Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как часто начисляются проценты на остаток на пенсионной карте МИР?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформлять несколько карт выгодно, когда по каждому банковскому продукту тратите необходимую сумму для получения процента на остаток и не превышаете лимит. Например, по одной карте начисляется процент на сумму до 300 тыс. руб. и по другой карте. Если будете хранить деньги на одной карте в размере 600 тыс., получите процент только на 300 тыс. В этом случае выгодно открывать две карты с начислением процента на остаток. А для получения дополнительной прибыли учитывайте размер кэшбэка.
Что такое карта Maestro (Маэстро), ее особенности
Maestro — дебетовый карточный продукт МПС MasterCard. Это карта Maestro Сбербанка начального уровня, которая является одной из самых доступных и популярных среди клиентов. Все транзакции по такому пластику в обязательном порядке проходят электронную авторизацию у банка-эмитента для подтверждения того, что на карточном счету достаточно средств. Владельцы карта Maestro Сбербанка России могут совершать практически те же операции, что и держатели карт более высокого уровня: оплачивать коммуналку и покупки, снимать наличность, делать переводы и т. д.
Maestro выпускаются с чипом и магнитной полосой либо только с магнитной полосой. Они бывают именные и неименные. Данные на Маэстро (имя, №, срок действия) чаще всего не выпуклые (т. е. не эмбоссированные), а просто напечатаны.
Для оформления дебетовой Пенсионной карты Сбербанка МИР надо:
✓ Обратиться в офис Сбербанка;
✓ Предоставить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий получение пенсии;
✓ Заполнить и подписать Заявление-анкету на получение карты.
Пенсионная карта Мир предоставляет ее обладателю возможность пользования всеми основными услугами банка. Для продукта предусмотрено начисление 3,5% годовых на остаток по счету.
Проценты на карту начисляются спустя 3 месяца после её открытия и происходит эта процедура каждый квартал. Карточка обслуживается бесплатно. Действительна в течение трех лет. Валюта – российский рубль.
Пластиком можно рассчитываться в магазинах через терминалы, а также совершать покупки в режиме онлайн. За движением средств по карточке можно следить посредством интернет-банкинга. Пополнять ее можно через терминалы наличными средствами или путем безналичного перевода с одной карточки на другую.
По продукту доступно подключение автоматических регулярных платежей за коммунальные услуги, мобильной телефон, интернет и т.д.
Для оформления платежного средства получатель должен соответствовать следующим требованиям:
- Быть пенсионером России или другого государства.
- Иметь постоянную или временную российскую прописку.
Чтобы получить платежный инструмент, следует обратиться в офис банковского учреждения — оформление в режиме онлайн не предусмотрено. Предоставив паспорт и пенсионное свидетельство или любой другой документ, удостоверяющий право на получение пенсионного пособия, можно оформить заявку и в скором времени (5-7 дней) получить желанную карточку.
Плюсы и минусы карт с процентами на остаток
У таких карт есть свои преимущества.
-
Начисляется процент на остаток, что позволяет получать пассивный доход.
-
Деньги можно потратить в любое время без ограничений. При желании легко пополните счет.
-
Банки помимо начисления процентов на остаток предлагают по картам дополнительные услуги: возврат за покупки, начисление бонусных баллов.
-
Большой выбор предложений от разных банков.
Но есть и недостатки.
-
Если не соответствуете требованиям банка, процент на остаток не начисляется.
-
На карте ежемесячно нужно держать определенную сумму, если денег будет меньше, не получите начисление.
-
Некоторые банки требуют плату за обслуживание, что забирает часть прибыли при начислении процента.
Начисление процентов на пенсионную карту Сбербанка
Сбербанк позволяет пенсионерам получать доход от остатка средств по карточному счету. Какой процент начисляется на пенсионную карту Сбербанка – данная величина в 2017 г. составляет 3,5% годовых. Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить ставку процента, предварительно уведомив об этом клиента.
Начисление процентов осуществляется каждые 3 месяца. Отсчет ведется с даты оформления карты. Например, если она была получена 4 февраля, то впервые проценты на пенсионную карту Сбербанка будут начислены и поступят на карточный счет 4 мая, а начисления станут производить с 5 февраля.
Доход определяется с учетом остатка средств по карте. Вычисления основаны на фактическом количестве дней как в расчетном периоде, так и в текущем году (365 или 366).
