Или такая история. Сергею – за 30 лет. Его цель – стать руководителем отдела в компании, где он трудится уже 7 лет. Однако дирекция, несмотря на заслуги Сергея, отказалась давать ему повышение. Тогда Сергей обратился к карьерному консультанту. Специалист помог составить 3 варианта резюме, которые отправили в разные кадровые агентства. Через полтора месяца Сергей уволился с прежнего места работы и перешел в другую компанию на вакансию начальника подразделения.
Еще одна ситуация. Наталья более 20 лет проработала главным бухгалтером. Однако в определенный момент наступило профессиональное выгорание и захотелось чего-то большего. Но как решиться на грандиозные перемены, когда столько лет отдал одной профессии? Да и нужны ли эти самые грандиозные перемены?! Карьерный консультант помог выявить компетенции и определиться с направлением. Таковым оказалась должность финансового директора. Наталья прошла курсы профессиональной переподготовки, рассмотрела несколько предложений в этой области и откликнулась на вакансию, которая заинтересовала больше остальных.
Вы не поверите, но сами карьерные консультанты тоже обращаются к карьерным консультантам! Карьерный консультант дает вам фокус, направление. Вам проще раскрыть свои способности, компетенции, бэкграунд. Карьерный консультант поможет посмотреть на свой опыт в разрезе задач конкретной компании.
Конечно, важно прорабатывать свою цель, карьерный план. Когда нужна корректировка плана, когда есть какие-то вопросы, здорово, что можно обратиться к такому специалисту. Карьерный консультант – это про работу: зачем, почему и каким образом. Это про осознанное управление не только своей карьерой, но и своей жизнью.
Финансовый консультант — это стрессовая работа?
Для создания клиентской базы требуется много времени и усилий, а также постоянное внимание для соблюдения нормативных требований в этой области. А также это работа с высоким уровнем стресса в лучшие времена.
Хорошая ли работа финансового консультанта? Карьера финансового консультанта среди лучших рабочих мест в бизнесе и самых высокооплачиваемых рабочих местсогласно карьерному рейтингу US News. Он занимает первое место.
Какая самая высокооплачиваемая работа без колледжа?
Какая самая высокооплачиваемая работа без ученой степени?
- Коммерческие пилоты: 121,430 XNUMX долларов.
- Менеджеры по транспортировке, хранению и сбыту: 94,560 XNUMX долларов.
- Начальники полиции и детективы первой линии: 91,090 XNUMX долларов.
- Операторы, дистрибьюторы и диспетчеры электростанций: 85,950 XNUMX долларов.
- Установщики и ремонтники лифтов и эскалаторов: 84,990 XNUMX долларов.
Какое высшее образование имеют большинство миллиардеров? Многие миллиардеры мира получают как бакалавриат и МВА до достижения их успеха. Общая специализация — инженерное дело или деловое администрирование. Чтобы стать миллиардером, нужны тяжелая работа и самоотверженность.
Творчество в структуре практики
Финансовые консультанты имеют возможность быть творческими в создании своих клиентских баз. В то время как некоторые советники сосредоточены на служении поколению бэби-бумеров, другие предпочитают исключительно тысячелетия. Советники могут также решить тип клиентов, которым они хотят потратить свое время, например, врачи, юристы или предприниматели.Фирмы также предоставляют широкий спектр продуктов и услуг, которые могут предлагать клиентам консультанты, включая платное финансовое планирование, управление инвестициями, страхование жизни или инвалидности или пенсионные планы, предоставляя советникам полный контроль над их практикой. Хотя список профи, относящихся к работе в качестве финансового консультанта, длительный, существует ряд недостатков.