Какой процент будет на пенсионной карте Сбербанка при следующих условиях:
- остаток средств на счете – 45 000 рублей;
- счет открыт 04.02.2017 г.
Расчет при таких исходных данных будет следующий:
- число дней в 2017 году – 365;
- с 05.02.2017 по 04.05.2017 г. пройдет 24 дня в феврале, 31 день в марте, 30 дней в апреле и 5 дней в мае, то есть всего 89 дней;
- 45 000 х (3,5% / 100%) х (89 / 365) = 384,04 рубля.
Социальная карта Сбербанка России имеет определённые ограничения в использовании, хотя большинство её держателей могут их даже и не почувствовать. Ограничения в пользовании картой Сбербанк-Maestro «Социальная» сводятся к следующему:
- Карта обслуживается в банкоматах, филиалах и пунктах выдачи наличных Сбербанка России;
- Карта обслуживается за рубежом только в банкоматах дочерних банков;
- Операции по карте Maestro — Сбербанк осуществляются только в рублях РФ;
- Карта не имеет CVV2/CVC2 кода, так как относится к картам начального уровня;
- Карта не предназначена для зачисления зарплаты, т.е. не может работать как зарплатная карта, если пенсионер работает.
Плюсы мультикарты ВТБ для пенсионеров
- Просто оформить: можно заполнить анкету на официальном сайте банка, воспользоваться порталом «Госуслуги», лично зайти в отделение ВТБ, оставить заявку в МФЦ или в Пенсионном фонде.
-
Добавлена расширенная система бонусов:
- вознаграждение 2000 рублей в рамках акции «2000 к пенсии»;
- при покупках в аптеках и оплате услуг ЖКХ по акции «Пенсия на выгодных условиях» возвращается до 10% рублями или бонусами.
-
Сохраняются все условия мультикарты ВТБ:
- за покупки возвращается до 1,5%;
- если покупаете у партнеров ВТБ, получаете дополнительный кешбэк;
- оплачиваете услуги ЖКХ через ВТБ без комиссии;
- на сумму, остающуюся на счету, начисляется до 8% годовых;
- бесплатные PUSH-уведомления;
- можно выбирать бонусную опцию. Каждая опция предполагает начисление кешбэка:
- «коллекция»;
- «путешествия» (мили);
- «авто» (рубли за оплату на парковке и АЗС);
- «рестораны» (рубли за оплату в объектах общепита, при покупке билетов в кино и театр);
- «заемщик» (скидки при покупках по кредитной карте).
- Бесплатное оформление и обслуживание.
Как вернуть незаконно списанные с карточного счёта средств (новое в законах!)
Иногда со счёта банковской карты производятся списания средств, не санкционированных держателем социальной карты. «Пропажа» средств со счёта может произойти в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента. Как решать такую проблему? Чтобы своевременно принимать меры по возврату незаконно списанных со счёта средств, обязательно сразу-же просматривайте все СМС сообщения, поступающие из банка с уведомлениями о проведённых операциях по счёту. Такая обязательная услуга в банке теперь есть.
С 1 января 2014 года вступил в силу Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ, который вменяют в обязанности операторов по переводу денежных средств, т.е. в обязанности банков следующие функции:
4. Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.(ч. 4 ст. 9)
5. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента.(ч.5 ст.9)
Исходя из этого, чтобы не допустить незаконного списания денежных средств с вашего счёта, следите за СМС сообщениями, которые будут поступать из вашего банка после каждого проведения операции и если операция по списанию средств вам не известна и вами не проводилась, то срочно принимайте меры в соответствии со следующими пунктами этого же закона:
В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.(п.11 статьи 9 N 161-ФЗ)
После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с «частью 11» настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.
Преимущества пенсионной карты Сбербанка
Пенсионная дебетовая карта с процентами на остаток от Сбербанка является удобным инструментом накопления средств. Своим владельцам она предоставляет определенные преимущества использования:
- Надежный эмитент. Сбербанк занимает лидирующую позицию среди финансовых организаций России. Он имеет наиболее широкую сеть отделений и филиалов, некоторые из которых работают круглосуточно без перерыва и выходных. Такой режим позволяет клиентам получить постоянный доступ к профессиональному консультированию и решению срочных вопросов.
- Свободное получение выплат. Перечисление дотаций осуществляется непосредственно на пенсионную карточку, что исключает необходимость посещать банки или отделения почты для получения денег. Актуально для пенсионеров, имеющих проблемы со здоровьем.
- Свободное применение карты. Пластиковый продукт принимается практически во всех торговых точках, офисах банков, устройствах электронных платежей. Причем проведение операций по карте занимает всего несколько минут.
- Возможность накопления средств. Эмитент начисляет проценты на остаток по карте Сбербанка, что позволяет получать определенный пассивный доход каждый месяц.
Широкая сеть отделений и банкоматов предоставляет пользователям карты возможность снимать наличность быстро и удобно, не затрачивая время на поиск нужного устройства или офиса.
О преимуществах и недостатках продукта
НПК МИР принимают только на территории страны и в республике Армения. Карта не является международной.
Выпуск дополнительных карточек банком не предусмотрен. Не во всех онлайн-магазинах в сети картой можно рассчитаться. Это, пожалуй, все минусы карточного продукта.
Преимуществами карточки называют:
- бесплатный доступ к мобильному банку и интернет-банкингу;
- бесплатный выпуск, перевыпуск и обслуживание продукта;
- бесплатное пополнение в терминалах Сбербанка;
- бесплатное снятие денег в банкоматах и кассах финансового учреждения;
- небольшая комиссия в банкоматах и кассах сторонних банков – 1% суммы (не менее 100/150 ₽);
- высокий лимит снятия наличных – до 50 тыс. ₽ в день и до 500 тыс. ₽ в месяц;
- возможность расплачиваться в торговых точках, оснащенных платежными терминалами;
- возможность оплачивать коммунальные счета, пополнять мобильный телефон, погашать кредит и другие услуги онлайн с минимальной комиссией.
Специфика пенсионной программы Сбербанка
Пенсионная программа Сбербанка реализуется посредством пенсионных карт MasterCard и МИР.
Общие условия предоставления пенсионных карт МИР:
- держатели – граждане России, иностранцы и лица без гражданства старше 18 лет, обладающие правом на пенсионные выплаты. Дополнительное условие – наличие постоянной либо временной регистрации в стране;
- платежная система – МИР;
- валюта счета – российский рубль;
- срок действия – 3 года. Затем следует обратиться с паспортом в офис банка, где выдали карточку, чтобы получить новую;
- обслуживание – бесплатное;
- бесконтактные платежи – доступны;
- защита чипом – имеется;
- выпуск дополнительной карты – не допускается.
Благодаря пенсионной карточке Сбербанка ее держатели могут:
- расплачиваться за товары и услуги безналичным путем в магазинах и в интернет в пределах территории страны: за рубежом такие карты не обслуживают. Расчеты в регионе получения продукта, а также переводы другим клиентам банка в той же местности осуществляются без комиссий;
- получать информацию о движении средств по счету, а также управлять им в рамках сервиса «Мобильный банк». Первые два месяца пользования сервисом бесплатны. Затем, если подключать план «Полный», плата составит 30 рублей в месяц. Тариф «Экономный» предоставляется бесплатно, но его функционал ограничен;
- пользоваться сервисом «Сбербанк онлайн». В личном кабинете клиент может оплачивать услуги ЖКХ и связи, совершать покупки, оформить «Автоплатеж», контролировать счет и так далее. Услуга предоставляется бесплатно;
- пользоваться скидками по партнерской программе «Активный возраст»;
- стать участником программы кэшбэк «Спасибо»;
- получать проценты по пенсионной карте Сбербанка.
Пенсионная программа банка также предполагает заботу о будущих пенсионерах посредством инвестиций «НПФ Сбербанка». Организация привлекает средства, перечисленные работодателями в целях формирования накопительной части пенсий своих сотрудников до 2014 г. В настоящий момент формирование подобных пенсионных накоплений временно приостановлено.
Полученные от работодателей, суммы инвестируют в высокодоходные ценные бумаги российских эмитентов. Сохранность накоплений гарантируется Агентством по страхованию вкладов.
Начисление процентов на пенсионную карту Сбербанка
Сбербанк позволяет пенсионерам получать доход от остатка средств по карточному счету. Какой процент начисляется на пенсионную карту Сбербанка – данная величина в 2017 г. составляет 3,5% годовых. Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить ставку процента, предварительно уведомив об этом клиента.
Начисление процентов осуществляется каждые 3 месяца. Отсчет ведется с даты оформления карты. Например, если она была получена 4 февраля, то впервые проценты на пенсионную карту Сбербанка будут начислены и поступят на карточный счет 4 мая, а начисления станут производить с 5 февраля.
Доход определяется с учетом остатка средств по карте. Вычисления основаны на фактическом количестве дней как в расчетном периоде, так и в текущем году (365 или 366).
Какой процент будет на пенсионной карте Сбербанка при следующих условиях:
- остаток средств на счете – 45 000 рублей;
- счет открыт 04.02.2017 г.
Расчет при таких исходных данных будет следующий:
- число дней в 2017 году – 365;
- с 05.02.2017 по 04.05.2017 г. пройдет 24 дня в феврале, 31 день в марте, 30 дней в апреле и 5 дней в мае, то есть всего 89 дней;
- 45 000 х (3,5% / 100%) х (89 / 365) = 384,04 рубля.
В прошлом году оформила карточку Мир для перевода пенсии и не пожалела. Отличный сервис, выгодные условия по процентам, красивый дизайн. Успешно оплачиваю покупки не нужно вводить Пин-код. Многих это беспокоит, но менеджер объяснила, что данная система безопасная и ничем не отличается от платежей с применением Пин-кода. Единственный минус, что нельзя расплачиваться заграницей.
Анна Шелковникова, 59 лет, Ростов-на-Дону
Получаю пенсию полгода в Сбербанке, карту выдали не сразу, через 3 дня. Обслуживание действительно бесплатное. Для платежей за телефон и ЖКХ подключил удобную функцию автоплатеж. Раньше иногда забывал оплачивать во время. Теперь нет просрочек, банк за меня беспокоиться. Ежемесячно оставляю сумму на счете для накопления процентов, и зачисляют бонусы от покупок, которые пока не пробовал использовать.
Андрей Семенов, 60 лет, Московская обл.
У любого банковского продукта есть свои минусы и плюсы. Плюсы карт от Сбербанка начинаются с названия выпускающей организации, то есть банка-эмитента. Сбербанк – самый серьёзный и крупный банк в России со множеством филиалов и широкой сетью отделений по всей стране. Именно поэтому название «Сбербанк» на карте стало символом надёжности и уверенности.
У карт с начислением процентов на остаток есть ещё ряд преимуществ:
- быстрое оформление и получение во всех офисах банка;
- бесплатный выпуск и обслуживание;
- возможность не просто надёжного хранения средств, но и получения дохода в процессе;
- возможность оформить дополнительные банковские продукты;
- получение специальных предложений от банка;
- широкая партнёрская сеть и множество выгодных предложений от партнёров Сбербанка;
- возможность применения карты за границей;
- отсутствие необходимости посещать офис банка и тратить время в очередях при получении пенсий, пособий и зарплат;
- мгновенное поступление перечисленных средств;
- возможность быстро и без проблем получить наличные в терминалах и банкоматах Сбербанка.
Пластиковая карточка с начислением процентов на остаток – это прекрасная возможность не только обеспечить деньгам надёжное хранение, но и немного заработать на этом.
Срок действия и условия обслуживания
Карта МИР для пенсионеров в Сбербанке всегда дебетовая, выдается на 5 лет, обслуживается по тарифу, допускающему полное отсутствие платных услуг:
| Услуга | Стоимость |
|---|---|
| Обслуживание | Бесплатно |
| Перевыпуск из-за потери карты или ПИН-кода, перемены Ф.И.О. | 30 руб. |
| Перевыпуск по другим причинам | Бесплатно |
| Внесение наличных на карту в банкоматах и кассах Сбербанка | Бесплатно |
| Выдача наличных: | |
| — в банкоматах и кассах Сбербанка | Бесплатно |
| — в кассах других банков | 1%, минимум 150 руб. |
| — в банкоматах других банков | 1%, минимум 100 руб. |
| Выдача наличных | До 50 тыс. руб. в сутки |
| До 500 тыс. руб. в месяц | |
| Оплата в торговых точках (магазины, кафе, автозаправки, развлекательные заведения) | Без дополнительных плат, только сумма покупки |
| Информация о балансе в банкоматах других банков | 15 руб. |
| Минивыписка в банкомате Сбербанка, 10 последних операций | Бесплатно |
| Отчет по движению денежных средств | Бесплатно |
| «Мобильный банк» – управление счетом через мобильный телефон | 30 руб. Ознакомиться с услугой можно в течение первых двух месяцев, когда плата за обслуживание не взимается. |
| «Мобильный банк» экономный пакет управления счетом через мобильный телефон без СМС-информирования об операциях | Бесплатно |